הערת השתתפות בהלוואה - הגדרת LPN
מהי הערת השתתפות בהלוואה?
הערת השתתפות בהלוואה (LPN) היא א ביטחון בעל הכנסה קבועה המאפשר למשקיעים לקנות חלקים מהלוואה או חבילת הלוואות. מחזיקי LPN משתתפים ב- בסיס יחסי בגביית ריביות ותשלומי קרן, והם חשופים באופן דומה לסיכון יחסי של מחדל.
בנקים, איגודי אשראי או מוסדות פיננסיים אחרים מתקשרים לעתים קרובות עם הסכמי השתתפות בהלוואות עסקים מקומיים ועשויים להציע הערות השתתפות בהלוואות כסוג של השקעה או גשר לטווח קצר מְמַמֵן.
תיקי המפתח
- הערת השתתפות הלוואות (LPN) מאפשרת למשקיעים לרכוש תביעה לחלק מהלוואה מצטיינת שהונפק על ידי מלווה אחר.
- עם LPN, הבנק המוביל חותם ומנפיק את ההלוואה, בעוד שמשקיעים משתתפים רוכשים לאחר מכן סכום יחסי.
- LPNs פופולריים בקרב איגודי אשראי, שמשתמשים בהסכמי השתתפות כדי לטפח כלכלה גדולה יותר השתתפות ובניית קהילה באמצעות שיתוף סיכון ותגמול עם התושבים המקומיים ו עסקים.
כיצד פועל הערת השתתפות בהלוואה
כדי לענות על צרכי הלווים המקומיים ולהגדיל את ההכנסה מהלוואות, בנקים קהילתיים רבים משתמשים בהסכמי השתתפות בהלוואות בהם בנק אחד או יותר משתפים בבעלות על הלוואה. בנקים קהילתיים הקימו גם קונסורטציות הלוואות. דוגמה אחת היא תאגיד ההשקעות הקהילתי של צפון קרוליינה (CICNC), קונסורציום הלוואות לדיור בר השגה המספק מימון ארוך טווח וקבוע לפיתוח דירות רב משפחתיות וקשישות עם הכנסה נמוכה ובינונית ברחבי הצפון והדרום קרולינה.
אחת המטרות של הערות השתתפות בהלוואות היא לעזור לענות על צרכי הלווים בתוך קהילה מקומית. מספר מוסדות אחרים צמחו גם הם מסיבות דומות. איגודי אשראי הם דוגמא אחת כזו. איגוד אשראי הוא קואופרטיב פיננסי שנוצר, בבעלות ומופעל על ידי משתתפיהם. בזמן כמה איגודי אשראי יכולים להיות גדולים ולאומיים בהיקפים, כגון איגוד האשראי הפדרלי של חיל הים (NFCU), אחרים הינם קטנים יותר בהיקפם.
העקרונות השיתופיים של איגודי האשראי כוללים: חברות התנדבותית, ארגון דמוקרטי, כלכלי השתתפות כל החברים, אוטונומיה, חינוך והכשרה לחברים, שיתוף פעולה וקהילה מְעוֹרָבוּת.
איגודי אשראי ובנקים בדרך כלל מציעים את אותם שירותים, כולל קבלת הפקדות, הלוואות שמקורן אנשים פרטיים או עסקים קטנים ומציעים מוצרים פיננסיים כגון כרטיסי אשראי וחיוב ותעודות של פיקדון (תקליטורים). מַפְתֵחַ קיימים הבדלים מבניים מבחינת האופן שבו בנק מסחרי ואיגוד אשראי משתמשים ברווחים שלהם. בעוד שהבנקים המסורתיים מתפקדים לייצר רווחים לבעלי המניות שלהם, איגודי אשראי רבים פועלים ללא מטרות רווח ארגונים, תוך השקעת כספים עודפים בפרויקטים קונקרטיים שישרתו טוב יותר את קהילת הבעלים בפועל (כלומר חברים).
דוגמה ל- LPN
לדוגמה, אנג'ל V. קסטרו, חלוץ בתנועת איגודי האשראי הלטינית -אמריקאית, הוכר לאחרונה על מאמציו על ידי הקרן הלאומית לאיגוד האשראי. קסטרו האמין שהמודל האמריקאי המסורתי להפחתת עוני המבוסס על אשראי לא יתאים לצרכי האנשים בקהילות איתו עבד. באקוודור, הוא התמקד בארגון איגודי אשראי שהרחיבו את הגישה לאשראי לחבריה במיוחד לחקלאות ולמאמצים אחרים.
