קצין הלוואות נגד סוכן משכנתא

אם אתה מחפש א משכנתא, יש לך שתי אפשרויות עיקריות בכל הנוגע לקבלת ייעוץ. אחד הוא א קצין הלוואות, השני א סוכן משכנתא.

במובנים מסוימים, התפקידים של שניהם דומים. גם פקיד הלוואות וגם מתווך משכנתאות ישאלו אותך שאלות לגבי מצבך הכלכלי ויעזרו לך למלא א בקשת משכנתא. אבל במובנים אחרים, התפקידים שלהם שונים מאוד.

פקיד הלוואות עובד עבור א בנק, איגוד אשראי או מלווה משכנתאות אחר, ומציע תוכניות ושיעורי משכנתא רק ממוסד זה. מתווך משכנתאות, לעומת זאת, פועל בשמו של הלווה כדי למצוא את שיעורי המשכנתא הנמוכים ביותר הזמינים והטובים ביותר תוכניות הלוואות זמין דרך מלווים מרובים.

מהו פקיד הלוואות?

פקיד הלוואות עובד עבור מלווה משכנתאות - בנק, איגוד אשראי או אחר מוסד פיננסי

-ותפקידם לעזור ללווים בתהליך בקשת המשכנתא. פקידי הלוואות נקראים לעתים קרובות פקידי הלוואות משכנתא, מכיוון שזהו סוג ההלוואה המורכב והיקר ביותר שרוב הצרכנים נתקלים בו. פקידי הלוואות חייבים להיות בעלי ידע מקיף במוצרי ההלוואות, חוקים ותקנות בענף הבנקאות, והתיעוד הנדרש לקבלת הלוואה.

פקידי הלוואות בקיאים בכל סוגי ההלוואות השונים המוצעים על ידי המוסדות הפיננסיים שהם מייצגים ויכולים לייעץ ללווים לגבי האפשרויות הטובות ביותר לצרכיהם. ברגע שלווה ופקיד הלוואות מסכימים להמשיך, פקיד ההלוואה עוזר בהכנת הבקשה.

לאחר מכן, פקיד ההלוואות מעביר את הבקשה למוסד חַתָם, מי מעריך את אמינות אשראי של הלווה הפוטנציאלי. במידה וההלוואה מאושרת, אחראי פקיד ההלוואה על הכנת התיעוד המתאים ומסמכי סגירת ההלוואה.

חלק מפקידי הלוואות מתוגמלים באמצעות עמלות. עמלה זו היא תשלום מראש ולעתים קרובות היא ניתנת למשא ומתן. עמלות העמלות הן בדרך כלל הגבוהות ביותר עבור הלוואות משכנתא.

מהו מתווך משכנתאות?

מתווך משכנתאות גם אוסף ניירת מהלווה ומעביר את הניירת הזו למלווה משכנתאות לצורכי חיתום ואישור. עם זאת, מתווכים במשכנתאות עובדים עם מגוון רחב של מוסדות פיננסיים ויכולים להציע לך מגוון הלוואות משכנתא מבנקים שונים, חברות אשראי ומלווי משכנתאות אחרים.

מתווך משכנתאות עובד כמו שדכן. הם עוזרים ללווים להתחבר למלווים ולחפש את ההתאמה הטובה ביותר מבחינת מצבו הפיננסי של הלווה וצרכי ​​הריבית. מתווך משכנתאות יכול לחסוך ללווה זמן ומאמץ במהלך תהליך הגשת הבקשה, ואולי הרבה כסף לאורך חיי ההלוואה.

חלק מהמלווים עובדים אך ורק עם מתווכים במשכנתאות, ומספקים ללווים גישה להלוואות שאחרת לא היו זמינות עבורם. בנוסף, מתווכים יכולים לגרום למלווים לוותר על הבקשה, הערכה, מקור ועמלות אחרות.

עם זאת, מספר המלווים אליהם מתווך יכול לגשת באופן מעשי מוגבל על ידי אישורם לעבוד עם כל מלווה. המשמעות היא שבדרך כלל יש שירות בצורה הטובה ביותר ללווים לעשות גם חלק מעבודת הרגליים שלהם על מנת למצוא את העסקה הטובה ביותר. זכור, גם, כי בנקים גדולים עובדים אך ורק באמצעות פקידי ההלוואות שלהם, ואינם מוותרים על עמלות.

סוכני משכנתאות מרוויחים עמלה מהלווה, מהמלווה או משניהם, בסגירה. עמלות אלו, המכונות עמלות מוצא, מבוססות על גודל ההלוואה.

הבדלים מרכזיים

באופן עקרוני, עבודה מול מתווך משכנתאות יכולה לחסוך לכם הרבה זמן וכסף. פקידי הלוואות יכולים רק לעזור לך להגיש בקשה לסוגי ההלוואות שהמעסיק שלהם בוחר להציע. מתווכים במשכנתאות, שיכולים לעבוד בתוך חברת תיווך משכנתאות או באופן עצמאי, מתמודדים עם מלווים רבים כדי למצוא הלוואות ללקוחותיהם. בשל כך, מתווכים יכולים לתת לך גישה למבחר רחב של סוגי הלוואות.

זה יכול לחסוך לך הרבה זמן. זה יכול לקחת שעות להגיש בקשה אישור מראש עם מלווים שונים, ולאחר מכן עליך לטפל בתקשורת עם המלווה והחתמים כדי להבטיח שהעסקה תישאר במסלול. מתווך משכנתאות יכול לחסוך לך את הטרחה בניהול התהליך הזה.

עם זאת, הישאר ערני לעמלות וחיובים נוספים. מכיוון שלמתווך משכנתאות לא משלמים משכורת ממוסד פיננסי מסוים, הוא יגבה ממך עמלה ועמלות. בעת בחירת מלווה כלשהו - בין אם באמצעות מתווך ובין אם ישירות - אתה יכול לראות עמלות אלה בעמוד השני של הערכת הלוואה טופס בסעיף עלויות הלוואה תחת "א: חיובי מוצא".

בנוסף, יכולים להיות כמה יתרונות לבקשת משכנתא ישירות דרך פקיד הלוואות. מכיוון שהם מועסקים על ידי מלווה משכנתאות, אתה עשוי לקבל הפסקה בתעריפים ועלויות הסגירה, אתה עשוי לקבל חריגה עבור הכנסה ומצבים פיננסיים ייחודיים, ואולי תהיה לך גישה לעוד תוכניות סיוע בתשלום מקדמה (DPA).. אם תבחר בדרך זו, האישור שלך יטופל גם "בבית", כלומר המלווה יכול לאשר את ההלוואה שלך ולספק לך כסף ישירות.

בשורה התחתונה

במובנים מסוימים, פקיד הלוואות ומתווך משכנתאות ממלאים תפקידים דומים. שניהם ייעצו לכם איזה סוג של הלוואת משכנתא היא הטובה ביותר עבורכם, ושניהם יעזרו לכם להגיש בקשה למשכנתא.

עם זאת, ישנם הבדלים חשובים. פקיד הלוואות עובד אצל מלווה משכנתאות מסוים, ויכול להציע הלוואות רק מחברה זו. לתווך משכנתאות, לעומת זאת, יש גישה למגוון רחב של אפשרויות הלוואות.

עם איזה איש מקצוע תבחר לעבוד, הקפד לשים לב היטב לעמלות ולעמלות הקשורות למשכנתא שלך, ולחפש את העסקה הטובה ביותר. אתה תשלם את המשכנתא שלך במשך זמן רב, וזה הגיוני לעשות את זה כמו שצריך.