כמה כסף אתה יכול להרוויח ולהיות זכאי ל-SSI?

אם אתה נהנה מ הכנסה משלימה מאבטחה (SSI) ויש לך גם עבודה או זרם הכנסה אחר, האם אפשר להרוויח יותר מדי כסף? התשובה היא כן. ואם אתה מרוויח יותר מדי כסף, אתה יכול לראות את הטבות ה-SSI שלך מופחתות או אפילו מבוטלות כליל. יש דרכים לעקוף את מגבלות הנכסים וההכנסה, עם זאת, באמצעות השימוש ב חשבונות ABLE.

מי זכאי ל-SSI?

אנשים שמקבלים הטבות SSI הם בדרך כלל מבוגרים יותר או בעלי מוגבלות שמונעת מהם לעבוד. המוטבים מקבלים כספים מהממשלה כדי לעזור להם לשלם עבור הוצאות המחיה הבסיסיות שלהם, כגון מזון, ביגוד, מקלט.

"זו מערכת מבוססת צרכים", אומר מרי אן אהלר, מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד של

מחרים מוגנים, חברת תכנון פיננסי המתמקדת בסיוע למשפחות עם חברים בעלי צרכים מיוחדים. "הטבות SSI מיועדות למי שאין לו הכנסה, לא שילם למערכת (מה שמבדיל בין SSI לבין רווח חברת האבטחה), ומי צריך עזרה." התוכנית מבוססת הכנסה ונכסים. "אתה צריך להוכיח שאתה לא יכול להרוויח כסף ואין לך נכסים", מציין אהלר.

מגבלות הכנסה ונכסים עבור הטבות SSI

יש גם מגבלת הכנסה וגם מגבלת נכסים שהמוטבים לא יכולים להפר כדי לקבל או לשמור על הטבות ה-SSI שלהם. לשנת 2022, מוטב בודד לא יכול להרוויח יותר מ-$1,767 לחודש בשכר או להיות לו יותר מ-$2,000 בנכסים.

"מוטבי SSI מבחינה טכנית לא יכולים להיות מועסקים בשכר", אומר סינתיה חדד, מייסד שותף של תכנון פיננסי לצרכים מיוחדים, פרקטיקה מומחית של Affinia Financial Group. חדד אומר שגם המוטבים חייבים להוכיח ש"האישור מבוסס על יכולת העבודה שלך", וכי המוסד לביטוח לאומי יבדוק אם אתה מסוגל לעבוד או לא, בנוסף לשאלה האם מוטב זכאי ל-SSI על סמך ההכנסה והנכסים שלו.

שיקולי הכנסה ומגבלת נכסים נוספים של SSI

יחידים יכולים לקבל תשלום SSI פדרלי חודשי מקסימלי של $841 נכון לשנת 2022, או $1,261 לזוג. ושוב, מגבלת ההכנסה ליחיד היא 1,767 דולר, או 2,607 דולר לזוג - אם ההכנסה הזו מגיעה משכר. המספרים האלה משתנים מדי שנה. בהתחשב בכך שהטבות SSI מיועדות למי שאינו יכול לעבוד עקב מוגבלות, אומר אהלר כי "אם אתה יכול להרוויח יותר מ[מגבלת ההכנסה], ה-SSA לוקח את זה כאות שאתה לא נָכֶה."

באשר למגבלת הנכסים, ישנם כמה חריגים בולטים לגבי מה שנחשב בין מה שה-SSA מכנה "משאבים ניתנים לספירה" - מילה אחרת לנכסים. שוב, סך המשאבים הניתנים לספירה לא יכול להסתכם ביותר מ-2,000 דולר ליחיד או 3,000 דולר לזוג, וזה כולל מזומנים בחשבונות בנק, השקעות ואפילו פוליסות ביטוח חיים. עם זאת, הוא אינו כולל את הדברים הבאים:

• הבית והרכוש שלך עליו
• רכב אחד, אם הוא משמש לתחבורה
• כלי בית וחפצים אישיים
• חלקות קבורה וקרנות קבורה עד גבול מסוים
• עד $100,000 בחשבון השגת חווית חיים טובה יותר (ABLE).

מה קורה אם אני עובר את הגבול?

ה-SSA יחשב את ההכנסה הניתנת לספירה של המוטב בעת קביעת הזכאות להטבות SSI, או שינויים פוטנציאליים בה. לגבי מה קורה כשאתה מעבר לגבול? יש הרבה גורמים שיש לקחת בחשבון, כגון האם הרווחת ההכנסה שלך או לא, ואם ההטבות של SSI שלך מתווספות על ידי המדינה שלך.

באופן כללי, ההטבות שלך יופחתו בהדרגה, ובסופו של דבר יופסקו, אם ההכנסה שלך תפר את הגבולות, לדברי אהלר. לאחר הכנסה חודשית של 85 דולר (רווחים של 65 דולר ו-20 דולר מכל סוג של הכנסה), ה-SSA יקטין את ההטבות בחצי מהרווחים לחודש. "עבור המוטבים, ההכנסה החודשית הראשונה של $85 היא בחינם בעיני ה-SSA", אומר אהלר, "אבל לאחר מכן, חצי נלקח מבדיקת ה-SSI שלהם." סביר להניח שההטבות יופסקו אם הכנסתו של המוטב תהיה בסביבות 1,750 דולר לכל חוֹדֶשׁ.

כיצד להשתמש בחשבונות ABLE כדרך לעקיפת הבעיה

גם חדד וגם אהלר מצביעים על חשבונות ABLE כדרך פוטנציאלית למוטבים לעקוף את מגבלות ההכנסה והנכסים עבור הטבות SSI. חשבונות ABLE נוצרו תחת אותו חלק של קוד המס כמו 529 תוכניות, ומוטבים שאכן מוצאים את עצמם עם כספים נוספים - מה שעלול לשים אותם על הנכס או ההכנסה limit - יכול לאחסן את הכספים האלה בחשבון ABLE, שבו הם לא ייספרו עד שהחשבון יכיל יותר מ $100,000.

"חשבונות ABLE דומים מאוד ל-529 תוכניות, ועד $16,000 בשנה יכולים להיכנס לחשבונות האלה", אומר אהלר. "וגם בני משפחה וחברים יכולים לתרום."

נאמנויות לצרכים מיוחדים וזכאות SSI

לאדם יכול להיות א אמון בצרכים מיוחדים (הנקראת גם נאמנות לצרכים משלימים), שנועדה להחזיק נכסים עבור אדם נכה תוך שמירה על זכאותו להטבות ממשלתיות, כמו תשלומי SSI. נאמנויות אלו עוזרות לכסות הוצאות מעבר למה ש-SSI או הטבות ממשלתיות אחרות עשויות לספק, אבל הנכסים הכלולים בהם אינם נחשבים למגבלת הכנסה או נכס - כל עוד הכסף מושקע על זכאות הוצאות.

לנאמנויות עם צרכים מיוחדים יש כמה מאפיינים משותפים עם חשבונות ABLE, אבל ההבדל העיקרי הוא שהם נועדו להשלים או להשלים תוכניות הטבה ממשלתיות. כמו חשבונות ABLE, יש להשתמש בהפצות לטובת המוטב, ולפריטים או שירותים שהטבות SSI לא מספקות.

בשורה התחתונה

יש גם מגבלת הכנסה וגם מגבלת נכסים למוטבים של SSI: מגבלת ההכנסה ליחיד היא $1,767, או $2,607 לזוג, עם מגבלות נכסים של $2,000 ו-$3,000. אם המוטבים יפרו את המגבלה הזו, ההטבות שלהם יופחתו על ידי ה-SSA, וייתכנו ביטול. אבל המוטבים יכולים להשתמש בחשבונות ABLE כפתרון אפשרי אם החשבון מכיל פחות מ-$100,000.