מהי שטר משכנתא?
שטר משכנתא - המכונה גם שטר חוב או אפילו שטר משכנתא - הוא מסמך משפטי המחייב אותך להחזיר את המשכנתא שלך תוך תקופה מוסכמת. ההערה מתארת גם את תנאי הסכם ההלוואות שלך עם ספק המשכנתא שלך. זה כולל את סכום התשלום החודשי שלך, כמה ריבית תשלם על המשכנתא, ומה קורה אם אתה מאחר בתשלום או מחמיץ אותו לחלוטין.
מכיוון ששטר משכנתא מחייב מבחינה משפטית, חשוב שהוא יהיה מדויק. במאמר זה נסביר את המטרה של שטר משכנתא, וכיצד לבדוק שהשטר שלך נכון.
טייק אווי מפתח
- שטר משכנתא הוא מסמך משפטי עליו חותמים בעת סגירת משכנתא.
- שטר המשכנתא מורכב משטר חוב, ומשכנתא או שטר נאמנות.
- שטר המשכנתא מכיל פרטים עיקריים על ההלוואה שלך: הריבית שלך, התשלומים החודשיים והחיובים שתהיה על הדעת אם תאחר בתשלומים שלך.
- שטר המשכנתא גם קובע את הנכס שלך כבטוחה להלוואה.
- לפני החתימה, בדוק את שטר המשכנתא שלך. זה מחייב מבחינה משפטית.
מהי שטר משכנתא?
כאשר אתה מתקרב לסוף תהליך המשכנתא, ואתה מוכן לסגור בנכס, תתבקשו לחתום על כמה ניירות. בדרך כלל, תוזמן לחברת הכותרת (או למשרד עו"ד) לפגישת סיום. בפגישה זו תתבקשו לחתום על שטר משכנתא.
כאשר אנשים מתייחסים לשטר משכנתא, הם בדרך כלל מתייחסים לפחות לשני מסמכים נפרדים:
- שטר חוב, שהוא המסמך המשפטי עליו אתה חותם כדי להסכים לפירעון המשכנתא שלך. השטר יספק לך פרטים לגבי ההלוואה שלך, לרבות הסכום שאתה חייב, שיעור הריבית של המשכנתא ההלוואה, התאריכים בהם יש לבצע את התשלומים, משך הזמן להחזר, והמקום בו אמורים להיות התשלומים נשלח. ההערה גם מסבירה את ההשלכות של אי ביצוע תשלומי המשכנתא החודשיים שלך.
- משכנתא (נקראת לפעמים גם מכשיר בטחון). זהו המסמך המעניק לנותן המשכנתא שלך את הזכות לקחת את הנכס שלך אם לא תשלם את המשכנתא שלך בתנאים שהסכמת להם בשטר החוב. הוא יציג מחדש את המידע המופיע בשטר החוב.
ה מחלקת שיכון ופיתוח עירוני (HUD) יש דוגמה טובה איך נראה שטר חוב משכנתא סטנדרטי.
בשילוב שני המסמכים הללו מכונים "שטר משכנתא". חשוב מאוד שתבדוק שהם נכונים לפני החתימה עליהם, אז קרא אותם בעיון. אם אינכם בטוחים במשהו, בקשו מהספק המשכנתאות שלכם הבהרות לפני החתימה עליהם.
אם בסעיף האכלוס כתוב שתאכלס את הנכס כמקום המגורים העיקרי שלך, אז עליך לעשות זאת.
מה מכילה שטר משכנתא?
שטרי משכנתא משתנים מעט בין המלווים, אך כל שטר משכנתא יכיל את אותו מידע בסיסי. בשטר החוב תמצאו:
- סכום הלוואת המשכנתא — כלומר הסכום הכולל שאתה לווה.
- הריבית שתשלם. אם יש לכם משכנתא בריבית מתכווננת, זה יהיה הריבית ההתחלתית שתשלמו, והמסמך יסביר כיצד ומתי תתאמת הריבית שלכם.
- סכום המקדמה.
- בין אם יש צורך בתשלומים חודשיים או דו-חודשיים.
- אם יש קנס של תשלום מראש.
- זה עשוי גם להסביר את ההשלכות של איחור בתשלומים שלך.
המשכנתא עצמה (המכונה לפעמים מכשיר ביטחון) תחזור על המידע הזה, אך גם תסביר את החובות והזכויות שלך כלווה. באופן מכריע, זהו המסמך שמציע את הנכס שלך כבטוחה להלוואה - ומאפשר למלווה לקחת בחזרה את הנכס שלך אם אתה מפגר בתשלומים שלך.
כמו כן, המשכנתא תפרט בדרך כלל כמה תנאים. שימו לב שאם סעיף האכלוס במסמך זה מציין שתאכלס את הנכס כמקום המגורים הראשי שלכם, אז עליכם לעשות זאת. יכול להיות גם סעיף הקובע שאינך יכול לאחסן חומרים מסוכנים בנכס שלך.
מי מחזיק בשטר המשכנתא?
כאשר אתה חותם על שטר המשכנתא, הוא יוחזק בתחילה על ידי ספק המשכנתא שלך. עם זאת, סביר מאוד שהם ימכרו אותו במהירות דרך השוק המשני. זה לא משפיע על הזכויות או החובות שלך כמקבל ההלוואה.
מה אם הלווה מבצע ברירת מחדל?
אם הלווה אינו עומד במשכנתא, יכול המלווה להתחיל בהליכי כינוס נכסים. הצד הרודף את העיקול - בין אם מדובר במלווה המקורי ובין אם לאו - חייב להמציא את שטר המשכנתא. כמה עיקולים הובסו מכיוון שלא ניתן היה להפיק את שטר המשכנתא. אולם, ה קוד מסחרי אחיד (UCC), אוסף של חוקים עסקיים המסדירים חוזים פיננסיים המועסקים במדינות שונות, למעשה מאפשר עיקולים במקרה של פתקים אבודים, לדברי ג'וזף וויליאם סינגר, פרופסור למשפטים בהרווארד אוּנִיבֶרְסִיטָה.
כיצד אוכל לקבל עותק של שטר המשכנתא שלי?
תקבל עותק של שטר החוב כשתסגור את הבית שלך, אבל אם תאבד את הניירת הזו, יש דרכים להחליף אותה. תוכל ליצור קשר עם בעל השטר כדי לשלוח לך עותק. אתה יכול גם ליצור קשר עם רושם המעשים של המחוז שלך כדי שיעתיקו עותק של ההערה שלך.
בשורה התחתונה
שטר משכנתא הוא מסמך משפטי עליו תחתום בעת סגירת משכנתא. זה נותן פרטים על כמה אתה לווה, וכיצד תחזיר אותו. באופן מכריע, הוא גם קובע את הנכס כבטוחה להלוואה.
חשוב מאוד שתבדוק ששטר המשכנתא שלך נכון לפני שאתה חותם עליו. אם זה נותן תנאים שונים למה שסיכמת עם המלווה שלך, פנה אליו לבירור. באותה מידה, הקפד לשמור עותק של שטר המשכנתא שלך בטוח לאחר שסגרת את המשכנתא שלך.