כמה תקליטורים אני יכול לקבל?

חשבונות תעודת הפקדה (CD) הם חשבונות הפקדה בזמן שניתן להשתמש בהם למימון מספר יעדים פיננסיים. אתה יכול למצוא תקליטורים בבנקים מסורתיים, בנקים מקוונים וחברות אשראי עם תנאי פדיון ושיעורי ריבית משתנים. אין הגבלה על מספר התקליטורים שאתה יכול לפתוח, אבל האם זה הגיוני לפתוח יותר מתקליטור אחד יכול להיות תלוי ביעדים ובצרכים הפיננסיים שלך.

תעודת הפקדה (CD) יסודות

א תעודת פיקדון הוא סוג מיוחד של רכב חיסכון. המכונה גם חשבון הפקדה בזמן, תקליטורים מאפשרים לך לחסוך כסף לתקופת פדיון מוגדרת. בהתאם לתקליטור, תקופת הבשלה זו עשויה להיות קצרה עד 30 ימים או עד 10 שנים. בזמן שהכסף שלך נמצא בתקליטור, הוא מרוויח ריבית בהתאם לשיעור שנקבע על ידי הבנק או איגוד האשראי. כאשר התקליטור שלך יתבגר, אתה יכול למשוך את כל הכסף שבו או להעביר אותו לתקליטור חדש.

חשבונות CD נתפסים בדרך כלל כדרך בטוחה לחסוך כסף. אתה יכול להרוויח שיעור תשואה כמעט מובטח ותקליטורים נהנים מהגנת FDIC כאשר הם מוחזקים בבנק חבר ב-FDIC. ה התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות מציע הגנה סטנדרטית של עד $250,000 לכל מפקיד, לכל סוג בעלות בחשבון, לכל מוסד פיננסי. כיסוי זה נועד להגן על החוסכים במקרה נדיר מאוד שבו בנק נכשל.

הכסף שאתה מפקיד בתקליטור נועד להישאר שם עד להבשיל התקליטור. אם אתה לוקח כסף מתקליטור לפני תאריך הפירעון שלו, הבנק שלך עשוי לגבות תשלום עונש משיכה מוקדמת. הבנקים יכולים להעריך עמלה קבועה או להעניש אותך על ידי ניכוי חלק מהריבית שהרווחת או כולה. גובה הקנס נקבע בדרך כלל לפי מונח התקליטור.

כמות הכסף שתצטרך לפתיחת תקליטור עשויה להיות תלויה בדרישות הפיקדון המינימליות של הבנק או איגוד האשראי. ייתכן שתזדקק לכל מקום בין $100 ל-$1,000 כדי לפתוח חשבון CD בודד, למשל. עם תקליטור ג'מבו, ההפקדה המינימלית עשויה להיות $5,000, $10,000 או יותר. שיעורי הריבית על תקליטור יכולים להשתנות בהתאם לטווח הפירעון וסוג התקליטור.

כמה תקליטורים אני יכול לקבל?

מבחינה טכנית, אין תקנות בנקאות פדרליות המגבילות את מספר התקליטורים שיכולים להיות לאדם. אז התשובה הפשוטה לשאלה של "כמה תקליטורים אני יכול לקבל?" הוא כמה שאתה צריך.

אתה יכול לפתוח תקליטורים מרובים באותו בנק או בבנקים שונים. פתיחת יותר מתקליטור אחד עשויה להיות הגיונית אם אתה:

• יש כמה יעדים פיננסיים שונים שאליהם אתה חוסך
• מתעניינים בבניית סולם CD
• רוצה לקבל את הריביות הכי טובות שאפשר על דיסקים
• יש מספיק חסכונות כדי לממן מספר תקליטורים

שמירה על חסכון עבור יעדים שונים בתקליטורים נפרדים יכולה להיות רעיון טוב אם למטרות שלך יש קווי זמן שונים. שוב, לתקליטורים יכולים להיות תנאי בגרות שונים, המאפשרים גמישות בחיסכון בכסף למטרות קצרות וארוכות טווח. אז אולי תפתח דיסק אחד עם טווח של 12 חודשים, אחר עם טווח של 18 חודשים ושלישי עם טווח של 24 חודשים, תלוי מתי אתה חושב שתצטרך את הכסף עבור כל מטרה.

זהו למעשה סוג של סולם CD. א סולם CD מורכב ממספר חשבונות CD עם תאריכי פירעון ושיעורי ריבית משתנים. תקליטורים בסולמות יכולים לעזור לך להימנע מקנסות משיכה מוקדמת אם תאריך הבשלה של התקליטור תמיד ממש מעבר לפינה. אתה יכול גם להשתמש באסטרטגיית סולם כדי לנצל את השינויים בריבית אם אתה מאמין ששיעורי התקליטורים צפויים לעלות עם הזמן.

יש אזהרה אחת להחזיק יותר מתקליטור אחד: תצטרך להיות מסוגל לעמוד בדרישות ההפקדה המינימליות. אז, נניח שאתה רוצה לפתוח חמישה תקליטורים, שלכל אחד מהם יש הפקדה מינימלית של $1,000. זה אומר שתצטרכו להחזיק לפחות 5,000 דולר במזומן נזיל כדי לפתוח את החשבונות האלה.

פתיחת תקליטורים מרובים עלולה להיות בעייתית אם כל הכסף שלך נמצא בחשבונות האלה ואין לך חסכונות נזילים אחרים. ייתכן שתיאלץ למשוך כסף מתקליטור מוקדם, כלומר לשלם קנס משיכה מוקדמת וביטול חלק מהריבית שלך.

כיסוי FDIC ומספר תקליטורים

כאמור, חשבונות CD מבוטחים FDIC כשהם מוחזקים בבנק חבר. תקליטורים של איגודי אשראי יכולים להיות מבוטחים על ידי מינהלת איגוד האשראי הלאומי (NCUA).

כאשר פותחים יותר מתקליטור אחד, חשוב לזכור את מגבלות ה-FDIC. החזקת יותר מדי כסף בתקליטורים ובחשבונות פיקדונות אחרים באותו בנק עלולה לדחוף אותך מעבר למגבלות ה-FDIC, ועלולה להשאיר חלק מהכספים שלך ללא הגנה.

לדוגמה, נניח שיש לך חשבון עו"ש, חשבון חיסכון ושני תקליטורים באותו בנק. סכום הכסף הכולל בארבעת החשבונות הללו הוא 240,000 דולר ואתם הבעלים של כולם בעצמכם, ללא בעלים משותפים. בתרחיש זה, כל החיסכון שלך יהיה בגבולות ה-FDIC.

כעת, נניח שיתרת החיסכון הכוללת שלך בחשבונות היא 280,000 $. במקרה כזה, 250,000 $ מהחסכונות שלך יהיו מוגנים אך 30,000 $ לא. עם זאת, אתה יכול לוודא שכל הכספים האלה מוגנים על ידי העברת חלק מהחסכונות שלך לבנק אחר.

שורה תחתונה

חשבונות CD יכולים להיות דרך טובה לחסוך בבטחה כסף שאינך מתכוון להוציא בטווח הקרוב. אם תרצה שיהיו לך יותר מתקליטור אחד לחיסכון, חשוב לעשות את המחקר שלך לפני פתיחת חשבונות. באופן ספציפי, השווה את מחירי התקליטורים הטובים ביותר כדי לראות לאילו בנקים או איגודי אשראי יש את התעריפים התחרותיים ביותר. כמו כן, שימו לב לתנאי הבגרות והעמלות כדי לבחור תקליטורים המתאימים ביותר לצרכים שלכם.