מהי ועדה נגררת?

א נגררעמלה היא עמלה שאתה משלם ליועץ פיננסי בכל שנה שאתה בעל השקעה. מטרת ועדה נגררת היא לתת ליועץ תמריץ לבחון את הלקוח אחזקות ולתת ייעוץ. זהו בעצם פרס על החזקתך בקרן מסוימת.

האם אתה משלם ועדה נגררת?

לשאול את היועץ היא הדרך הברורה ביותר לברר זאת. כנראה שיועץ אתי יענה על השאלה ישירות. אם אתה מעדיף להכין שיעורי בית ולברר בעצמך, שקול לקרוא את ההשקעה תַשׁקִיף. הקפד להביט היטב בהערות השוליים מתחת לכל סעיף שאומר "דמי ניהול. "העמלות הגבוהות ביותר הן בדרך כלל החבויות הטובות ביותר.

כמה עמלות נגררות עולות למשקיעים?

העמלות משתנות בהתאם לקרן. עם זאת, אין זה נדיר שעמלה נגררת נעה בין 0.25% עד 0.50% מסך ההשקעה בשנה. זהו סכום משמעותי והוא מצטבר משנה לשנה.

כמו ה נכס גדל בערך עם הזמן, היועץ שמכר לך בתחילה את ההשקעה מרוויח יותר כסף מהעמלה הנגררת. זה בעצם נותן ליועץ שלך תמריץ מצוין להגדיל את ההשקעות שלך.

הצדקות לוועדות נגררות

עמלות נגררות נראות לא הוגנות כלפי משקיעים רבים, אך ישנן כמה הצדקות. ועדה נגררת לא אמורה לתת ליועץ הכנסה נִצחִיוּת תמורת לא לעשות כלום. היועץ צריך לבדוק את ההשקעות שלך ולספק לך ייעוץ.

בתיאוריה, עמלות נגררות נותנות ליועץ תמריץ לשמור אותך בכספים מוצלחים. זה יכול להיות קל להתייאש במהלך שוקי הדובים, ועמלות נגררות נותנות ליועץ שלך סיבה לשמור על השקעה מלאה.

עמלה נגררת בדרך כלל הרבה יותר טובה מאשר לתת ליועץ חלק משכר הטרחה. כאשר היועץ מקבל אחוז מדמי העומס, ליועץ יש תמריץ להעביר אותך פנימה ומחוצה לה מכספי הנאמנות. סוג כזה של סחר יתר יכול להפחית את התשואות.

עמלות נגררות מעודדות את היועץ שלך להשקיע לצמיחה ארוכת טווח ולהימנע מסחר יתר.

הימנעות מעמלות נגררות

ככל שהשווקים ממשיכים להתפתח, העמלות הנגררות הופכות פחות מוצדקות וקלות יותר להימנע מהן. לקרנות נאמנות רבות אין עמלות נגררות, ויש גם מספר רב של קרנות נסחרות עם תעודות נמוכות. יש אפילו כמה קרנות נאמנות בעלות נמוכה עם תשואות גבוהות.

הימנעות מעמלות נגררות היא רק דרך אחת תפסיק לשלם דמי קרנות נאמנות גבוהים. הפחתת עמלות היא הדרך הבטוחה היחידה לשיפור התשואות, ולכן קרנות נאמנות וקרנות גידור חייבות לעשות משהו מיוחד כדי להצדיק עמלות נוספות.

עמלות נזילות ונזילות

עמלות נגררות עדיין יכולות להיות הגיוניות עבור כספים המתמקדים בהשקעות לא נזילות, כגון אחזקות נדל"ן ישירות, חברות לא רשומות ושווקי גבולות. השקעות אלה אינן זמינות בבורסה בארה"ב ויכולות לקבל תשואות גבוהות יותר, אך עולה יותר לקנות ולמכור אותן.

לכספים המתמקדים בהשקעות לא נזילות יש סיבה טובה להשתמש בעמלות נגררות כדי לשמור על יועצים נאמנים ועל לקוחותיהם מושקעים.