בנקאות השקעות מול ניהול עושר: מה ההבדל?

בנקאות השקעות מול ניהול עושר: סקירה כללית

ניהול עושר ובנקאות השקעות הן שתיים מבחירות הקריירה הפופולריות ביותר במגזר הפיננסי. למרות שיש חפיפה ואינטראקציה משמעותית בין השדות הללו, שתי העבודות שונות זו מזו.

בנקאי השקעות מציע בעיקר שירותים פיננסיים וייעוץ לגופים תאגידיים, ולא לאנשים פרטיים. בנקאות השקעות היא תחום המגזר הפיננסי המטפל מיזוגים ורכישות (M&A), ארגון מחדש של העסק, ספינות, מפולות מניות, רכישת מניות, הנפקות ראשוניות (הנפקות) והנפקות מניות משניות או הנפקות אג"ח. בנוסף, בנקאי ההשקעות עשויים לטפל בהשקעות לטווח הקצר של לקוחותיהם העסקיים.

בנקאות השקעות

מיטב בנקאי ההשקעות מצטיינים בניהול כספי העסקים ובמשא ומתן על משא ומתן על עסקאות מורכבות של מיליארדי דולרים. הם מיומנים רכישות ממונפות ובעזרה ללקוחות להתנגד לניסיון השתלטויות עוינות. בנקאות השקעות יכולה לספק התרגשות ניכרת מדי פעם, אך מורכבת גם מתקופות של חוסר מעש יחסי.

בנקאי השקעות חייבים להיות מסוגלים להבין את הגורמים החשובים לתעשייה המניעים את הצלחתו או כישלונו של עסק. בעוד שאנליסטים בשוק מומחים מעריכים מניות, בנקאי השקעות חייבים להיות מומחים בהערכה בסיסית של עסקים.

בנוסף להיותו בעל ראש איתן במספרים וחשבונאות בסיסית, גם בנקאי ההשקעות חייבים להיות מסוגלים לחשוב בצורה יצירתית כדי לתכנן את האמצעים הטובים ביותר להסדרת מימון ולבניית עסקים עסקאות.

מבחינת הפונקציות בפועל בתוך בנקאות ההשקעות ואחריות התפקיד של ההשקעה בנקאים, ישנם שני סוגים של תפקידי בנקאי השקעות: מנהלי חשבונות ותפעול מומחים. מנהלי חשבונות פועלים בעמדה המובילה של פיתוח ותחזוק מערכות יחסים עם לקוחות וראיית צרכיהם. מומחי תפעול מבצעים שירותי בנקאות השקעות, כגון הנפקה או רכישת מניות.

ניהול עושר

תחום ניהול העושר עוסק במתן שירותים פיננסיים בעיקר עבור אנשים בעלי ערך נטו גבוה ויחידים בעלי ערך נטו גבוה במיוחד, אם כי אנשים עשירים פחות מחפשים לפעמים גם שירותי ניהול הון. ישנם מנהלי עושר שעובדים עם אנשים שמחזיקים בנכסים בין 50,000 $ ל -500,00 $, ואחרים שמעדיפים לעבוד עם לקוחות בעלי ערך נקי גבוה ומתמודדים עם מיליונים.

ניהול עושר מתייחס פשוט לניהול כספים, על כל היבטיו. חברות ניהול עושר מרוויחות כסף על ידי חיוב בעמלות עבור השירותים השונים שהם מספקים. בתחום ההשקעות, לקוחות נמכרים לעתים קרובות חשבון מנוהל שירותים, חשבונות השקעה שיקול דעת הנסחרים בשם הלקוח על ידי אחד מאנשי המקצוע בהשקעות במשרד.

בנוסף, חברות ניהול הון מספקות ללקוחות חשבונות תיווך, כך שלקוחות יכולים לגשת כמעט לכל סוג השקעה. בנוסף לשירותי השקעות, ללקוחות ניהול הון ניתנים תכנון מס, תכנון עזבון ו תכנון פרישה שירותים.

מנהלי מערכות יחסים ואנשי השקעות

התפקיד של מתן שירותים אלה מתחלק בדרך כלל בין מנהלי מערכות יחסים לבין אנשי מקצוע בתחום ההשקעות. תפקידו של מנהל הקשר הוא להכיר את הלקוח. תפקידו של איש ההשקעות הוא להכיר את ההשקעות הנחשבות על ידי הלקוח ועבורו.

מנהל מערכות היחסים הוא האחראי העיקרי לענות על הצרכים והרצונות של הלקוח, ומי לרוב נפגש ישירות עם הלקוח, למרות שאנשי מקצוע בתחום ההשקעות נכללים לעתים קרובות בלקוח קבוע ומתוזמן פגישות.

במקרה של לקוחות בעלי ערך נטו גבוה במיוחד, יתכן שיש צוות שלם של אנשים המוקצה לחשבון של לקוח, אך קיים הוא עדיין בדרך כלל מנהל מערכת יחסים יחידה הממונה על הפיקוח על החשבון ולשמש כמנהל הראשי של החברה נציג.

ניתן לראות את חלוקת העבודה בין שני ההיבטים של ניהול הון כדומה במידה מסוימת לשני ההיבטים של ניהול מערכת יחסים וביצוע פרויקטים הקיימים בבנקאות השקעות.

שיקולים מיוחדים

ישנם נקודות משותפות מסוימות הנוטות להתקיים במועמדים לקריירה בניהול הון או השקעה בנקאות, אך אין תחום לימודי שמכין אדם באופן ספציפי לפעול כמנהל עושר או השקעה בַּנקָאִי. תואר במנהל עסקים, תואר ראשון או א תואר שני במנהל עסקים (MBA), מספק בסיס בסיסי לקריירה בענף הבנקאות או השירותים הפיננסיים. תואר בחשבונאות או בכלכלה עשוי להיות שימושי לא פחות.

חשיבות כישרונות וכישורים

מה שעשוי להיות חשוב יותר מהרקע החינוכי הספציפי של הפרט הוא הכישרונות האישיים והכישורים שיש להם. כישורי תקשורת טובים, מילוליים וכתובים, בהחלט נדרשים לכל בחירה בקריירה.

מנהל מערכות יחסים של חברת ניהול הון צריך להיות מפותח היטב יחסי אנוש לתת שירות ללקוחות המשרד. כישורים בין אישיים חשובים גם לבנקאי השקעות מכיוון שהם בדרך כלל דורשים כמות ניכרת של אוכל ושירות לקוחות.

שליטה בשפה שנייה או היכרות עם התרבות או מנהגי העסקים במדינה אחרת יכולים להוות יתרון ברזומה של מועמד לעבודה מכיוון שהתעשייה הבנקאית היא מפעל עולמי. כל דבר שאדם יכול לדאוג לו בדרך של קבלת רישוי או הסמכה, כגון לקיחת סדרה 7 בחינה או קבלת הסמכה כמתכנן פיננסי או אנליסט פיננסי מוסמך (CFA), יכול להעלות אותם לקראת המשחק ככל שצריך הכשרה והסמכה הדרושים, לכל אחת מהעבודות.