הבנת אנליסט פיננסי לעומת אַקטוּאָר

אנליסט פיננסי מול אקטואר: סקירה כללית

המגזר הפיננסי מלא בקריירות לאנשים אנליטיים; אולי אין שתי משרות שמדגימות זאת יותר מהאנליסט הפיננסי והאקטואר. אלו קריירות טובות לאוהבי מתמטיקה, סטטיסטיקה, תרשימים ומודלים, ולאלו שיכולים לצלול לתוך נושא ולבחור את מורכבותו.

אקטוארים הם הגיבורים הבלתי מעורערים של תעשיית הביטוח, מה שהופך אותם לגיבורים לא מעורפלים של הרפואה בתעשייה, בענף המשכנתאות, בתעשיית הרכב ובכל ענף אחר שבו הכיסוי הביטוחי בולט תַפְקִיד. הם אחראים על איסוף וניתוח נתונים סטטיסטיים אודות סיכונים והאנשים החשופים לסיכון.

יש אקטוארים שעובדים בתעשיות אחרות. כמה מוסדות פיננסיים גדולים, במיוחד מלווים, להעסיק אקטוארים להערכת סיכונים על מוצרי הלוואה. ניתן להשתמש באקטואר כדי למדוד את פוטנציאל ההפסד ב תיק השקעות, שחוצה ישירות לתחום הניתוח הפיננסי.

אנליסטים פיננסיים משמשים כמומחים לעסקים ו משקיעים במגוון רחב של נושאים, כגון כלכלה, שווקים, השקעות, תקנות, מסים או ממשל תאגידי. תפקידו הבסיסי של אנליסט פיננסי הוא לספק מידע מדויק לאחרים ולהמליץ ​​על מידע זה. חברות, חברות פרטיות, סוכנויות ציבוריות, קבלני ביטחון ועמותות כולן מעסיקות אנליסטים פיננסיים.

שתי הקריירות כאן כדי להישאר. אנליסטים פיננסיים צפויים לשגשג בסביבה עסקית מכיוון שהרגולציות הופכות ליותר מכבידות והשווקים הפיננסיים הולכים ומתרבים. כמעט תמיד יש א מחסור של אקטוארים בארה"ב, ושתי הקריירות יכולות לצפות לצמיחה ממוצעת או מעל הממוצע עד 2028. 

אנליסט פיננסי

מכיוון שיש הרבה סוגים שונים של אנליסטים פיננסיים (צד רכישה, צד מכר, מוסדי, תעשייתיים, תאגידיים, פרטיים וכן הלאה), אין מסלול קריירה מוגדר או קבוצה של כישורים נחוצים להפוך לאחד. כל אנליסט פיננסי צריך להיות מוכשר בפתרון בעיות אנליטי ובעל יכולת לתקשר ביעילות לא-מומחים, אבל יש מעט יחסית קשה-מהר דרישות.

תחומי לימוד נפוצים לאנליסטים פיננסיים כוללים כספים, כלכלה, סטטיסטיקה, חשבונאות, מתמטיקה או תחומים אחרים הקשורים לעסקים. בסופו של דבר רבים מאנליסטים פיננסיים רודפים אחר ייעודים מקצועיים אחרים, כגון רואי החשבון (CPA) או אנליסטים פיננסיים מוסמכים (CFA). לחלק מהאנליסטים הפיננסיים יש תארים מתקדמים, כגון תואר שני במנהל עסקים.

אַקטוּאָר

בארצות הברית יש מעט אקטוארים יחסית. עבודה אקטוארית - הכוללת שעות ארוכות של ניתוח ייעודי ומודלים סטטיסטיים - פונה לקבוצת אוכלוסייה קטנה יחסית. אולם סיבה מרכזית נוספת היא שאקטוארים נאלצים להשקיע מספר שנים במעבר של סדרת בחינות הסמכה קפדניות לפני שרוב החברות ישקלו אותן.

אקטוארים שאפתנים מוזמנים להמשיך לתואר ראשון בתחום כגון מתמטיקה, סטטיסטיקה או מדע אקטוארי. תחומים אנליטיים ומתמטיים חזקים אחרים כוללים כלכלה, פיזיקה ו חשבונאות.

לאחר קבלת תואר, אקטוארים מקבלים רישיון באמצעות אחת משתי עמותות מקצועיות: חברת אקטוארים (SOA) או הקטן יותר החברה האקטוארית לנפגעים (CAS). אין חוק פדרלי המחייב אקטואר לקבל רישיון, אך מעט מאוד מעסיקים שוקלים לגייס מועמדים ללא אישורים אלה. רוב האקטוארים מבלים בין ארבע לשבע שנים במרדף אחר רישיון מלא.

הבדלים מרכזיים

על פי ארה"ב הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה (BLS), השכר החציוני של אקטואר בארה"ב הוא 108,350 דולר נכון לשנת 2019, אם כי לא סביר שהשואפים ירוויחו ליד השכר החציוני, אלא אם הם מקבלים תעודה על ידי CAS או SOA. ה- BLS ציפתה לעלייה נוספת של 20 אחוזים בתפקידים האקטואריים בעשור שלאחר מכן, הרבה יותר מהר מהממוצע עבור כל העיסוקים.

בארה"ב יש פחות מ -30,000 אקטוארים.אין הרבה אקטוארים מורשים להסתובב, ולכן עסקים באמת צריכים להתחרות כדי להעסיק אנשים טובים.

החל משנת 2018, השכר החציוני של אנליסטים פיננסיים הוא 85,660 $. ה- BLS העריך כי תפקידי האנליסטים הפיננסיים יגדלו ב -6 אחוזים בין 2018 ל -2028, או מהר ככל הצמיחה הממוצעת הכללית בממוצע.

שיקולים מיוחדים

האנליסט הפיננסי הממוצע עובד בין 40 ל -50 שעות בשבוע, מקבל יותר מ -20 ימי חופשה בתשלום מדי שנה, ואינו נאלץ לעבוד בחגים. שלא כמו רבים מבני ארצם בוול סטריט, בדרך כלל לא מצפים מאנליסטים פיננסיים להקדיש את כל חייהם לעבודתם.

אקטוארים מבלים במשרד אפילו פחות זמן מאשר אנליסטים פיננסיים. רוב האקטוארים עובדים פחות מ -45 שעות בשבוע לאחר קבלת אישוריהם. אקטוארים שעדיין ממשיכים את תעודת הזהות שלהם יכולים לצפות לבלות 15 עד 30 שעות נוספות בשבוע בלימודים לקראת הבחינות.

כמה אקטוארים בעולם בנקאות ההשקעות עשויים לעבוד יותר מ -50 שעות בשבוע וייתכן שהם גם צפויים לנסוע לעתים קרובות כדי להיפגש עם לקוחות. אנליסטים פיננסיים שעובדים בבנקים להשקעות עושים זאת לעתים קרובות גם כן.

אנליסטים פיננסיים לא זוכים לאותם שבחים על רצונות העבודה, אבל הקריירה הזו מתאימה יותר לאנשים שאוהבים את וול סטריט סביבה, שאוהבת לעבוד בתמיכה במספר צוותים, ואשר בסופו של דבר ירצו לעבור לקריירה פיננסית אחרת, כגון בנקאות השקעות או הון פרטי.