מה 5 היועצים הפיננסיים המובילים היו רוצים שהם ידעו כמשקיעים צעירים

ללמוד כיצד להשקיע זו משימה לא פשוטה, אבל הדרכה ממקצוענים יכולה להקל מעט על הגישה לתחום. שאלנו חמישה יועצים פיננסיים עצמאיים מה- רשימת היועצים הפיננסיים המובילים של Investopedia 100 לשתף את מה שהם רוצים שהם ידעו כמשקיעים צעירים. הנה העצה שלהם לצעירים שמתחילים להשקיע או מתחילים את קריירת ההשקעות שלהם.

תעדוף את החינוך שלך

יועצים פיננסיים רבים ממליצים למשקיעים צעירים להוציא כסף על הצמיחה המקצועית וההשכלה הפיננסית שלהם. כשאתה רק מתחיל, קורסי הסמכה, הדרכה מקוונת וסדנאות יכולים ללמד אותך כישורים פיננסיים קריטיים ונקודת מבט. הידע שאתה צובר כעת יעזור לך להגדיל את ההכנסה שלך ולהיות מסוגל כלכלית יותר בעתיד.

"אני מעדיף משקיע צעיר להוציא 2,000 דולר על קורס כדי ללמוד כיצד לנהל משא ומתן על המשכורת שלו ועל חמש שנות העבודה הראשונות שלו מאשר להשקיע את 2,000 הדולרים האלה ב-Roth IRA,"

קודי גארט, CFP, מתכנן פיננסי ומחנך בחברת Measure Twice Financial, אמר.

ללמידה בקצב עצמי, ספרים יכולים להוות משאב רב ערך עבור אנשים המעוניינים להתחיל להשקיע ולקבוע תקציב. לפני שבחרה להיות יועצת פיננסית, מרגריטה צ'נג, CFP, CRPC, RICP, CSRIC, מייסדת ומנכ"לית Blue Ocean Global Wealth, קראה כמה שיותר ספרי כספים אישיים כדי להבין את המקצוע ולהבהיר כיצד הוא מתיישב עם התשוקות והאינטרסים שלה.

מלבד ספרים, ישנם אינספור משאבי חינוך פיננסי זמינים באינטרנט, כגון פודקאסטים, סרטוני יוטיוב, בלוגים וקבוצות פייסבוק. רבים מהמשאבים הווירטואליים הללו הם חינמיים או סבירים, ובין המדיומים המגוונים, אתה חייב למצוא משאב שאתה מוצא מרתק. הנה כמה שברנדט וגארט ממליצים עליהם:

• ערימת בנימין פודקאסט עם המארחים ג'ו סול-סיי וג'וש באנרמן ה-"OG" 
• בחר בFI פודקאסט עם המארחים ג'ונתן מנדונסה ובראד בארט
• גרהם סטפן ביוטיוב 

"זה כבר לא התוכן הפיננסי של סבא שלך," בנג'מין ברנדט, CFP, נשיא ומייסד Capital City Wealth Management, אמר. "זה בעצם משעשע ואולי תצפה בזה גם אם אתה לא מתעניין יתר על המידה בפיננסים. יש רק מבוכה של עושר כשזה מגיע לתוכן".

חפש חונכות

אין משאב טוב יותר מאנשים שהיו בתפקידך ועבדו על האתגרים. זה לא רק בסדר לבקש עזרה, זה חכם. על ידי מציאת מנטורים ובניית קהילה של תמיכה, אתה יכול לקבל גישה לשפע של ידע ולהרגיש בטוח יותר בהחלטות ההשקעה והקריירה שלך.

"אני חושב שהרבה אנשים מפחדים לחפש מנטורים", תומס קופלמן, מייסד שותף ומתכנן פיננסי מוביל של AllStreet Wealth, אמר. "מנטורים לא סתם נופלים לתוך החיים שלך ולוקחים אותך תחת חסותם. אתה צריך ללכת אחרי ולהשיג את המנטור, בין אם זה ערך מוסף עבורם או לבחור אותם ולשאול שאלות. אתה צריך להיות זה שמוכן לעשות את העבודה".

לדברי גארט, כל אחד יכול להתחיל חיפוש מנטורים על ידי הטלת רשת רחבה לאנשי מקצוע מנוסים במקצועו התחום ופנה אליהם כדי להתחיל שיחה, תוך שימת לב להיבטים ספציפיים של הקריירה שלהם שאתה רוצה לחקות.

"שלחתי 100 הודעות ישירות לכל האנשים שהערכתי מאוד בתעשייה שלי", אמר גארט. "רק ארבעה מתוך ה-100 הגיבו, אבל הארבעה האלה הפכו למנטורים המשפיעים ביותר בחיי."

לפי איימי אירווין, CFP, EA, מייסד ומנכ"ל Rooted Planning Group, השתתפות בכנסים והזדמנויות נטוורקינג יכולה גם לעזור לך למצוא אנשי מקצוע מנוסים. לדוגמה, יוזמת הנשים של האיגוד הלאומי של יועצות פיננסיות אישיות הייתה משאב רב ערך שעזר לה להתחבר לאנשים בעלי דעות דומות וללמוד מניסיונם של אחרים.

כפי שהבהיר צ'נג, אינך צריך לעקוב אחר כל המלצה של המנטור שלך, אלא שנייה, דעה מהימנה היא יקרת ערך, ובמיוחד כאשר אתה מתחיל להשקיע, אתה צריך להיות פתוח הצעות.

הפוך את ההשקעות שלך להקשר

כפי שאומרים יועצים פיננסיים רבים, הדרך שבה אתה ניגש להשקעה יכולה להיות חשובה לא פחות מההשקעות עצמן. על ידי קונטקסטואליזציה של השקעות בחייהם ובתיקיהם, משקיעים יכולים לפתוח את עצמם לאפשרויות פיננסיות נוספות ולקבל החלטות השקעה מושכלות יותר.

לדברי ברנדט, לכל משקיע יש מצב ייחודי, ומשקיעים מתחילים צריכים להיזהר מלהישמע לעצות כלליות.

"השקעות הן כלי שעוזר לאנשים להגיע למטרה שלהם, אבל הן לא המטרה עצמה", אומר אירווין. בכך היא מתכוונת שמשקיעים מתחילים צריכים לבסס את עצמם בתוצאות החיים של השקעה, כמו קניית א בית או מימון פרישה נוחה, לא רק הפיננסית, כמו להרוויח מיליון דולר על המניה שׁוּק.

משקיעים צעירים רבים בשנות ה-20 וה-30 לחייהם מתמקדים בבחירות ההשקעה שלהם, מציין גארט, במקום להתמקד בנכס הגדול ביותר שלהם: זמן. העצה שלו היא להשקיע את הזמן הזה בניסיון למצוא דרכים להגדיל את ההכנסה שלך ולהשקיע בעצמך במקום לחפש את ההשקעה המושלמת.

מיומנות נוספת שעוזרת לספק הקשר, לפי צ'נג: חשיבה דרך התוצאות האפשריות הרבות של החלטה. בהיותה מוכנה נפשית לכל תוצאה שעלולה להופיע, צ'נג מרגישה בטוחה יותר בהחלטותיה, ללא קשר לרמת הסיכון שלהן.

"עם הלקוחות שלי, אני לוקח את הזמן כדי לומר להם שהסיכון נמצא בכל מקום, אבל השקעה ותכנון פיננסי עוסקים בקבלת החלטות מושכלות ומודעות לסיכון", היא אומרת. "היותי מודע לסיכון גורם לי להתכונן טוב יותר כדי שאוכל לנצל הזדמנויות כשהן מוצגות לי."

בשורה התחתונה

על ידי השקעה בהשכלתם הפיננסית, חיפוש אחר חונכות מאנשי מקצוע מנוסים, והקשר של השקעותיהם במסגרת חיים ותיקים, מתחילים להשקיע יכולים לרכוש יותר מיומנויות, להרגיש בטוחים יותר בבחירות שלהם ולבצע השקעה מושכלת יותר החלטות.