כיצד לפתוח חשבון בריבית כרוכה בשנת 2023

אלברט איינשטיין תיאר פעם ריבית דריבית כפלא השמיני של העולם. ריבית דריבית היא כאשר אתה מרוויח החזר ריבית על החסכונות שלך, שאתה משקיע מחדש כדי לגדול אפילו יותר. במילים אחרות, אתה מרוויח ריבית על הריבית שלך. כאשר אתה בונה את החסכונות שלך מריבית העבר, אתה מקבל תשואה גבוהה יותר בכל שנה שלאחר מכן הודות לצמיחה אקספוננציאלית מהתרכובות.

אתה לא צריך להיות זוכה פרס נובל כמו איינשטיין כדי להפיק תועלת מכוח ההרכבה. הנה איך לפתוח חשבון בריבית דריבית ומה כדאי לבדוק לפני ההרשמה.

כיצד לפתוח חשבון בריבית כרוכה

חשבון ריבית דריבית הוא כל חשבון המאפשר לך להרוויח ריבית או תשואה אחרת כדי להגדיל את החסכונות שלך. אתה יכול לפתוח חשבון ריבית דריבית בבנק, או שאתה יכול גם לפתוח חשבון ריבית דריבית אצל מתווך השקעות.

הנה איך זה נעשה.

השלבים הנדרשים לפתיחת חשבון ריבית כרוכה

לכל חברה יש את התהליך הספציפי שלה כיצד לפתוח חשבון חיסכון בריבית דריבית. הנה סקירה כללית של איך זה עובד ומה עליך לשקול בעת השוואת האפשרויות שלך.

שלב 1: קבע את סוג החשבון בריבית דריבית שאתה צריך. התחל על ידי החלטה איזה סוג חשבון ריבית דריבית תרצה. האם אתה רוצה להרוויח תשואה מובטחת שבה אתה לא יכול להפסיד כסף? אולי עדיף לך בנק שמציע חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה, חשבונות בשוק הכספים ותעודות פיקדון (CD).

או האם תרצה להשקיע בשיעור גבוה יותר, גם אם יש סיכון להפסדים לטווח קצר? אז תרצה חשבון תיווך להשקעה באג"ח, קרנות נאמנות, REITs ומניות. ייתכן שתמצא חברה שנותנת לך שילוב של שניהם. לדוגמה, נֶאֱמָנוּת מאפשר לך להשקיע בשוק תוך תשלום ריבית מובטחת על המזומנים הלא מושקעים שלך.

שלב 2: השוו עלויות, עמלות ותמריצים. לכל חשבון ריבית דריבית יש מערכת משלו של עלויות ועמלות. כמה עמלות שאתה עלול להיתקל בהן כוללות:

• עמלות חשבון שנתיות: חשבון ריבית דריבית יכול לגבות עמלה קבועה מדי שנה.
• עמלות מינימום בחשבון: מוסדות פיננסיים גובים לעתים קרובות עמלה חודשית אם היתרה שלך אינה גדולה מספיק. לדוגמה, אתה צריך לפחות $500 בחשבון שלך, או שאתה חייב עמלה זו.
• עמלות מסחר: ברוקרי השקעות יכולים לגבות עמלה בכל פעם שאתה קונה ומוכר נכסים עבור חשבון הריבית הדריבית שלך.
• יחסי הוצאות: אם אתה משקיע בקרנות המנוהלות על ידי איש מקצוע, הקרן יכולה לגבות סכום של יחס הוצאות כאחוז מההשקעה שלך.

ככל שאתה משלם יותר בעמלות, אתה מרוויח פחות בסך הכל. חשבונות הריבית דריבית הטובים ביותר שומרים על כך נמוך ככל האפשר. חברות עשויות להציע תמריצים כאשר אתה פותח חשבון חדש בריבית דריבית. לדוגמה, אתה מקבל בונוס של $200 לפתיחת חשבון חיסכון. בדוק גם את אלה כדי לקבל התחלה קפיצה בצמיחה.

שלב 3: השוואת שירותים. לא כל חברה מציעה את אותם שירותים. חשבו מה תרצו מחשבון הריבית דריבית שלכם בקטגוריות הבאות:

• בחירת מוצר: ישנן דרכים רבות להרוויח ריבית דריבית. כל מוסד פיננסי מספק מבחר מוצרים שונה. שקול כיצד אתה רוצה לחסוך או להשקיע ולהבטיח שהאופציה זמינה.
• גישה למגוון חשבונות השקעה: אתה יכול להרוויח ריבית דריבית דרך חשבון בנק רגיל או חשבון השקעה. אתה יכול גם לחסוך באמצעות חשבונות פרישה עם יתרון מס הנקראים חשבונות פרישה בודדים (IRAs) כמו גם תוכניות חיסכון במכללה. שקול את היעדים הפיננסיים שלך וודא שהחשבונות הנכונים זמינים.
• מחשבוני ריבית דריבית ומשאבים מקוונים אחרים: א מחשבון ריבית דריבית מראה כמה הכסף שלך יכול לגדול לאורך זמן. חברות עשויות לספק כלים פיננסיים אחרים בחינם כדי לתכנן את התקציב שלך או לראות אם אתה בדרך לפרישה. חלקם מספקים חומרים חינוכיים נרחבים.
• גישה לענפי לבנים וטיט: האם אתה רוצה לקבל עזרה אישית, או שאתה בסדר להתמודד עם הכל מרחוק? חלק מחשבונות ריבית דריבית מציעים ענפי לבנה, בעוד שאחרים לא.
• אפשרויות שירות לקוחות: לחברות יש אפשרויות שירות שונות כמו טלפון, דואר אלקטרוני וצ'אט חי. יש להם גם שעות שירות שונות. תראה שחברה מציעה את מה שאתה רוצה.
• תמיכה של יועץ פיננסי: אם תרצה תמיכה מאיש מקצוע, חברות מסוימות מציעות גישה ליועצים פיננסיים פנימיים. אחרים משאירים אותך לתכנן בעצמך.

שלב 4: הירשם לחשבון. לאחר שהחלטת היכן לפתוח את חשבון הריבית הדריבית שלך, תוכל להירשם באופן רשמי. עליך לספק את פרטי הקשר האישיים שלך, פרטי העסקה ומספר תעודת מס, בדרך כלל מספר הביטוח הלאומי שלך. המוסד צריך לאמת את זהותך כדי לעמוד בתקנות הממשלה.

כמה זמן אורך תהליך הבקשה תלוי בסוג החשבון. אתה יכול לפתוח ולהיות זכאי לחשבון בנק תוך שעה. חשבונות השקעות תיווך יכולים להימשך גם מספר ימים, מכיוון שהברוקר חייב לבדוק את הבקשה והמידע הפיננסי שלך.

שלב 5: ממן את חשבונך. לבסוף, קשר את חשבון הבנק הנוכחי שלך לחשבון הריבית דריבית כדי שתוכל להעביר כסף פנימה. לאחר שתגדיר את החשבון יחד עם השקעות כלשהן, תתחיל להגדיל את החסכונות שלך בריבית דריבית.

פלטפורמות ההשקעה הטובות ביותר לטיפול במזומן לא מושקע

פּלַטפוֹרמָה	סוג פלטפורמה	מינימום חשבון	אחוז תשואה שנתית	דמי אחזקה חודשיים
שֶׁבַח	רובו-יועץ	$0, $10 מינימום כדי להתחיל להשקיע	4.35%	$0
ברוקרים אינטראקטיביים	ברוקר מקוון	$0	4.33% ללקוחות IBKR Pro עם AUM של $100,000, 3.33% ללקוחות IBKR Lite	$0
חזית העושר	רובו-יועץ	500 דולר ליועץ הרובו, 1 דולר למניות	4.30%	$0
להעצים	רובו-יועץ	100,000 דולר לניהול עושר, 0 דולר לחשבונות השקעה בודדים	4.25%	$0
נֶאֱמָנוּת	ברוקר מקוון	$0	2.47%	$0
רובין הוד	ברוקר מקוון	$0	4.40% ללקוחות זהב, 1.5% ללקוחות קבועים	5$ ללקוחות זהב, 0$ ללקוחות קבועים

מה אתה צריך כדי לפתוח חשבון ריבית כרוכה

עליך להגיש מגוון מידע אישי ופיננסי כדי לפתוח חשבון בריבית דריבית. מוסדות פיננסיים זקוקים למידע זה כדי לדווח על רווחי המס שלך ולעמוד בתקנות ממשלתיות אחרות (כמו נגד הלבנת הון.) אז צפו לספק את הדברים הבאים.

מידע אישי

• שֵׁם
• כתובת בית (ייתכן שתצטרך לספק הוכחה, כמו חשבון חשמל או הצהרת משכנתא)
• פרטי קשר, כמו הטלפון וכתובת האימייל שלך
• תאריך לידה
• מספר ביטוח לאומי
• רישיון נהיגה, דרכון או סוג אחר של תעודה מזהה ממשלתית

מידע פיננסי והשקעות

אם תרצה להרוויח ריבית דריבית על ידי השקעה, עליך לספק מידע פיננסי נוסף מעבר לחשבון בנק בסיסי. הברוקר זקוק למידע זה כדי לקבוע אילו אפשרויות ואסטרטגיות השקעה מתאימות לך. ייתכן שיהיה עליך לספק את הדברים הבאים:

• מצב תעסוקתי ומשלח יד
• הכנסה שנתית
• שווי נקי
• סובלנות לסיכון לאובדן כסף
• יעדי השקעה ויעדים

הבן את היסודות

אם תרצה להתחיל להרוויח ריבית דריבית, עליך להחליט על סוג החשבון. יש מגוון רחב של חשבונות ריבית דריבית. אתה יכול לבחור מבין חשבונות בסיסיים מאוד בטוחים שדורשים מעט מאוד מחקר. אתה יכול גם להתמקד בחשבונות מסובכים יותר, בעלי סיכון גבוה יותר עם תשואה אפשרית גבוהה יותר. להלן החשבונות הבסיסיים והבטוחים יותר בריבית דריבית ומה הם כוללים.

חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה

חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה הם חשבונות בנק המשלמים ריבית גבוהה. חשבונות החיסכון הטובים ביותר עם תשואה גבוהה משלמים תשואה תחרותית ביותר עם עמלות נמוכות מאוד; רובם בחינם. אתה לא יכול להפסיד כסף בחשבון חיסכון, וחשבונות חיסכון מעניקים לך גישה נוחה לכספך בכל עת. אם תרצה ללמוד עוד על חשבונות חיסכון מורכבים גבוהים, ראה שלנו סיכום של תעריפי החיסכון הטובים ביותר עם תשואה גבוהה.

חשבונות שוק הכסף

חשבונות בשוק הכסף הם חשבון פיקדון בנקאי אחר. בדרך כלל יש להם דרישת יתרת מינימום גבוהה יותר מאשר חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה. אחרת, אתה חייב בתשלום חודשי. בתמורה, חשבונות שוק הכסף משלמים בדרך כלל ריבית גבוהה יותר. אז אם אתה מוכן להפקיד יותר כסף, אתה יכול להרוויח יותר ריבית דריבית באמצעות חשבון שוק הכסף. לחשבונות אלו יש תשואה מובטחת ואי אפשר להפסיד כסף. אתה יכול גם לפרוש מתי שתרצה.

תעודות פיקדון (תקליטורים)

כאשר אתה נרשם עבור א CD, אתה בוחר כמה זמן זה יימשך (המונח). זה יכול לנוע בין חודש לשנים רבות. במהלך תקופה זו, אתה מרוויח ריבית דריבית מובטחת. גם היתרה שלך מבוטחת, כך שהיא לא תרד. עם זאת, תצטרך קנס אם תרצה את כספך בחזרה לפני תום התקופה המוסכמת. אם תוציא כסף מוקדם, אתה עלול להפסיד את רווחי הריבית ואפילו חלק מההפקדה שלך. תקליטורים בדרך כלל משלמים ריבית גבוהה יותר ממוצרי פיקדונות בנקאיים אחרים בתמורה לתת פחות גישה לכסף שלך.

אג"ח וקרנות אג"ח

עם אג"ח, אתה מלווה כסף לממשלה, חברה או ארגון אחר לתקופה מוגדרת. במהלך תקופה זו, אתה מקבל ריבית, ואתה מקבל את כספך בחזרה בתום תקופת האג"ח.

לאג"ח יש יותר סיכון ודרושות יותר מחקר מאשר חשבונות פיקדון בבנק. ראשית, עליך לבדוק עד כמה אג"ח בטוחה על ידי בדיקת דירוג האשראי של המנפיק. אם מנפיק אג"ח נקלע לצרות פיננסיות, ייתכן שהוא לא ישלם את כל הריבית או אפילו לא יחזיר לך את הפיקדון שלך. כדי להישאר בטוחים, שקול אגרות חוב ממנפיקים כמו ממשלת ארה"ב או חברות גדולות מאוד ומבוססות. סוכנויות דירוג אג"ח לתת ציוני אותיות כדי להראות את היציבות הפיננסית של מנפיקי אג"ח שונים.

אם אתה רוצה את כספך בחזרה לפני תום תקופת האג"ח, תוכל למכור למשקיע אחר דרך פלטפורמת ההשקעה שלך. עם זאת, ייתכן שתקבל בחזרה פחות ממה ששילמת. זה קורה אם הריבית עלתה מאז שרכשת לראשונה את האג"ח. אם אתה לא רוצה להכניס את המחקר ולעבוד בעצמך, אפשרות נוספת היא לקנות קרן אג"ח. משקיע מקצועי בונה תיק של אג"ח שונות כך שתוכל להרוויח ריבית דריבית בדרך זו.

חברים משותפים

חברים משותפים לשלב את הכסף של משקיעים קטנים רבים כדי ליצור תיק השקעות גדול. משקיע מקצועי מנהל את התיק כדי להחליט על ההשקעות. לכל קרן נאמנות מטרות השקעה שונות. לדוגמה, א קרן נאמנות להכנסה יתמקד באג"ח והשקעות אחרות בטוחות יותר, בעוד א קרן נאמנות צמיחה יתמקד בהשקעות בעלות סיכון גבוה יותר אך עם רווחים גבוהים יותר כמו מניות.

יש יותר סיכון עם קרנות נאמנות. ייתכן שההשקעות לא יצליחו, והיתרה שלך עלולה לרדת. עם זאת, לקרנות נאמנות יש פוטנציאל השתכרות גבוה יותר מחשבונות בנק. אם אתה משקיע לטווח ארוך, אתה עשוי להרוויח יותר ריבית דריבית באמצעות קרנות נאמנות.

סוגי חשבונות ריבית בסיכון גבוה

השקעות בריבית דריבית אלו יכולות להרוויח יותר מהאפשרויות הבסיסיות אם אתה רוצה לדחוף לתשואה גבוהה יותר. אבל, שימו לב, הם גם דורשים יותר מחקר ויש לכם סיכון גבוה יותר להפסיד כסף.

REITs

קרנות השקעות נדל"ן (REITs) הן קרנות המשקיעות בנדל"ן. אתה מאחד את הכסף שלך עם משקיעים רבים אחרים. לאחר מכן, ה-REIT משתמש בכסף הזה כדי לבנות תיק נכסים. אתה מרוויח חלק מהרווחים משכר דירה וממכירות נכסים. זוהי דרך לבצע ריבית דריבית מנדל"ן מבלי לעבור את העבודה וההוצאות הגבוהות של רכישת נכסים משלך. REITs רבים נסחרים בפומבי, כך שתוכל למכור למשקיע אחר ולהוציא את הכסף בזמן שנוח לך. עם זאת, קרן REIT לא נסחרת נועלת אותך פוטנציאלית למשך שנים.

איגרות חוב עם תשואה גבוהה

עם איגרות חוב, בדרך כלל, ככל שההשקעה מסוכנת יותר, הריבית גבוהה יותר. אג"ח עם תשואה גבוהה, או אג"ח זבל, משלמות ריבית גבוהה יותר. כתוצאה מכך, אתה מרוויח יותר בריבית דריבית. עם זאת, לאג"ח עם תשואה גבוהה יש סיכון מוגבר לחדלות פירעון. כתוצאה מכך, ייתכן שתקבל רק חלק מתשלומי הריבית. אם המנפיק פושט רגל, אתה עלול גם לאבד את ההשקעה הראשונית שלך. אג"ח עם תשואה גבוהה הן אלו עם דירוג אשראי של Standard & Poor's של BB+ או גרוע יותר.

מטבע מוצפן

מטבעות קריפטו, כמו ביטקוין ואת'ריום, הם סוג של מטבע דיגיטלי. מטבעות קריפטו מבוזרים ואינם מנוהלים על ידי אף ממשלה. אם אתה משקיע במטבעות קריפטוגרפיים, אתה יכול להרוויח כסף אם המחיר יעלה. מטבעות קריפטוגרפיים מסוימים משתמשים גם במערכת הנקראת סטינג. אם אתה הבעלים של המטבע הקריפטוגרפי, תוכל להסכים לנעול אותו באופן זמני ולהרוויח החזר ריבית המשולמת במטבעות קריפטוגרפיים נוספים. מטבעות קריפטו הם עוד השקעה בסיכון גבוה מאוד, פוטנציאל לתגמול גבוה.

מניות דיבידנד

חברות מנפיקות מניות כדי לגייס כסף. כאשר אתה קונה מניות, אתה הופך לבעלים חלקי של חברה ויכול לחלוק ברווחים עתידיים. כאשר חברה מרוויחה כסף, היא יכולה להשקיע מחדש כדי להמשיך לצמוח או לשלם רווחים לבעלי המניות באמצעות תשלום דיבידנד. מניות דיבידנד מגיעות מחברות שמשלמות שיעור דיבידנד גבוה יותר. לרוב מדובר בחברות גדולות יותר, מבוססות יותר, רווחיות. חברות קטנות יותר ואלו המנסות לצמוח נוטות פחות לשלם דיבידנדים.

אם אתה רוצה ריבית דריבית ממניות דיבידנד, חקור את שיעור הדיבידנד העבר של כל חברה. אשר שחברה תישאר רווחית כך שהיא תמשיך לשלם. לרעיונות, בדוק את אלה מניות הדיבידנד המובילות. אם אתה לא רוצה לעשות את העבודה הזו בעצמך, אתה יכול לחפש קרן נאמנות המתמקדת בדיבידנדים.

השקעות אלטרנטיביות

השקעות אלטרנטיביות הם אלה מחוץ לשווקים הפיננסיים המקובלים. אלה יכולים לכלול קרנות גידור, קרנות הון פרטיות, סחורות, יצירות אמנות ואדמות חקלאיות. השקעות אלטרנטיביות הן בעלות סיכון גבוה יותר ודורשות יותר מחקר. חלקם, כמו קרנות גידור, דורשים ממך להיות א משקיע מוסמך. בתמורה, השקעות אלו עשויות גם להניב תשואות גבוהות.

פלטפורמות ההשקעות האלטרנטיביות הטובות ביותר

פּלַטפוֹרמָה	מוֹקֵד	מינימום השקעה
גיוס כספים	השקעות נדל"ן	$10
יצירות מאסטר	השקעות באמנות	$10,000
Yieldstreet	מגוון נכסים	$2,500
iTrustCapital	זהב ומטבעות קריפטו	$1,000

גורמים המשפיעים על מידת הריבית שאתה מרוויח

חיזוי הרווחים שלך בריבית דריבית מאפשרת לך לראות אם אתה בדרך להשגת המטרות שלך. חלק מהגורמים שקובעים כמה תרוויח כוללים:

יתרת חשבון

כמו שאומרים, צריך כסף כדי להרוויח כסף. לכן, ככל שתפקידו יותר לחשבון ריבית דריבית, כך תרוויחו יותר מדי שנה. זהו הבסיס להרכבת ריבית. ככל שתבנה את החסכונות שלך מריבית דריבית, תרוויח יותר ויותר בשנה.

גובה הריבית

ריבית בחשבון מראה כמה תרוויח בשנה על היתרה שלך. בעת מחקר כיצד לפתוח חשבון ריבית דריבית, חפש אחד שמציע תעריף תחרותי. כדאי גם לפקוח עין על שינויים בשוק ובכלכלה. התעריפים משתנים, מה שעלול להגדיל או להקטין את כמות הריבית שאתה מרוויח בשנה. כדאי גם לבדוק באופן קבוע אם תוכל לקבל עסקה טובה יותר מחברה אחרת.

תדר חיבור

תדירות השילוב היא כמה מהר החשבון שלך מתחיל להרוויח ריבית על רווחים קודמים. חשבונות יכולים להיות מורכבים מדי שנה, רבעוני, חודשי ואפילו יומי. ככל שלוח הזמנים של ההרכבה תדירות יותר, כך תרוויח יותר ריבית בשנה. הסיבה לכך היא שהחשבון מתחיל לשלם החזר על רווחי העבר שלך מוקדם יותר. אם אתה תוהה כיצד לפתוח חשבון ריבית דריבית יומי, הסקירה שלנו על מחירי התקליטורים הטובים ביותר זיהו רבים שעושים בדיוק את זה.

עמלות חשבון

אם אתה חייב עמלות עבור חשבון הריבית הדריבית שלך, הם ינוכו מהיתרה שלך. לכן, ככל שתשלמו יותר בעמלות, כך תשמרו פחות עבור רווחי הריבית השנתיים שלכם להרכבה.

שאלות נפוצות