כיצד לקבל הלוואת הון אוטומטי
הלוואת הון רכב יכולה לעזור לשלם עבור ההוצאות הדרושות, אבל תחילה חקור את האפשרויות שלך
אנו בוחנים באופן עצמאי את כל המוצרים והשירותים המומלצים. אם תלחץ על קישורים שאנו מספקים, אנו עשויים לקבל פיצוי. למד עוד.
הלוואות הון רכב הן לא הדרך הנפוצה ביותר ללוות כסף. הלוואות אלו פועלות בצורה דומה להלוואות להון עצמי. עם זאת, במקרה של הלוואות להון עצמי לרכב, אתה משתמש בהון העצמי שבנית על הרכב שלך כבטוחה כדי להבטיח מימון.
הנה מה שאתה צריך לדעת על איך עובדות הלוואות הון רכב, יחד עם היתרונות והחסרונות של הלוואות מסוג זה. תלמד גם איך לקבל הלוואת הון אוטומטי אם אתה מעוניין בסוג זה של מימון וכמה דרכים חלופיות ללוות כסף גם כן.
כיצד לקבל הלוואת הון אוטומטי
1. בדוק את האשראי שלך
לפני שאתה מגיש בקשה לכל סוג של הלוואה, זה חכם לבדוק את שלך דוחות אשראי מכל שלוש לשכות האשראי הגדולות-Equifax, TransUnion ו-Experian. כאשר אתה מגיש בקשה למימון, סביר שהמלווה יבדוק את דוחות האשראי שלך כחלק מתהליך הבקשה. לכן, חשוב לדעת היכן אתם עומדים לפני כל בקשת הלוואה. אם תגלה שגיאות בדוחות האשראי שלך, חוק דיווח אשראי הוגן (FCRA) מאפשר לך לערער על הטעויות הללו עם סוכנות דיווח האשראי המתאימה.
2. מחקר מלווים מרובים
עם כל סוג של מימון, כולל הלוואות הון רכב, זה חכם להשוות הצעות הלוואות ממספר מלווים. כאשר אתה מחפש הצעות מימון, אתה יכול לעתים קרובות לגלות את העסקאות הטובות ביותר הזמינות עבור המצב שלך, כולל שיעורי ריבית ועמלות נמוכות יותר שיכולות לחסוך לך כסף.
א מחשבון הלוואות אישיות יכול לעזור לך להשוות את העלות הכוללת וסכומי התשלום של מספר הצעות הלוואות לאורך זמן.
3. העריכו את ערך המכונית שלכם
לאחר מכן, תרצה לבדוק את הערך של הרכב שלך כדי לקבל מושג טוב יותר על פוטנציאל ההשאלה שלך. מדריך לתעשייה, כגון אדמונדס או קלי בלו בוק, יכול לעזור לך כאן. אם עדיין יש לך הלוואת רכב צמודה לרכב שלך, הפחת את יתרת ההלוואה הנותרת מערך הרכב שלך כדי לחשב את ההון העצמי הזמין שלך.
4. הגש בקשה להלוואת רכב
לאחר שתצמצם את הבחירה הטובה ביותר שלך עבור הלוואת הון רכב, ייתכן שתהיה מוכן להגיש בקשה. באופן כללי, זה בסדר למלא מספר אישור מראש בקשות עם מלווים המציעים אפשרות זו. סוגים אלה של יישומים כוללים בדרך כלל פניות אשראי רך זה לא ישפיע על ציון האשראי שלך. אבל חשוב להגביל את מספר בקשות ההלוואה המלאות שאתה מגיש מכיוון שלעתים קרובות יש צורך בהן פניות אשראי קשות שיש להם פוטנציאל להשפיע על ציון האשראי שלך בצורה שלילית.
ציוני FICO מחילים יחס מיוחד לסוגים מסוימים של פניות אשראי כאשר הם מתרחשים בתוך תקופה של 14 ימים (45 ימים עם ציוני FICO חדשים יותר) למטרות קניות. אבל טיפול מיוחד זה חל על בקשות משכנתא ובקשות עבור אוטומטי ו הלוואות סטודנטים. מאז הלוואת הון אוטומטי יכול להיות מסווג כסוג של הלוואה אישית, אם תגיש בקשה לכמה מההלוואות הללו בפרק זמן קצר, אתה עלול לפגוע בניקוד האשראי שלך. לכן, בטוח יותר לבחור את המלווה המועדף עליך (ולוודא שאתה צפוי לעמוד בקריטריונים לאישור של המלווה) מראש.
5. תחזיר את ההלוואה
לאחר שלקחת הלוואת הון רכב, חיוני להחזיר את החוב שלך בהתאם לתנאי הסכם ההלוואה שלך. אי החזרת ההלוואה שלך כפי שהובטח עלולה לסכן את היסטוריית האשראי וציון האשראי שלך. בנוסף, אתה מסתכן בשליטה של הרכב שלך במצב זה מכיוון שהמכונית שלך משמשת בטחונות עבור ההלוואה.
יתרונות וחסרונות של הלוואות הון רכב
יתרונות
- ריביות נמוכות יותר: עם הלוואות מובטחות, למלווה יש נכס לעקל אם הלווה לא יצליח לפרוע את חובו כפי שהובטח. מכיוון שיש פחות סיכון מעורב עבור המלווה, שיעורי הריבית על הלוואות מובטחות (כמו הלוואות הון רכב) נמוכות לרוב בהשוואה אפשרויות מימון לא מובטחות.
- סכומי הלוואה גדולים יותר: אם יש לך כמות גדולה של הון עצמי זמין במכונית שלך, ייתכן שתוכל ללוות יותר כסף ממה שיכולת עם הלוואה לא מובטחת.
- קריטריונים קלים יותר לאישור: לעתים קרובות קריטריוני האישור להלוואות הון רכב עשויים להיות פחות מחמירים מכיוון שהמלווה מסוגל להפחית את הסיכון שלו עם הנכס שאתה מתחייב (המכונה ההון העצמי של הרכב שלך) כדי להבטיח את ההלוואה.
חסרונות
- פוטנציאל לשליטה: המכונית שלך משמשת כבטוחה כאשר אתה לוקח הלוואת הון רכב. אם אתה ברירת מחדל, המלווה יכול להחזיר את המכונית שלך כדי לנסות לשחזר את ההפסדים שלה.
- לא מוצע בכל מקום: לא כל המלווים מציעים מימון הון רכב. (וכדאי להיזהר לא לבלבל בין הלוואות אלו הלוואות בעלות על רכב, שהן סוג של הלוואות דורסניות.) באופן כללי, הלוואות הון רכב נפוצות יותר בחברות אשראי מאשר מוסדות פיננסיים אחרים.
- ביטוח רכב בכיסוי מלא: כאשר הרכב שלך משמש כבטוחה להלוואה (או הלוואת רכב או הלוואת הון רכב), המלווה ידרוש ממך בדרך כלל לשאת כיסוי מלא ביטוח רכב. זה יכול להעלות את פרמיית ביטוח הרכב החודשית שלך ולהוסיף להוצאות החודשיות שלך.
חלופות להלוואות אוטומטיות
הלוואות להון עצמי לרכב הן אפשרות אחת כאשר אתה צריך ללוות כסף. עם זאת, יש הרבה פתרונות אחרים שכדאי לשקול אם אתה צריך להבטיח מימון. להלן שלוש חלופות להלוואות הון רכב שעשויות להתאים יותר למצב שלך.
- הלוואות הון דירה: א הלוואת הון בית או קו אשראי (HELOC) מאפשר לך להשתמש בהון העצמי שצברת בבית שלך (במקום ברכב שלך) כבטוחה כדי להבטיח מימון. עם סוג זה של הלוואה ייתכן שתוכל להיות זכאי לריבית טובה יותר ולסכום הלוואה גדול יותר, בהתאם לציון האשראי שלך, כמות ההון העצמי העומד לרשותך וגורמים נוספים. עם זאת, אם משהו משתבש ואתה לא יכול להחזיר את ההלוואה כפי שהובטח, אתה מסתכן באובדן הבית שלך לעיקול.
- מיחזור הלוואות אוטומטיות במזומן: אפשרות נוספת לשקול אם ברצונך ללוות כנגד ההון העצמי של הרכב שלך היא מזומן מיחזור הלוואות לרכב. עם אפשרות זו, אתה מבקש לקחת הלוואה חדשה כדי לשלם את הלוואת הרכב המקורית שלך. אם אתה יכול להיות זכאי, מלווה עשוי להלוות לך יותר מסכום התשלום על ההלוואה המקורית שלך ולחלק לך את ההפרש בצורה של המחאה או הפקדה לחשבון הבנק שלך.
- הלוואות אישיות:הלוואות אישיות יכולה להיות אפשרות נוספת להלוואות רב-תכליתית שיש לקחת בחשבון במקום הלוואות הון אוטומטי. אם יש לך אשראי טוב מאוד או מצוין, ייתכן שתוכל להיות זכאי לשיעורי ריבית תחרותיים גם ללא מתן בטחונות. יש אשראי גרוע הלוואות אישיות זמין גם כן, אבל אתה צריך לצפות מלווים להציע לך ריביות גבוהות יותר ותנאי אשראי פחות אטרקטיביים עם סוג זה של מימון.
החלופות הטובות ביותר להלוואות להלוואות הון רכב
| מַשׁאִיל | טווח אפריל* | סכומי הלוואות | תקופת ההלוואה |
|---|---|---|---|
| SoFi | 8.99%–25.81% | $5,000–$100,000 | 24-84 חודשים |
| PenFed | 7.74%–17.99% | $600–$50,000 | 12-60 חודשים |
| שדרוג | 8.49%–35.99% | $1,000–$50,000 | 24-84 חודשים |
| הבנק האמריקאי | 8.74%–21.24% | $1,000–$50,000 | 12-24 חודשים |
| לְגַלוֹת | 6.99%–24.99% | $2,500–$35,000 | 36-84 חודשים |
*סיכומי הפרימיום מדויקים נכון לפרסום.
למד עוד על המלווים לעיל וראה מדוע בחרנו אותם להלוואה האישית המובילה הזמינה היום: ההלוואות האישיות הטובות ביותר.
הלוואות למניות רכב לעומת הלוואות בעלות על רכב
על פני השטח, הלוואות הון רכב עשויות להיראות דומות ל הלוואות בעלות על רכב. עם זאת, חשוב להבין שיש הבדלים משמעותיים בין שני סוגי המימון הללו.
הלוואות להון עצמי לרכב, כפי שתואר בפירוט לעיל, הן סוג של הלוואה אישית המשתמשת בהון העצמי ברכב שלך כבטוחה. הלוואה בעלות רכב, לעומת זאת, היא הלוואה בתשלומים בעלות גבוהה הדומה להלוואות ליום משכורת ולמשכון. למרות שהלוואות אלו מציעות ללווים גישה מהירה למזומן ללא בדיקת אשראי קטנה או ללא בדיקת אשראי, חיובי המימון יכולים להגיע עד ל-300% באפריל.
על פי הלשכה להגנה פיננסית לצרכן (CFPB), המלווים מחזירים את כלי הרכב של אחד מכל חמישה לווים שמשתמשים בהלוואות רכב מכיוון שהלווים אינם יכולים להחזיר את מלוא ההלוואות שלהם.
מהי הלוואה לאוטו אקוויטי?
הלוואה להון רכב היא א הלוואה אישית שאתה מבטיח עם ההון העצמי ברכב שלך. אם אתה הבעלים של הרכב שלך באופן מוחלט, קל לחשב את ההון העצמי במכונית שלך מכיוון שהוא שווה לשווי השוק של הרכב. אם יש לך יתרת הלוואה לרכב, ההון העצמי ברכב שלך שווה לשווי השוק הנוכחי של הרכב בניכוי יתרת ההלוואה שלך.
חלק מהלווים יאפשרו לך ללוות עד 100% מההון העצמי ברכב שלך, בהתאם לאמינות האשראי שלך ולגורמים אחרים. מלווים אחרים עשויים אפילו לאפשר לך ללוות יותר ממה ששווה ההון העצמי שלך (עד 125%, למשל) אם אתה יכול לעמוד בדרישות ההלוואה.
כמה קשה לקבל הלוואת הון רכב?
כל מלווה קובע את קריטריוני האישור שלו עבור הלוואות הון רכב. באופן כללי, עם זאת, סוג זה של הלוואה מובטחת קל יותר לזכות בה בהשוואה להלוואות לא מובטחות מכיוון שהסיכון של המלווה נמוך יותר. אם הלווה לא יעמוד בחובו, למלווה יש נכס שהוא יכול לתפוס ולמכור מחדש במאמץ להחזיר חלק מההפסדים שלו.
מהן שיעורי הריבית על הלוואות רכב?
שיעורי ריבית על הלוואות הון אוטומטי יכול להיות שונה ממלווה אחד למשנהו. ציון האשראי שלך, היסטוריית האשראי וגורמים אחרים עשויים גם להשפיע על שיעורי הריבית שמציעים לך המלווים.
לפני שאתה מקבל הלוואת הון רכב, הקפד לחפש ולהשוות ריביות מכמה מלווים. וייתכן שתרצה להשוות גם סוגים אחרים של הצעות הלוואות (כמו הלוואות ביתיות ו-HELOCs, הלוואות למימון אוטומטי במזומן, והלוואות אישיות), כדי לוודא שאתה מוצא את העסקה הטובה ביותר למצבך.
איזה ציון אשראי דרוש עבור הלוואות רכב?
מכיוון שאתה מבטיח הלוואות הון רכב עם שווי הרכב שלך, ייתכן שתוכל להיות זכאי למימון עם אשראי פחות ממושלם. דרישות ציון האשראי המדויקות ישתנו ממלווה אחד למשנהו, לכן חשוב לחקור את דרישות האשראי לפני הגשת בקשה (אם כי מידע זה לא תמיד זמין).
בדוק את דוחות האשראי שלך ו ציוני אשראי מראש כדי לקבל מושג אילו סוגי הלוואות עשויים להתאים לך וכמה אתה עשוי לשלם. מלווים מסוימים עשויים להציע בקשות אישור מראש שתוכלו להשלים כדי לבדוק את הזכאות ואת התעריף הפוטנציאלי שלכם גם באמצעות בירור אשראי רך בלבד.
האם הלוואות הון רכב משפיעות על ציון האשראי שלך?
כאשר אתה מגיש בקשה להלוואת הון רכב, רוב המלווים יבדקו את דוח האשראי שלך לפחות מאחת משלוש לשכות האשראי הגדולות. לבדיקת האשראי (המכונה גם חקירת אשראי קשה) יכולה להיות השפעה שלילית קלה על ניקוד האשראי שלך.
אם אתה זכאי להלוואת הון רכב חדשה והמלווה מדווח על החשבון ללשכות האשראי (רוב המלווים כן), זה יכול להשפיע על ניקוד האשראי שלך גם בדרכים אחרות. כמו הלוואות אחרות, הלוואת הון רכב מנוהלת היטב יכולה לעזור לך לבנות אשראי חיובי אם אתה תמיד משלם בזמן. עם זאת, אם אתה מבצע תשלומים מאוחרים או ברירת מחדל של החוב שלך, הלוואת הון רכב יש פוטנציאל לפגוע בניקוד האשראי שלך במקום זאת.