לקוחות פיננסיים מחפשים שירות טוב יותר, ייעוץ מוצק

כלכלה סלעית ואינפלציה גוברת זרעו חוסר שביעות רצון בקרב צרכנים שרוצים התאמה אישית יותר שירות מבנקים ויועצים פיננסיים, המניע אותם לחפש אפשרויות המציעות יותר אבטחה ו הַדְרָכָה.

הבריאות הפיננסית של הצרכנים ירדה תשע נקודות בשנה האחרונה, ורק 21% מלקוחות הבנקים דיווחו שקיבלו ייעוץ או הכוונה במהלך השנה האחרונה, על פי סקר של J.D. Power.

היועצים הפיננסיים אינם טובים יותר: שיעורי יועצי ההשקעות בשירות מלא צונחים ב-17 נקודות. רק 56% מלקוחות ניהול הון בשירות מלא עם תוכניות פיננסיות אומרים שהם מקבלים ייעוץ מקיף מהיועץ שלהם.

משקיעים צעירים יותר

סביר להניח שדור ה-Z והמילניאלס יחליפו חברות ב-12 החודשים הקרובים וסביר להניח שהם כבר עובדים עם חברת השקעות משנית. כ-27% מהמשקיעים הצעירים אומרים שהם יחליפו או כנראה יחליפו יועץ, בעוד 49% אומרים שהם כבר עובדים עם חברות השקעות משניות.

"זה מצביע על בעיה מערכתית בתעשייה שלנו: הצעות ערך של יועצים המבוססות על ביצועי השקעות", אמר טום רימן, ראש פתרונות עושר ב-J.D. Power. "יועצים אינם יכולים לשלוט בשפל של השוק, אבל הטובים עוזרים ללקוחותיהם לתכנן את העתידים הטובים ביותר ומספקים ערך בצורה של ייעוץ מקיף שאמור לזרוח בכל השוק תנאים."

בענף הבנקאות, ממוצע של 30% מלקוחות הבנקים העיקריים העבירו יותר משליש מהפיקדונות שלהם לבנקים משניים בחיפוש אחר ריביות גבוהות יותר.

"זו תקופה קלושה להפליא עבור לקוחות הבנקים והמוסדות הפיננסיים, והצורך באמון בין שני אלה מסיבות מעולם לא היו בולטות יותר", אמרה ג'ניפר ווייט, מנהלת בכירה למודיעין בנקאות ותשלומים ב-J.D. כּוֹחַ. "למרות שהמחקר שלנו נערך לפני משבר הבנקים המתוקשר האחרון, הכלכלי הקשה התנאים שתרמו לכשלונות של בנק עמק הסיליקון ושל בנק החתימה נבנו כבר לא מעט מתישהו."

לקוחות מחפשים להרגיש כאילו הכסף שלהם בטוח ומאובטח, במיוחד כשנראה כי תקופות כלכליות קשות לפנינו, אמרה.

הצרכנים מצפים ליותר

מחקר J.D. Power דירג את U.S. Bank (יו אס בי) ראשונה זו השנה השלישית ברציפות, צ'ייס (JPM) שני ו-Wintrust Community Bank ממקם את המקום השלישי זו השנה השנייה ברציפות. הצרכנים הפסידו אמונה בבנקים קטנים יותר בעקבות קריסת בנק עמק הסיליקון, בוחרים בכך להעביר כסף לבנקים גדולים יותר שמציעים יותר אבטחה.

המשקיעים מחפשים גם אפשרויות טובות יותר. לפי J.D. Power, צ'רלס שוואב (SCHW) זכה בדירוג יועצי העושר אך עדיין נאבק בתחילת המהומה הבנקאית. UBS (UBS) מדורגת במקום השני, ו-Fidelity מדורגת במקום השלישי, מה שעשוי להיות בין השאר בשל האחרון שלה הצעת מסחר בקריפטו עבור משקיעים.