יועצים: גשו בזהירות לחשבונות עם תשואה גבוהה

אמריקאים שאוגרים כיום מזומנים בחשבונות חיסכון נהנים כיום מתשואות גבוהות יותר ממה שהיו להם מאז הצגת האייפון בעשור הראשון של המאה הנוכחית.

מטבע הדברים, בשאיפה למיץ תשואות גבוהות ככל האפשר, חוסכים רבים פנו לחשבונות עם תשואה גבוהה ממקורות לא מסורתיים. אלה כוללים מוסדות פיננסיים מקוונים שעשויים להיות בעלי עלויות תקורה קלות יותר מאשר עמיתיהם הלבנים.

עם זאת, יועצים פיננסיים מזהירים שמשקיעים צריכים ללמוד את תנאי החשבון מקרוב לפני שהם מתחייבים לחשבונות כאלה. וגם אם הם מוצאים את התנאים האלה מקובלים, ייתכן שלאפשרויות כאלה אין את הגמישות והקלות אליהן הם רגילים.

"החסרונות הפוטנציאליים של חשבונות אלה הם שהתנאים האלה יכולים להשתנות במהירות", אמר ג'ואי לוס, יועץ ב-Flow Financial Planning בג'קסונוויל, פלורידה. "חשוב ליועצים וללקוחות כאחד לוודא שהם בודקים את האותיות הקטנות לפני פתיחת חשבונות כדי להבטיח שהתעריף הגבוה אינו רק שיעור היכרות קצר."

משקיעים לא צריכים להקיש על מקורות מקוונים לא ברורים כדי לקבל תשואות גבוהות. לדוגמה, בנק CFG, המוביל בשוק, משלם 5.17%, בנק CIT משלם 4.95% ו-BMO משלם 4.5%.

הבטחת גישה מזומנים

עם זאת, תהליכי הפקדה ומשיכה מקוונים וניידים מציגים בעיות נזילות פוטנציאליות ללקוחות, אמרה דזירה קאול, יועצת ל-Main Street Planning ב-Satelite Beach, פלורידה.

"בעת ביצוע העברות במוסדות מקוונים, ייתכן שתהיה תקופת המתנה של שניים עד שלושה ימי עסקים לעסקאות", אמר קאול, "והבנק עשוי להפסיק את ההפקדות באופן זמני".

זו הסיבה שחוסכים צריכים לפחות מסגרת אשראי כאופציה בבנק פיזי אם הם צריכים מזומן במהירות.

"חסרון אחד של המוסדות המקוונים עם חיסכון עם תשואה גבוהה הוא שלוקח כמה ימים להעביר כסף בחזרה לבנק הלבנים שלך", אמר קוקס, "אז צריכה להיות לך גם גישה לאפשרויות נזילות יותר מקרי חירום".

חשבונות עם תשואה גבוהה מציבים מגבלות על העברות ומשיכות בכלל, במיוחד בסביבה הנוכחית שבה בנקים רבים רעבים לפיקדונות.

הבנק הפדרלי דרש פעם מהבנקים להגביל את הלקוחות לשש משיכות חיסכון בחודש. הוא השהה את הכלל הזה מאז 2020, אבל מוסדות רבים שמרו עליו או גובים עמלות אם לקוחות מבצעים העברות העולה על סכום מסוים.

חשבונות חיסכון בתשואה גבוהה

חשבונות החיסכון הטובים ביותר עם תשואה גבוהה