חשבון חיסכון לעומת CD: מה יותר חכם עכשיו?

מוסדות פיננסיים משלמים תשואות היסטוריות גבוהות הן על תעודות פיקדון (CDs) והן על חשבונות חיסכון. יש יותר מ 30 תקליטורים בדירוג היומי שלנו משלמים אחוז תשואה שנתית (APY) של 5.25% או יותר, בעוד שהמחקר שלנו מצא שהשיעור הטוב ביותר של חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה הוא 5.12% APY כרגע. אז איזה מהם חכם יותר בשבילך לאחסן את החסכונות שלך? זה יהיה תלוי מתי אתה צריך גישה לכסף הזה.

instagram viewer

תעריפי תקליטורים לעומת שיעורי חיסכון
סוג החשבון	התעריף העליון של היום ברחבי הארץ	הממוצע הלאומי של ה-FDIC
חשבון חיסכון	5.12% APY	0.40% APY
דיסק ל-3 חודשים	5.16% APY	0.62% APY
דיסק ל-6 חודשים	5.65% APY	1.19% APY
דיסק לשנה	5.50% APY	1.59% APY
דיסק לשנתיים	5.25% APY	1.45% APY
דיסק 3 שנים	5.13% APY	1.36% APY
דיסק 4 שנים	5.00% APY	1.30% APY
דיסק 5 שנים	4.77% APY	1.37% APY

אז, CD או Savings?

"מה שאני מייעץ ללקוחות בסביבה הנוכחית הזו תלוי באמת בצרכים, ביעדים ובהעדפות שלהם", אמר קריסטל קוקס, יועץ ב-Wealthspire במדיסון, ויס.

עבור לקוחות שהכי מעריכים גמישות, קוקס אמרה שהיא מציעה חשבונות בשוק הכסף, שיכול לשמש כסוג של חשבון חיסכון. כרגע, ה שיעור גבוה המוצע בחשבון שוק הכסף הוא 5.25% APY, שהוא גבוה מהשיעור הגבוה ביותר בחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה כרגע. ההבדל העיקרי? חשבונות שוק הכסף מגיעים עם הרשאות כתיבת צ'קים.

אבל אם אתה לא צריך את זה, חשבון שוק הכסף או חשבון חיסכון יכולים להיות בית לכסף שאתה מחפש לחסוך לעתיד שלך. בנוסף, לשניהם יש ריבית משתנה, כלומר אתה יכול ליהנות מכל העלאת ריבית עתידית.

בעוד הפדרל ריזרב לא העלה את התעריפים בפגישה האחרונה של ועדת השוק הפתוח הפדרלית (FOMC) השבוע, פקידי הפד אכן סימנו כי העלאות ריבית עשויות להיות אפשרי בישיבות עתידיות - הוועדה אמרה שהיא צופה ששיעור הקרנות הפד יעלה בעוד 50 נקודות בסיס לפני השנה מסתיים. עם זאת בחשבון, א חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה או חשבון שוק הכסף יכול להיות המהלך.

אם אתה לא חושב שהריבית תעלה, או שאתה שמח להשקיע בחשבון עם ריבית גבוהה וקבועה עכשיו, תקליטורים לספק את האפשרות הטובה ביותר. תקליטורים מציעים תעריף קבוע לפרק זמן מסוים, ובדרך כלל הם משלמים תשואות גבוהות יותר מאשר שוק הכסף או חשבונות חיסכון. לדוגמה, ה התעריף הגבוה ביותר בכל הארץ על תקליטור כרגע בכל התנאים הוא 5.65% APY. זה גבוה ב-53 נקודות בסיס מלאות מהשיעור הגבוה ביותר של חשבונות חיסכון ברחבי הארץ.

עם זאת, אם אתה רוצה לפדות תקליטור לפני תום התקופה, סביר להניח שתשלם קנס משיכה מוקדמת. אתה לא תשלם את זה עם שוק כספים או חשבון חיסכון; חשבונות אלה נזילים יותר ומאפשרים לך גישה בתדירות גבוהה הרבה יותר.

הבדלים אלה פירושם שהתשובה הטובה ביותר עבור רוב החוסכים אינה מסתמכת רק על אפשרות חיסכון אחת, לדברי דזירה קאול, יועצת לתכנון רחוב הראשי בסייטיל ביץ', פלורידה.

"בהתאם למטרות ולאופק הזמן של הלקוח להשתמש במזומן שלו, ייעצנו לשילוב של חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה ותקליטורים", אמר קאול.

עם קצת חיפוש, אתה יכול למצוא חשבונות מכל סוג שמשלמים תעריפים גבוהים בהרבה מהממוצעים הלאומיים שאחריהם ה-FDIC. ועם שניהם, ייתכן שתוכל באמת למקסם את החיסכון שלך לטווח הקצר והארוך כאחד.

גילוי מתודולוגיית איסוף תעריפים

מדי יום עסקים, Investopedia עוקבת אחר נתוני התעריפים של יותר מ-200 בנקים ואיגודי אשראי המציעים תקליטורים וחשבונות חיסכון ללקוחות בפריסה ארצית וקובע את הדירוג היומי של החשבונות המשלמים ביותר. כדי להיות זכאי לרשימות שלנו, המוסד חייב להיות מבוטח פדרלי (FDIC עבור בנקים, NCUA עבור חברות אשראי), וההפקדה הראשונית המינימלית של החשבון לא תעלה על $25,000.

בנקים חייבים להיות זמינים ב-40 מדינות לפחות. ובעוד שחברות אשראי מסוימות דורשות ממך לתרום לארגון צדקה או לאגודה ספציפית כדי להיות חבר אם אינך עומד בזכאות אחרת קריטריונים (למשל, אינך גר באזור מסוים או עובד בעבודה מסוג מסוים), אנו לא כוללים איגודי אשראי שדרישת התרומה שלהם היא $40 או יותר. למידע נוסף על איך אנחנו בוחרים את המחירים הטובים ביותר, קרא את המתודולוגיה המלאה שלנו.