כמה עולה ביטוח דירות?

פרמיית ביטוח הדירה הממוצעת הייתה 1,311 דולר בשנת 2020, על פי הנתונים העדכניים ביותר של האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח (NAIC). עם זאת, עלויות ביטוח דירה משתנות בהתאם למיקום, מגבלות הכיסוי, ניקוד האשראי, היסטוריית התביעות וגורמים אחרים.

למרות שביטוח דירה אינו דרישה חוקית, רוב המלווים דורשים ביטוח דירה אם יש לך משכנתא. גם אם אין לך משכנתא, ביטוח דירות עדיין מספק הגנה רבת ערך עבור הדירה, החפצים האישיים וההתחייבויות הפוטנציאליות שלך.

ראה כמה עולה ביטוח בעלי בתים במדינתך ולמד כיצד לחסוך כסף בפרמיית ביטוח הדירה שלך.

עלות ממוצעת של ביטוח דירות

הפרמיה השנתית הממוצעת של פוליסת ביטוח בעלי בתים הייתה 1,311 דולר, או 109 דולר לחודש, בשנת 2020.

חברות ביטוח דירה מחשבות את הפרמיות על סמך מספר גורמים, כולל גיל ו מצב הבית שלך, תביעות קודמות, חומרי בניין שנעשה בהם שימוש, והקרבה של ביתך לשריפה מַחלָקָה.

בעוד שגורמים רבים יכולים להשפיע על עלות ביטוח הדירה שלך, המיקום שלך הוא אחד החשובים ביותר. בתרשים ובטבלה למטה, תוכל לראות כיצד הפרמיות משתנות בהתאם למצב שבו נמצא הבית שלך:

מדינה	פרמיה שנתית ממוצעת	פרימיום חודשי ממוצע
אלבמה	$1,501	$125
אלסקה	$989	$82
אריזונה	$866	$72
ארקנסו	$1,498	$125
קליפורניה	$1,241	$103
קולורדו	$1,637	$139
קונטיקט	$1,582	$132
דלאוור	$907	$76
פלורידה	$2,165	$180
גאורגיה	$1,403	$117
הוואי	$1,245	$104
איידהו	$810	$68
אילינוי	$1,144	$95
אינדיאנה	$1,021	$85
איווה	$998	$83
קנזס	$1,478	$123
קנטקי	$1,174	$98
לואיזיאנה	$2,038	$167
מיין	$956	$80
מרילנד	$1,169	$101
מסצ'וסטס	$1,667	$140
מישיגן	$1,002	$84
מינסוטה	$1,481	$123
מיסיסיפי	$1,674	$140
מיזורי	$1,301	$108
מונטנה	$1,347	$112
נברסקה	$1,586	$132
נבאדה	$824	$69
ניו המפשייר	$1,048	$87
ניו ג'רזי	$1,277	$106
ניו מקסיקו	$1,151	$96
ניו יורק	$1,356	$113
צפון קרוליינה	$1,119	$93
צפון דקוטה	$1,230	$103
אוהיו	$871	$73
אוקלהומה	$2,040	$170
אורגון	$735	$61
פנסילבניה	$967	$81
רוד איילנד	$1,788	$149
דרום קרוליינה	$1,327	$111
דרום דקוטה	$1,222	$167
טנסי	$1,296	$108
טקסס	$2,000	$140
יוטה	$764	$64
ורמונט	$984	$82
וירג'יניה	$1,107	$92
וושינגטון	$937	$78
מערב וירג'יניה	$974	$81
ויסקונסין	$762	$64
ויומינג	$1,308	$109

*התעריפים מקורם מנתוני 2020 שנאספו על ידי האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח (NAIC).

בנוסף למיקום שלך, הפרמיה שלך יכולה להשתנות בהתאם למבטח שלך. כדי לעזור לך לאמוד מה אתה עשוי לשלם עבור ביטוח דירה, קיבלנו הצעות מחיר לדוגמה מכמה מחברות ביטוח הדירה הגדולות ביותר.

חברת ביטוח	פרמיה שנתית ממוצעת
Allstate	$1,609
גייקו	$1,516
פּרוֹגרֵסִיבִי	$1,353
חוות מדינה	$1,914
Liberty Mutual	$1,892

כדי לקבל הצעות מחיר לדוגמה, השתמשנו בפרופיל של תושב קולומבוס, אוהיו בן 35, שאינו מעשן עם אשראי טוב וללא תביעות ביטוח עדכניות. מבוטח הבית הינו בית חד-משפחתי בן שתי קומות שנבנה בשנת 1992. השתמשנו במגבלות הכיסוי הבאות:

• 350,000 דולר בכיסוי דירה
• 35,000 דולר בכיסוי מבנים אחרים
• 200,000 דולר בכיסוי רכוש אישי
• 350,000 דולר בכיסוי אחריות
• 1,000 דולר בכיסוי תשלומים רפואיים
• 70,000 דולר בכיסוי אובדן שימוש
• השתתפות עצמית של $1,000 עבור כל סוגי הכיסויים

גורמים המשפיעים על העלות

חברות הביטוח לוקחות בחשבון גורמים רבים כדי לחשב את הפרמיה המותאמת אישית שלך. הנה כמה מהדברים שיכולים להשפיע על עלות פוליסת ביטוח הדירה שלך.

מאפייני הבית

סביר להניח שחברת הביטוח תבדוק את הגיל, המצב, בניית הגג, השטחים הרבועים, מספר הקומות וחומרי הבניין כדי לקבוע את הפרמיה שלך.

ככלל, בתים חדשים יותר במצב טוב זולים יותר לביטוח מאשר בתים ישנים או בתים במצב גרוע. אתה עשוי לקבל פרמיה נמוכה יותר אם הבית שלך ממוקם ליד תחנת כיבוי אש, או אם יש לך מכשירי הגנה, כמו מערכת אזעקה או מערכת ספרינקלרים, בביתך.

התחייבויות פוטנציאליות

כל בעלי הבית עומדים בפני התחייבויות פוטנציאליות, אבל הסיכון שלך לתביעות משפטיות עשוי להיות גבוה יותר אם יש לך בבית בריכת שחייה, טרמפולינה, מבני משחק או גזע כלבים מסוים. לכן, אם יש לך אחד מהמבנים או החיות האלה בנכס שלך, אתה יכול לשלם יותר עבור ביטוח בעלי בתים.

מקום

המדינה, העיר והמיקוד שלך ישפיעו על פרמיית ביטוח הדירה שלך. אם אתה גר באזור שנוטה למזג אוויר קשה, כמו סופות טורנדו או הוריקן, או אם בשכונה שלך יש שיעור פשיעה גבוה, הפרמיה שלך יכולה לעלות. ייתכן שתשלם גם תעריף ביטוח דירה גבוה יותר אם הנכס שלך ממוקם ליד החוף.

סוגי כיסוי ומגבלות

בעת רכישת ביטוח דירה, תוכל לבחור את סוגי הכיסוי ומגבלות הכיסוי שלך. אם תבחר במגבלות כיסוי גבוהות, תוכל לצפות לשלם פרמיה גבוהה יותר. בנוסף, רכישת פוליסות ביטוח דירה אופציונליות, כמו כיסוי גיבוי מים או כיסוי עלות החלפה מובטחת עבור הדירה שלך, עשויה להעלות את התעריף שלך.

היסטוריית תביעות

היסטוריית תביעות הביטוח שלך והיסטוריית התביעות של בעלי בתים באזור שלך יכולים להשפיע על עלות פוליסת הביטוח שלך. אם הגשת תביעות ביטוח כלשהן במהלך השנים האחרונות, זה עלול לייקר את העלות של פוליסת ביטוח הדירה שלך.

דירוג אשראי

חברות ביטוח רבות משתמשות בציוני ביטוח מבוססי אשראי כדי לחשב את הפרמיה שלך. כאשר אתה מגיש בקשה לפוליסה, ייתכן שתתבקש לספק את מספר הביטוח הלאומי שלך, המשמש לבדיקת האשראי שלך. בעלי בתים עם היסטוריית אשראי טובה עשויים לשלם תעריפים נמוכים יותר.

חברת ביטוח

התעריפים עבור אותם סוגי וסכומי כיסוי יכולים להשתנות בהתאם למבטח ממנו אתה מקבל הצעת מחיר. כדי למצוא את ביטוח הדירה המשתלם ביותר עבור המצב שלך, שקול לקבל הצעות מחיר לביטוח דירה ממספר ספקי ביטוח.

חברות ביטוח לבעלי דירות מובילות

כדי לבחור את ביטוח הדירה הטוב ביותר, חשוב להשוות בין מספר ספקים שונים. אלו הן כמה מחברות ביטוח הדירה המובילות בשוק.

חוות מדינה היא ספקית ביטוח הדירה הגדולה ביותר, עם יותר מ-18% מנתח השוק הכולל. זה גם מבטח מצוין לשקול אם אתה רוצה לאגד את הפוליסות שלך תמורת פרמיה נמוכה יותר. לקוחות סטייט פארם שאגדו את ביטוח הרכב והדירה שלהם חסכו 1,127 דולר לשנה ב-2021.

בנוסף לאגד הפוליסה, ל-State Farm יש הנחות על קירוי והנחות לאבטחת בית. יש גם כמה תוכניות ייחודיות לבעלי בתים, כמו השותפות של State Farm עם Wildfire Defense Systems (WDS), המסייעת לבעלי בתים במדינות נבחרות להגן על בתיהם מפני שריפות.

Allstate מציעה מבחר גדול של כיסויים אופציונליים, כך שזו יכולה להיות בחירה טובה אם אתה מעוניין להתאים אישית את הפוליסה שלך. חלק מהכיסויים האופציונליים הזמינים הם:

• ציוד ספורט
• חצר וגינה
• גניבת זהות
• גיבוי מים
• כלי נגינה

Allstate מוכרת גם כיסוי החזר שיפור ירוק, שמשלם עבור העלות הגבוהה יותר של החלפת פריטים פגומים בגרסאות חסכוניות יותר באנרגיה.

פּרוֹגרֵסִיבִיפוליסות ביטוח הדירה של ביטוח הבית מחויבות על ידי חברות ביטוח אחרות, כולל American Modern, Foremost, National General, Nationwide ו-Plymouth Rock. הספק שמחתם את הפוליסה שלך תלוי במיקום שלך.

לפרוגרסיב יש גם הנחות מרובות. אתה יכול להיות זכאי לפרמיה נמוכה יותר אם אתה מצרף את הפוליסות שלך, מקבל הצעת מחיר מראש, מבטח בית חדש שנרכש או נבנה לאחרונה, משלם במלואו או בעל מערכת אזעקה בביתך.

Liberty Mutual מציעה את כל הכיסויים הסטנדרטיים לביטוח דירה וכיסוי עלות החלפת רכוש אישי, בתוספת כיסויים אופציונליים עבור תכשיט, גיבוי מים והגנה מפני ניפוח.

מבחינת הנחות, Liberty Mutual מציעה חיסכון אם אין לך תביעות ביטוח אחרונות או שאתה מקבל פוליסה חדשה לפני שיפוג הכיסוי הישן שלך, ביטוח בית ששופץ לאחרונה או בית עם גג חדש, או הרשמה אוטומטית תשלומים; יש גם הנחות אחרות זמינות.

גייקו

גייקו מוכרת ביטוח דירה אך אינה מחתמת פוליסות משלה. במקום זאת, היא עובדת עם חברות שותפות, כמו AIG, Chubb, Homesite ו-Travelers, כדי להנפיק את הפוליסה שלך.

Geico מציעה מגוון רחב של המלצות, אך עליך ליצור קשר עם סוכן כדי לברר מה זמין באזור שלך. כדי להוריד את הפרמיה שלך, Geico מספקת הנחות עבור אגד את המדיניות שלך, בעל מערכת אבטחה לבית, וגלאי עשן ומטפים בבית.

איך לחסוך כסף על ביטוח דירות

עלות ביטוח דירה שונה עבור כל בעל דירה. אבל בהתאם לגורמים כמו המיקום שלך ומאפייני הבית שלך, הפוליסה שלך עשויה להיות יקרה. להלן מספר דרכים להפחית את עלויות ביטוח הדירה שלך.

• חפש הנחות ביטוח: מקובל שחברות ביטוח דירה מציעות הנחות, שיכולות להפחית את הפרמיה שלך. בדרך כלל אתה יכול למצוא חיסכון עבור ביטוח בית חדש, גג חדש יותר ותשלום הפרמיה במלואה.
• הפוך את הבית שלך לאבטח יותר: אם הבית שלך מצויד במאפייני אבטחה, כמו אזעקת פריצה, אזעקות אש מחוברות או מערכת ספרינקלרים לכיבוי אש, אתה יכול להיות זכאי לחיסכון בביטוח דירה.
• בחר השתתפות עצמית גבוהה יותר: ברוב פוליסות ביטוח הדירה יש השתתפות עצמית שעליכם לשלם מכיסו כאשר יש לכם תביעה. בחירה בהשתתפות עצמית גבוהה יותר ככל הנראה תוריד את הפרמיה החודשית או השנתית שלך.
• אגד את המדיניות שלך: רוב ספקי ביטוח הדירה יורידו את הפרמיה שלך אם תרכוש פוליסת ביטוח דירה עם פוליסת ביטוח רכב.
• קבל מספר הצעות מחיר: פרמיות ביטוח דירה יכולות להשתנות בהתאם לחברת הביטוח שלך. קבל הצעות מחיר מכמה חברות כדי לראות איזו מהן יכולה להציע לך את העסקה הטובה ביותר עבור הכיסוי שאתה רוצה.

כיצד לבחור את ביטוח הדירה הטוב ביותר

ביטוח דירות מספק הגנה חשובה למבנה הפיזי של הבית שלך, לחפציך האישיים ולחבויות שלך. חשוב לבחור את הפוליסה הטובה ביותר עבור הצרכים שלך. להלן מספר שלבים לבחירת פוליסת ביטוח הדירה הטובה ביותר.

• הערך את צרכי הכיסוי שלך: חשבו איזה סוגי כיסוי וכמה כיסוי אתם צריכים. לדוגמה, אם יש לך אוסף של אמנות או תכשיטים יוקרתיים, ייתכן שתצטרך לקבל אישור לכיסוי פריטים אלה. אם יש לך בריכה או טרמפולינה בחצר שלך, אולי תרצה גבולות כיסוי אחריות גבוהים יותר.
• השוו בין חברות: ישנם עשרות ספקי ביטוח דירה מוכרים בשוק, ולכל אחד מהם יתרונות וחסרונות. לפני שאתם רוכשים פוליסה, חפשו והשוו מספר חברות על סמך אפשרויות כיסוי, הנחות, ביקורות לקוחות, דירוג חוזק פיננסי וכלים מקוונים וניידים.
• קרא את האותיות הקטנות: כל פוליסת ביטוח דירה שונה במקצת. מומלץ לעיין באותיות הקטנות לפני רכישת כיסוי. דע מה מכוסה, אילו סכנות אינן מכוסות, כמה מגבלות הכיסוי שלך, ואם יש השתתפות עצמית נפרדת עבור אסונות טבע, כגון השתתפות עצמית של הוריקן.