כמה זמן לאחר פשיטת הרגל אוכל לקבל הלוואת רכב?

הזמן שלוקח לקבל הלוואת רכב לאחר פשיטת רגל יכול להיות תלוי אם הגשת בקשה לפשיטת רגל של פרק 7 או פרק 13. כמו כן, יש צורך לחפש מסביב כדי למצוא מלווים שעובדים עם לווים לאחר פשיטת רגל.

אתה יכול לקבל הלוואת רכב לאחר מכן פְּשִׁיטַת רֶגֶל, אבל זה עשוי להיות קצת יותר מאתגר להיות זכאי למימון רכב. ישנם מלווים שיאשרו לך הלוואת רכב לאחר פשיטת רגל, אם כי ייתכן שתשלם ריבית גבוהה יותר כדי ללוות. המלווים עשויים גם להטמיע עמלת הקמה גבוהה כדי לחתום את ההלוואה.

למידע נוסף על כמה זמן לאחר פשיטת הרגל עשוי לקחת לך לקבל הלוואת רכב.

כמה זמן אתה צריך לחכות כדי לקבל הלוואת רכב לאחר פשיטת רגל?

כמה מהר אתה יכול לקבל הלוואת רכב לאחר פשיטת רגל יכולה להיות תלויה בין השאר באיזה סוג של פשיטת רגל הגשת. אתה יכול בקשה להגנת פשיטת רגל תחת פרק 7 או פרק 13 של קוד פשיטת הרגל הפדרלי.

פרק 7 פשיטת רגל מכונה גם פשיטת רגל לפירוק, שכן חייבים בדרך כלל נדרשים לחסל חלק מנכסיהם כתנאי לסילוק חובותיהם. בסוג זה של הגשת פשיטת רגל, אתה מבקש מבית המשפט למחוק את החובות שלך. בתמורה, בית המשפט יכול לקחת חלק מהנכסים שלך, לחסל אותם ולהשתמש בהם כדי לשלם לך נושים.

הגשת פרק 7 עשויה להתאים במצבים שבהם יש לך חובות לא מובטחים במידה רבה, כגון כרטיסי אשראי או חשבונות רפואיים, ואין לך מספיק נכסים כדי לשלם אותם. תהליך הגשת והשלמה של פשיטת רגל פרק 7 יכול להימשך בין חודש לשישה חודשים. לאחר ביטול התיק שלך, לא תהיה עוד אחראי לתשלום כל אחד מה חובות כלול בתיק שלך.

פרק 13 פשיטת רגל נותן לך הזדמנות להחזיר חובות לאורך זמן תוך שמירה על כל הנכסים שלך. סוג זה של הגשה נועד לעזור לך להחזיר את הנושים שלך על פני תקופה של שלוש עד חמש שנים, ללא צורך בפירוק.

אתה יכול לבחור בפשיטת רגל של פרק 13 אם יש לך נכסים שאתה רוצה לשמור, כגון בית, כלי רכב או חשבונות בנק, ויש לך את האמצעים לשלם משהו עבור החובות שלך. אם יש לך עסק, אתה עשוי להגיש בקשה פרק 11 פשיטת רגל במקום ליצור תוכנית להחזרת מה שאתה חייב.

פשיטת רגל של פרק 7 יכולה להישאר בדוח האשראי שלך עד 10 שנים. פשיטת רגל של פרק 13, בינתיים, יכולה להישאר באשראי שלך עד שבע שנים. זה לא אומר שתצטרך לחכות שבע עד 10 שנים כדי לקבל הלוואת רכב. עם זאת, אתה יכול לצפות שתהיה השפעה מיידית על ציוני האשראי שלך בעת הגשת בקשה לפשיטת רגל.

כיצד פשיטת רגל משפיעה על הזכאות להלוואה לרכב

כאשר אתה מגיש בקשה להלוואה לרכב, המלווים יכולים לבדוק את דוחות האשראי שלך וציוני האשראי שלך. א דירוג אשראי הוא מספר תלת ספרתי שמלווים משתמשים בו כדי למדוד סיכון. ככל שהציון שלך גבוה יותר, כך אתה נראה פחות מסוכן בעיני המלווים. פשיטת רגל עלולה להזיק מאוד לאשראי שלך - ייתכן שהציון שלך עשוי לרדת ב-100 נקודות או יותר, תלוי איפה הוא היה לפני הגשת התביעה.

מלווים עשוי לראות בלווים עם פשיטת רגל קודמת כסיכון גבוה יותר. במונחים של האופן שבו זה משפיע על זכאותך להלוואה לרכב, כל אחד מהדברים הבאים עשוי להיות נכון:

• המלווים עשויים להסס לאשר לך עבור א הלוואת רכב, במיוחד אם אתה רק כמה חודשים מחוץ לפשיטת רגל.
• אם יאושר, המלווה עשוי לגבות מחיר גבוה יותר גובה הריבית להלוואה לקזז את הסיכון הנתפס של הלוואות לך לאחר פשיטת הרגל.
• ייתכן שתחויב בסכום גבוה יותר עמלת מוצא לגרום למלווה לחתום את ההלוואה, וזה שוב אמצעי לניהול סיכונים.

זה לא בלתי אפשרי לקבל הלוואת רכב לאחר פשיטת רגל, אבל אתה צריך להיות מוכן לקבל את שלך היסטוריית אשראי להיות תחת בדיקה מדוקדקת יותר מצד המלווים.

כיצד לקבל הלוואת רכב לאחר פשיטת רגל

לפשיטת רגל לוקח שנים רבות ליפול דוחות אשראי. עם זאת, אם תרצו לקבל הלוואת רכב לאחר פשיטת רגל, ישנם כמה צעדים שתוכלו לנקוט כדי להגדיל את הסיכויים שלכם לקבל אישור.

שלב 1: בדוק את האשראי שלך

לפני הגשת בקשה להלוואה לרכב, עליך להבין מה המלווים יראו בדוחות האשראי שלך ומה הם יתייחסו להחלטות ההלוואות שלהם. בדיקת דוחות האשראי והציונים שלך יכולה לתת לך מושג כמה מסוכן אתה צפוי להופיע.

להלן כמה מהדברים שכדאי לבדוק בעת בדיקת האשראי שלך.

• דיווח על פשיטת רגל: אם תיק פשיטת הרגל שלך בוטלה, חשוב לוודא שכל החובות הכלולים בהגשתך מדווחים כחשבונות סגורים עם יתרה אפסית.
• שגיאות: מומלץ גם לחפש שגיאות בדוחות האשראי שלך שעשויות לפגוע בציון שלך. זה כולל דיווח לא תקין של חובות שנכללו בפשיטת הרגל, כמו גם טעויות הקשורות לחובות שלא היו.
• מידע שלילי: מידע שלילי, כגון תשלומים מאוחרים או גבוהים ניצול אשראי, יכול לפגוע בציון שלך. אמנם אינך יכול לערער על מידע שלילי שהוא מדויק, אך אתה יכול לזהות ולעצור הרגלים שליליים שעלולים לגרור את הציון שלך למטה.
  

שלב 2: התחל לבנות מחדש אשראי

בנייה מחדש של אשראי לאחר פשיטת רגל יכולה לקחת זמן, וככל שתתחיל מוקדם יותר, כך ייטב. כמה מהדרכים הטובות ביותר לבנות מחדש אשראי לאחר פשיטת רגל כוללות:

• תשלום חשבונות בזמן, במיוחד כל חוב שלא נכלל בפשיטת הרגל.
• הוספה כמשתמש מורשה לחשבון כרטיס האשראי של אדם אחר, מה שיכול לשקף את הרגלי האשראי הטובים שלו בדוח האשראי שלך.
• הגשת בקשה לכרטיס אשראי מאובטח, גובה ממנו סכומים קטנים מדי חודש ותשלום היתרה במלואה.
• קבלת הלוואה לבניית אשראי דרך הבנק או איגוד האשראי שלך כדי לבסס מחדש היסטוריית תשלומים חיובית.

שלב 3: שמור מקדמה

ככל שאתה מוריד יותר מכונית חדשה או משומשת, אתה צריך לממן פחות. שמירת גדול יותר מקדמה יכול להקל על הזכאות אם אינך זקוק להלוואה גדולה יותר.

אם אתם מתכננים לחסוך כסף עבור מקדמה על רכב, זכרו לשמור אותו במקום הנכון. חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה, למשל, יכול להיות דרך בטוחה ומאובטחת להגדיל את הכסף שלך אם אתה מרוויח ריבית גבוהה יותר.

שלב 4: השווה בין מלווים וחנויות

אם אתה עובד על בניית אשראי מחדש ויש לך מקדמה שנחסכה, השלב הבא הוא למצוא את המלווה המתאים לעבוד איתו. זה רעיון טוב לחפש ולהשוות הלוואות לרכב ממספר מלווים כדי לקבל תחושה למה אתה עשוי להיות זכאי וכמה תשלם.

ישנן מספר אפשרויות לקבלת הלוואת רכב לאחר פשיטת רגל.

• איגודי אשראי: איגוד אשראי עשוי להיות מוכן יותר לעבוד עם לווים לאחר פשיטת רגל מאשר בנק. תצטרך לעמוד בדרישות החברות כדי להצטרף לאיגוד אשראי, אבל ייתכן שיהיה אפשר למצוא אפשרויות להלוואות לרכב עם תעריפים שאינם אסטרונומיים.
• מלווים באינטרנט: מלווים מקוונים יכולים להציע הלוואות לרכב עם אשראי גרוע לאנשים שעברו פשיטת רגל או בעלי ציוני אשראי נמוכים יותר עקב עיקול. חלק מהמלווים המקוונים עשויים לתת משקל רב יותר לגורמים מלבד ציוני אשראי לאישור, כגון ההכנסה וההיסטוריה התעסוקתית שלך.
• מימון פנימי: סוכנויות רכב יכולות להציע מימון פנימי עבור לווים עם אשראי גרוע, כולל אנשים שעברו פשיטת רגל. בדרך כלל מדובר בהלוואות סאב-פריים, כלומר יש להן ריביות גבוהות יותר, אבל כדאי לשקול לקנות כאן, לשלם כאן מימון אם אינך יכול לזכות בהלוואת רכב במקום אחר.
  

שיקולים בעת הגשת בקשה להלוואה לרכב לאחר פשיטת רגל

קבלת הלוואה לרכב לאחר פשיטת רגל שונה מעט מבקשת מימון כאשר יש לך אשראי טוב או מצוין. הנה כמה דברים שכדאי לזכור כשאתה משווה את אפשרויות ההשאלה שלך.

שיעורי ריבית

סביר יותר שתשלם ריבית גבוהה יותר עבור הלוואת רכב בעקבות פשיטת רגל. שוב, זה בגלל שמלווים צפויים לראות בך סיכון גבוה יותר. ככל שהריבית על ההלוואה שלך גבוהה יותר, כך תשלם יותר בסך הכל ריבית וככל שהתשלומים החודשיים שלך יהיו גבוהים יותר.

חותמים שותפים

מבקש ממישהו חתימה משותפת הלוואת רכב עבורך לאחר פשיטת רגל יכולה להקל על קבלת האישור. זה יכול גם לחסוך לך כסף אם אתה יכול להיות זכאי לריבית נמוכה יותר. זכור, עם זאת, הלוואה בחתימה משותפת יכולה להופיע בשני דוחות האשראי שלך. אם אתה בְּרִירַת מֶחדָל בתשלומי ההלוואה, אתה מסתכן בפגיעה באשראי החותם השותף שלך ובקשר שלך איתם.

מלווים טורפים

כאשר אתה יוצא מפשיטת רגל, אתה נמצא במצב פיננסי פגיע. כמה מלווים פחות מכובדים מנסים לנצל את זה. לדוגמה, מלווה עשוי להציע הלוואות לרכב ללא בדיקת אשראי, אך האותיות הקטנות מתארות תנאים לשיעורי ריבית ו/או עמלות מופרזים.

לכן חשוב לחקור ביסודיות את המלווים לפני הגשת בקשה להלוואה לרכב לאחר פשיטת רגל. זה גם יכול להיות מועיל לקרוא ביקורות מקוונות של לקוחות ולבדוק את שלהם דירוגי Better Business Bureau (BBB). כדי ללמוד על המוניטין שלהם.

בשורה התחתונה

קבלת הלוואת רכב לאחר פשיטת רגל יכולה לעזור לך לבנות מחדש אשראי אם אתה משלם תשלומים בזמן. עם זאת, חשוב לדעת למה אתה יכול לצפות בכל הנוגע לזכאות לקבלת הלוואה וכמה תשלם. נקיטת צעדים לשיפור האשראי שלך לאחר יציאתך מפשיטת רגל יכולה לעזור לך לחזור למסלול הפיננסי, כך שתוכל להיות זכאי ל- שיעורי הלוואות לרכב הטובים ביותר מוקדם יותר.