האם אתה יכול להשתמש בביטוח חיים כדי לקנות בית?

אם יש לך פוליסת ביטוח חיים, זה יכול לעזור לך לקנות בית בכמה דרכים. ראשית, המלווים עשויים לקבל את הפוליסה שלך כסוג של בטחונות. על ידי הקמת ביטוח החיים שלך, תוכל לשפר את הסיכויים שלך לזכות למשכנתא ובריבית נמוכה יותר. שנית, אם לפוליסת ביטוח החיים שלך יש ערך מזומן, אתה יכול לקחת את הכסף הזה באמצעות הלוואה או משיכה ולשים אותו לרכישת הבית שלך.

כיצד להשתמש בביטוח החיים שלך כדי לקנות בית

הקצאת בטחונות של ביטוח חיים

דרך אחת להשתמש בביטוח החיים שלך לקנות בית היא באמצעות שימוש בפוליסה כבטוחה למשכנתא. בטחונות הוא נכס יקר ערך שהוקם כדי להבטיח את ההלוואה שלך. אם לא תשלם את החוב שלך, המלווה גובה מהבטחונות במקום זאת.

ב הקצאת בטחונות של ביטוח חיים, אתה מבטיח את המשכנתא באמצעות קצבת המוות של הפוליסה שלך. אם תמות מבלי לשלם את המשכנתא, ביטוח החיים קצבת מוות משלם את החוב שלך קודם. אם נשאר כסף, הוא עובר ליורשים שלך. כאשר אתה מעמיד ביטוח חיים כבטוחה, סביר יותר שמלווה יאשר את בקשתך למשכנתא. הם גם עשויים לאשר לך ריבית נמוכה יותר, ולצמצם את הסכום שאתה צריך לשלם לחודש ובמהלך ההלוואה.

הסוג של ביטוח חיים עניינים לבטוחות. המלווים נוטים יותר לקבל פוליסת ביטוח חיים קבועה כמו חיים שלמים, חיים אוניברסליים או חיים אוניברסליים משתנים. למדיניות זו אין תאריך תפוגה. הם נמשכים כל חייך, כל עוד אתה ממשיך לשלם את הפרמיות.

לחלופין, ביטוח חיים לטווח ארוך יש תאריך תפוגה מוגדר. לדוגמה, פוליסה לתקופה של חמש שנים נמשכת חמש שנים. אם מלווה מקבל פוליסת טווח כבטוחה, הפוליסה בדרך כלל חייבת להימשך לפחות כל עוד המשכנתא שלך. אם עדיין אין לך ביטוח חיים, אתה יכול לקנות פוליסה כדי להעמיד בטחונות. להצעות, עיין בסקירה שלנו על חברות ביטוח החיים הטובות ביותר של 2023.

כאשר אתה חותם על הסכם הקצאת בטחונות עם המלווה, אתה מסכים לשמור את פוליסת ביטוח החיים שלך ולהמשיך לשלם את כל תשלומי הפרמיה. תצטרך להודיע ​​לחברת הביטוח שלך גם על ההסדר. אם תבטל את פוליסת ביטוח החיים שלך, המלווה שלך עשוי להעלות את הריבית שלך. אם לפוליסה שלך יש ערך מזומן, ההסכם עשוי להגביל את הגישה שלך אליה עד שתשלם את ההלוואה.

ערך מזומן של ביטוח חיים

כמה פוליסות ביטוח חיים קבועות מציעות ערך כספי. זהו כסף שמצטבר בפוליסה שלך מתשלומי הפרמיה שלך. חברת הביטוח מספקת גם תשואה על יתרת הערך המזומן שלך. אם לפוליסת ביטוח החיים שלך יש ערך מזומן, אתה יכול לקחת את הכסף הזה כדי לעזור בקניית הבית שלך על ידי הפנייתו למקדמה או לתשלומי משכנתא עתידיים.

הוצאת הכסף מהפוליסה לקניית בית

יש לך כמה דרכים להוציא כסף מפוליסת ביטוח חיים כדי להעביר אותו לבית. לכל אחד יש כללים, יתרונות וחסרונות שונים.

נסיגה או כניעה חלקית

אחת הדרכים להוציא ערך מזומן מהפוליסה שלך היא באמצעות משיכה. חברת הביטוח שלך תודיע לך כמה אתה יכול לקחת. באמצעות משיכה/כניעה חלקית, אתה שומר על כיסוי ביטוח החיים שלך. אתה מוציא ערך מזומן אבל אז ממשיך לשלם פרמיות כדי לבנות אותו שוב לעתיד.

משיכה פשוטה ושומרת על הגנת ביטוח החיים שלך. אתה יכול למשוך עד מה ששילמת בפרמיות מבלי לחייב מיסים. עם זאת, אם תמשוך רווחים מעל מה ששילמת בפרמיות, אתה חייב מס הכנסה על הרווחים שלך.

אתה לא יכול להחזיר את משיכת הערך במזומן שלך. צמיחת ערך המזומנים העתידית של ביטוח החיים שלך תהיה נמוכה יותר לאחר משיכה מכיוון שיש פחות כסף בפוליסה להשקעה. בנוסף, משיכה מפחיתה את הסכום שקיבלו היורשים שלך עבור גמלת מוות עתידית.

לקחת הלוואה

פוליסות ביטוח חיים מאפשרות לך ללוות את הערך במזומן עם הלוואה. חברת ביטוח החיים גובה ריבית על ההלוואה שלך בשווי המזומן. שיעור זה בדרך כלל נמוך ממה שאתה חייב ברוב ההלוואות האישיות. לאחר מכן תוכל להחזיר את הלוואת ביטוח החיים בזמן שנוח לך.

החיסרון של הלוואה הוא שחברת הביטוח תגבה ריבית, ותוסיף אותה לחוב החובה שלך לאורך זמן. אם יתרת ההלוואה עולה על ערך המזומן שלך, המבטח יכול לבטל את הפוליסה שלך. אם תמות מבלי לפרוע את ההלוואה, המבטח יקזז סכום זה מגמלת המוות שלך. כל דבר שנשאר ילך ליורשים שלך.

כניעה מלאה

בכניעה מלאה, אתה מבטל את פוליסת ביטוח החיים שלך. חברת ביטוח החיים תשלח אליך את כל יתרת שווי המזומן שלך. אם תקבל יותר ממה ששילמת בפרמיות, אתה חייב במס הכנסה על הרווחים. חלק מהמבטחים מנכים גם תוספת תשלום כניעה מהיתרה שלך, בהתאם לתנאי הפוליסה.

עם כניעה מלאה, אינך צריך לכסות דמי ביטוח חיים עתידיים או לשלם ריבית על הלוואה בשווי מזומן. החיסרון הוא שאתה מוותר לחלוטין על כיסוי ביטוח החיים שלך. זה יכול להיות הגיוני רק אם החלטת שאתה כבר לא צריך את פוליסת ביטוח החיים.

בשורה התחתונה

ניתן להשתמש בביטוח חיים לרכישת דירה. אתה יכול להשתמש בפוליסה שלך כבטוחה עבור א הלוואת משכנתא. אם לפוליסה שלך יש ערך מזומן, אתה יכול גם להוציא את הכסף עבור רכישת הבית שלך. אסטרטגיות פיננסיות אלו אינן מוגבלות רק לקניית בית. אתה יכול גם להשתמש בהם כדי לקנות מכונית, לכסות חשבונות רפואיים, או לשלם עבור חופשה. זכור את האסטרטגיות הללו אם יש לך ביטוח חיים.