סקירת ביטוח חיים הדדי רופאים

יתרונות הסבר

• אין צורך בבדיקות רפואיות: אם אתם מחפשים פוליסת ביטוח חיים ללא בחינה רפואית, רופאים הדדיים עשויה להיות אופציה טובה. אף אחת מפוליסות ביטוח החיים של החברה לא דורשת בדיקה רפואית כדי לקבל אישור.
• הצעות מחיר ויישום מקוונים: רופאים הדדיים מקלה על קבלת פוליסת ביטוח חיים מבלי לעבוד עם סוכן. ניתן להגיש בקשה מקוונת או לקבל הצעת מחיר בכל עת.

חסרונות הסבר

• מגבלות כיסוי נמוכות: לפוליסות ביטוח החיים של Physicians Mutual יש גבולות כיסוי נמוכים מאוד. פוליסות חיים רגילות מוגבלות ל-$50,000 ופוליסות הוצאות סופיות מוגבלות ל-$20,000.
• מבחר קטן של פוליסות: הסוגים היחידים של ביטוח חיים הזמינים מרופאים הדדיים הם ביטוח חיים לתקופות, ביטוח חיים סופי וביטוח חיים לילדים.
• מעט מאוד רוכבים: לא היינו ממליצים על Physicians Mutual אם אתה רוצה להתאים אישית את פוליסת ביטוח החיים שלך עם הרוכבים. החברה מעמידה מעט מאוד רוכבים לזמינים ביחס למתחרותיה.

אינדקס תלונות

רופאים הדדיים מקבלים יותר תלונות מהצפוי, על פי נתוני ה- האגודה הלאומית של נציבי הביטוח (NAIC) אינדקס תלונות. מדד התלונות הוא חישוב המציין כמה תלונות מקבלת חברה מדי שנה לפי גודלה או נתח השוק שלה.

לחברות שמקבלות מספר תלונות צפוי לגודלן יש מדד של 1.00, בעוד שלחברות עם פחות תלונות מהצפוי יש מדד מתחת ל-1.00. לאלו עם יותר תלונות מהצפוי יש מדד מעל 1.00.

כדי לקבל הבנה מעמיקה יותר של חווית הלקוח ב-Physicians Mutual, מדדנו את מדד התלונות השנתי של החברה על פני תקופה של שלוש שנים, והביאו לציון של 1.37. זה אומר שרופאים הדדיים יותר תלונות מהצפוי. כנקודת התייחסות, רוב ה חברות ביטוח החיים הטובות ביותר שבדקנו יש אינדקס מתחת ל-1.00.

דירוגי צד שלישי

לרופאים הדדיים יש דירוג A (מצוין) מ AM Best לאיתנות פיננסית, כלומר יש לה יכולת מצוינת לעמוד בהתחייבויות המבוטחים ולשלם תביעות. דירוגי חוסן פיננסי חשובים מכיוון שהם מצביעים על מידת הסיכוי שהמבטח יוכל לעמוד בהבטחותיו בעתיד.

AM Best היא סוכנות דירוג אשראי המקצה ציוני אותיות לחברות בהתבסס על גורמים כמו סך החוב, חוזק המאזן וביצועים תפעוליים כלליים. AM Best משתמשת בסולם דירוג כדי לדרג חברות, כאשר הציון הגבוה ביותר הוא A++.

מתוך 90 ספקי ביטוח החיים שסקרנו, לרובם יש דירוג AM Best לפחות של A. שֶׁלָנוּ חברות ביטוח חיים עם הדירוג הגבוה ביותר לכל אחד יש דירוג מינימלי של A+.

מדיניות זמינה

Physicians Mutual מציעה קומץ פוליסות ביטוח חיים, כולל ביטוח חיים לילדים, סוג של ביטוח חיים שלמים. אף אחת מפוליסות ביטוח החיים של Physicians Mutual אינה דורשת בדיקה רפואית, אך סכום הכיסוי המקסימלי הזמין הוא 50,000 דולר.

ביטוח חיים לתקופה

ביטוח חיים לתקופה מספק כיסוי לתקופת זמן קצובה. במהלך התקופה, הפרמיות נשארות עקביות, וגמלת המוות מובטחת. אם אתה נפטר במהלך הקדנציה, המוטב שלך מקבל את קצבת המוות. רוב פוליסות ביטוח חיים לתקופות אינן בונות ערך כספי, שהוא מאפיין נפוץ של פוליסות ביטוח חיים קבועות.

פוליסת ביטוח החיים לתקופה של Physicians Mutual, עם סכום הטבה של עד $50,000, ניתנת לחידוש וניתנת להמרה. לפני סיום התקופה הראשונית, אתה יכול להמיר את הכיסוי שלך לפוליסת חיים שלמים, מבלי לעבור בדיקה רפואית. לחלופין, תוכל לחדש את הכיסוי על בסיס שנתי לאחר תום התקופה הראשונית (הפרמיה תגדל).

ביטוח חיים לילדים

ביטוח חיים לילדים המוצע על ידי Physicians Mutual הוא ביטוח חיים שלמים עבור ילדיך. היא מספקת קצבת מוות קטנה ואינה פוקעת כשהילד מגיע לבגרות, בניגוד לרוכבי ילדים רבים שתוכלו להוסיף לפוליסת ביטוח החיים שלכם. סכום הכיסוי מוכפל כאשר ילדכם מגיע לגיל 21, והוא זכאי להגדיל את הכיסוי עד 100,000 דולר בין הגילאים 22 ל-27.

ביטוח הוצאות סופיות

Physicians Mutual מציעה מדיניות שונה לכל החיים בכיסוי של עד $15,000. הבריאות שלך לא תפסול אותך מהכיסוי, מה שהופך אותו לסוג של נושא מובטח ביטוח חיים; הבקשה שלך תאושר כל עוד אתה בין 45 ל-79 שנים. אין בדיקות רפואיות או שאלות בריאותיות.

הפוליסה מספקת כיסוי קטן שעשוי לשמש לתשלום הוצאות סוף החיים, כמו הלוויה. לפוליסות הוצאות סופיות יש פרמיות קבועות ובונות ערך מזומן, שניתן ללוות או למשוך.

רוכבים זמינים

ל- Physicians Mutual יש מבחר מצומצם של רוכבים. רוכבי ביטוח חיים הם אישורים שניתן להוסיף לפוליסה שלך להגנה נוספת וכדי להשלים פערים בכיסוי.

Physicians Mutual מציעה רוכב קצבת מוות מתאונה, שהוא אופציונלי. רוכב זה ישלם קצבת מוות שניה אם נפטר ומוותך נגרם מתאונה מזכה.

שירות לקוחות

כדי להגיע ל-Physicians Mutual, אתה יכול להתקשר למספר (800) 228-9100 בשעות העבודה, שני עד שישי בין השעות 8:00-17:00. CT. כדי למצוא סוכן באזור שלך, אתה יכול להשתמש בכלי החיפוש המקוון ולהזין את המיקוד שלך.

המתודולוגיה שלנו: כיצד אנו בודקים ספקי ביטוח חיים

עיצבנו מתודולוגיית דירוג מקיפה המבוססת על סדרי עדיפויות של הצרכנים ועל יסודות חברת ביטוח החיים כדי לדרג יותר מ-90 מבטחים בחמש קטגוריות כלליות: יציבות פיננסית, שביעות רצון לקוחות, מגוון מוצרים ותכונות, חווית הקנייה הכוללת, ועלות.

על מנת לעשות זאת, אספנו למעלה מ-5,000 נקודות נתונים וקיבלנו ציונים לכל חברה על סמך 55 מדדים. קיבצנו מדדים לפי קטגוריה כדי לראות את הביצועים של המבטחים בכל אחת מהן; לאחר מכן שקללנו את ציוני הקטגוריות כדי לקבוע את הביצועים הכוללים של חברות.

למידע נוסף, קרא את המלא שלנו מתודולוגיית ביטוח חיים.