שיעורי המשכנתא והטרנדים של היום
כמעט כל ריבית משכנתא לרכישה חדשה ירדה ביום רביעי, כולל הריבית ל-30 שנה, שירדה בעוד 8 נקודות בסיס מהיום הקודם, ונחתה ב-7.29%. שיעור המשכנתא הממוצע ל-30 שנה נמוך כעת ב-36 נקודות בסיס ממה שהיה ביום שישי, 26 במאי, כשהגיע שיא של 7.65%. התעריפים היחידים ללא שינוי או עלייה קלה היו הלוואות ג'מבו והלוואות רגילות של 7/6 ARM, בהתאמה.
גם הריבית הקבועה ל-10 ו-20 שנה ירדה שוב, כל אחת ירדה ב-13 נקודות בסיס מהיום הקודם, בעוד שהריבית הקבועה ל-15 שנים ירדה ב-12 נקודות בסיס. הריבית הקבועה הג'מבו ל-30 שנה ירדה שוב ל-6.27%, שיעור שהוא נשאר בו יציב במשך מספר ימים מוקדם יותר במאי.
| ממוצעים לאומיים של התעריפים הטובים ביותר של המלווים | ||
|---|---|---|
| סוג הלוואה | לִרְכּוֹשׁ | למחזר |
| 30 שנה קבוע | 7.29% | 7.72% |
| FHA קבוע ל-30 שנה | 7.33% | 7.70% |
| ג'מבו 30 שנה קבוע | 6.27% | 6.27% |
| 15 שנה קבוע | 6.49% | 6.65% |
| 5/6 ARM | 7.14% | 7.26% |
ממוצעי ריבית המשכנתא הלאומית של היום
ממוצע המשכנתאות ל-30 שנה ירד ב-8 נקודות בסיס ביום רביעי, וירד עוד יותר ממה שהוערך לשיא של 20 שנה של 7.65% ביום שישי, 26 במאי. הריבית על הלוואות ל-30 שנה היו בעלייה מהירה וזועמת מאז ה-12 במאי, וטיפסו ב-83 נקודות בסיס על פני שבועיים. הממוצע של יום רביעי ירד ל-7.29%, ומוחק חלק ניכר מהעליות הללו.
ריבית המשכנתא הממוצעת ל-15 שנים ביום רביעי ירדה גם היא, כעת ירדה עוד 12 נקודות בסיס ל-6.49%. למרות שהשיעורים של 15 שנה זינקו גם הם במשך שבועיים, הממוצע עדיין נמצא היטב מתחת לשיא אוקטובר, שהיה שיא של 15 שנים של 7.03%.
ריבית המשכנתא הממוצעת ל-30 שנה ירדה ביום רביעי, ומחקה את הרווח שהעמיד אותה בקריאה הגבוהה ביותר מזה 14 שנים לפחות (מאחר שנתונים היסטוריים שפורסמו על תעריפי ג'מבו ל-30 שנה אינם זמינים לפני 2009, לא ידוע מה רף המים הגבוה הקודם היה). שיעור הג'מבו ל-30 שנה ירד בחזרה ל-6.27%, שיעור שנראה בעוד 11 ימים בחודש מאי.
שיעורי המימון מחדש זזו בדרך כלל בקנה אחד עם שיעורי הרכישה החדשים ביום רביעי. ה-Refi ל-30 שנה ירד ל-7.72%, ירידה של עוד 10 נקודות בסיס לאחר שהפסיד 18 יום קודם לכן. ממוצע ה-Refi של הג'מבו ל-30 שנה ירד ב-12 נקודות בסיס, תואם את מקבילו לרכישות החדשות, בעוד שממוצע ה-Refi ל-15 שנים ירד ב-7 נקודות בסיס. הפער בין ריבית רכישה חדשה לריפי עבור הלוואה ל-30 שנה עמד ביום רביעי על 43 נקודות בסיס.
לאחר צניחת ריבית היסטורית באוגוסט 2021, ריבית המשכנתאות זינקה במחצית הראשונה של 2022. הממוצע של 30 שנה עלה ל-6.38% עד יוני 2022, שהיה יותר מכפול מהשיעור של 2.89% שנראה רק 10 חודשים קודם לכן. אז עלייה דרמטית עוד יותר בספטמבר ואוקטובר 2022 התעלתה על שיא יוני, כאשר הממוצע של 30 שנה טיפס בסופו של דבר בעוד 1.2 נקודות אחוז ורשם שיא של 20 שנה.
קשה לקבוע כמה רחוק נצטרך ללכת כדי למצוא תעריפים גבוהים יותר ל-30 שנה ממה שראינו ביום שישי, 26 במאי, מכיוון שממוצעי התעריפים היומיים לא פורסמו לפני 2009. פרדי מאק יפרסם היום את הממוצע החדש שלו, שעשוי לספק הקשר לגבי מידת ההיסטוריות של הרמות הנוכחיות. עם זאת, הממוצע של פרדי מאק הוא חישוב שבועי המשתרע על פני חמישה ימים של קצב פעילות, אז זה יכול להשתנות באופן משמעותי מהממוצעים היומיים המדויקים יותר שלנו.
התעריפים שאתה רואה כאן בדרך כלל לא ישוו ישירות לתעריפי טיזר שאתה רואה מפורסמים באינטרנט, מכיוון שתעריפים אלה נבחרים כאטרקטיביים ביותר. הם עשויים לכלול תשלום נקודות מראש, או שהם עשויים להיבחר על סמך לווה היפותטי עם ציון אשראי גבוה במיוחד או לקיחת הלוואה קטנה מהרגיל בהתחשב בשווי הבית.
| ממוצעים לאומיים של התעריפים הטובים ביותר של המלווים - רכישה חדשה | ||
|---|---|---|
| רכישה חדשה | שינוי יומי | |
| 30 שנה קבוע | 7.29% | -0.08 |
| FHA קבוע ל-30 שנה | 7.33% | -0.16 |
| VA 30 שנה קבוע | 7.37% | -0.14 |
| ג'מבו 30 שנה קבוע | 6.27% | -0.12 |
| 20 שנה קבוע | 7.07% | -0.13 |
| 15 שנה קבוע | 6.49% | -0.12 |
| ג'מבו 15 שנה קבוע | 6.39% | -0.13 |
| 10 שנים קבוע | 6.42% | -0.13 |
| 10/6 ARM | 7.26% | -0.01 |
| 7/6 ARM | 7.09% | +0.03 |
| ג'מבו 7/6 ARM | 6.21% | ללא שינוי |
| 5/6 ARM | 7.14% | -0.03 |
| ג'מבו 5/6 ARM | 6.31% | -0.12 |
| ממוצעים לאומיים של התעריפים הטובים ביותר של המלווים - מימון מחדש | ||
|---|---|---|
| סוג הלוואה | למחזר | שינוי יומי |
| 30 שנה קבוע | 7.72% | -0.10 |
| FHA קבוע ל-30 שנה | 7.70% | -0.05 |
| VA 30 שנה קבוע | 7.45% | -0.03 |
| ג'מבו 30 שנה קבוע | 6.27% | -0.12 |
| 20 שנה קבוע | 7.64% | -0.10 |
| 15 שנה קבוע | 6.65% | -0.07 |
| ג'מבו 15 שנה קבוע | 6.39% | -0.13 |
| 10 שנים קבוע | 6.61% | -0.08 |
| 10/6 ARM | 7.40% | +0.02 |
| 7/6 ARM | 7.33% | +0.02 |
| ג'מבו 7/6 ARM | 6.31% | ללא שינוי |
| 5/6 ARM | 7.26% | -0.09 |
| ג'מבו 5/6 ARM | 6.31% | -0.12 |
חשב תשלומים חודשיים עבור תרחישי הלוואה שונים בעזרת שלנו מחשבון משכנתא.
שיעורי המשכנתא הנמוכים ביותר לפי מדינה
שיעורי המשכנתא הנמוכים ביותר הזמינים משתנים בהתאם למדינה שבה מתרחשים המקורות. שיעורי המשכנתא יכולים להיות מושפעים משונות ברמת המדינה בניקוד האשראי, סוג הלוואת המשכנתא הממוצעת וגודלה, בנוסף לאסטרטגיות ניהול סיכונים שונות של מלווים בודדים.
מה גורם לריבית המשכנתא לעלות או לרדת?
שיעורי המשכנתא נקבעים על ידי אינטראקציה מורכבת של גורמים מאקרו כלכליים ותעשייתיים, כגון רמת וכיוון שוק האג"ח, לרבות תשואות אג"ח ל-10 שנים; המדיניות המוניטרית הנוכחית של הפדרל ריזרב, במיוחד בכל הקשור למימון משכנתאות בגיבוי ממשלתי; ותחרות בין מלווי משכנתאות ולרוחב סוגי הלוואות. מכיוון שתנודות יכולות להיגרם מכל מספר מאלה בבת אחת, בדרך כלל קשה לייחס את השינוי לגורם אחד.
גורמים מקרו-כלכליים שמרו על שוק המשכנתאות נמוך יחסית במשך רוב שנת 2021. בפרט, הפדרל ריזרב קנה אג"ח של מיליארדי דולרים בתגובה ללחצים הכלכליים של המגיפה. זֶה מדיניות רכישת אג"ח (ולא המפורסם יותר שיעור הקרנות הפדרליות) הוא גורם משפיע מרכזי על שיעורי המשכנתאות.
אבל החל מנובמבר 2021, הפד החל לצמצם את רכישות האג"ח שלו כלפי מטה, תוך הפחתות ניכרות בכל חודש עד שהגיע לאפס נטו במרץ 2022.
ועדת הריבית והמדיניות של הפד - ועדת השוק הפתוח הפדרלית (FOMC) - מתכנסת כל שישה עד שמונה שבועות. הפגישה המתוכננת הבאה תסתיים ב-14 ביוני.
מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה
הממוצעים הלאומיים שצוינו לעיל חושבו על סמך התעריף הנמוך ביותר שהציעו יותר מ-200 מהמלווים המובילים במדינה, בהנחה ש- יחס הלוואה לערך (LTV) של 80% ומועמד עם ציון אשראי FICO בטווח 700–760. התעריפים המתקבלים מייצגים את מה שלקוחות צריכים לצפות לראות כאשר הם מקבלים הצעות מחיר ממשיות ממלווים על סמך הכישורים שלהם, אשר עשויים להשתנות מתעריפי הטיזר המפורסמים.
עבור המפה שלנו של תעריפי המדינה הטובים ביותר, התעריף הנמוך ביותר המוצע כיום על ידי מלווה שנסקר באותה מדינה רשום, בהנחה של אותם פרמטרים של 80% LTV וציון אשראי בין 700-760.
