סקירת חברת ביטוח חיים צ'ספיק

יתרונות הסבר

• אין צורך בבדיקות רפואיות: בעוד שרוב פוליסות ביטוח החיים מחייבות אותך לעבור בדיקה רפואית בעת הגשת הבקשה, פוליסות ההוצאות הסופיות של חברת ביטוח החיים צ'ספיק אינן עושות זאת. כדי להגיש בקשה, אתה רק צריך לענות על כמה שאלות לגבי הבריאות שלך.
• קצבת מוות מתאונה זמינה: עם פוליסות ההוצאות הסופיות שלה, חברת ביטוח החיים צ'ספיק מאפשרת לך להוסיף גמלת מוות מתאונה לפוליסה שלך. עם הוספת רוכב זה, המוטבים שלך יקבלו קצבת מוות גבוהה יותר אם תמות כתוצאה מתאונה.

חסרונות הסבר

• אין הצעות מחיר מקוונות: במקום לאפשר לך לקבל הצעות מחיר עבור הוצאות סופיות באינטרנט, עליך לפנות לסוכן לקבלת מידע על תעריפים.
• סכומי כיסוי נמוכים: סכום הכיסוי המקסימלי שאתה יכול לקבל דרך חברת ביטוח החיים צ'ספיק הוא $35,000. עבור משפחות רבות, סכום ההטבה לא יספיק לכיסוי צרכיהן.
• מגבלות גיל חלות: אתה יכול לרכוש פוליסת הוצאות סופיות מחברת ביטוח החיים של צ'ספיק רק אם אתה בין הגילאים 45 עד 85. אם אתה צעיר או מבוגר מזה, תצטרך לקבל כיסוי מחברה אחרת.

תוכניות זמינות

בזמן ביטוח חיים חברות בדרך כלל מוכרות מספר סוגי כיסויים, לחברת ביטוח חיים צ'ספיק יש רק אפשרות אחת לביטוח חיים.

הוצאה סופית

חברת ביטוח החיים צ'ספיק מוכרת רק הוצאה סופית מדיניות של כל החיים. תוכניות אלה קטנות יחסית; סכומי הכיסוי נעים בין $2,000 ל-$35,000 והם נועדו לכסות את הקבורה שלך והוצאות אחרות.

פוליסות הוצאות סופיות הן סוג של כיסוי לכל החיים. הם קבועים ונמשכים לכל החיים שלך. כמו פוליסות אחרות לכל החיים, תוכניות הוצאות סופיות יכולות לצבור ערך מזומן לאורך זמן.

לכל הפוליסות של חברת ביטוח חיים צ'ספיק יש פרמיות קבועות ואינן ניתנות לביטול כל עוד אתה משלם את הפרמיות שלך בזמן.

בהתאם לגילך או לבריאותך, אתה עשוי להיות זכאי לאחת משתי תוכניות ההוצאות הסופיות:

• תוכנית הטבות ברמה: עם תוכנית ההטבות ברמה, אתה מקבל קצבת מוות מלאה מיידית וקצבה מואצת עבור מחלה סופנית. מדיניות זו זמינה לאנשים בגילאי 45 עד 85. פוליסות ההוצאה הסופית של הטבות ברמה כוללות הטבות מואצות עבור מחלה סופנית. אם אובחנת עם מחלה סופנית ויש לך פחות מ-12 חודשים לחיות, תוכל לגשת ל-50% מקצבת המוות שלך בזמן שאתה עדיין חי.
• תוכנית הטבות מדורגת: אם אינך זכאי לתוכנית ההטבות ברמה, ייתכן שתאושר לתוכנית ההטבות המדורגת. עם אפשרות זו, ההטבה שלך לשנה הראשונה של הפוליסה שלך היא 30% מסכום גמלת המוות שלך. בשנה השנייה ההטבה היא 70% מסכום הכיסוי שלך ו-100% לאחר מכן. הטבות מואצות עבור מחלה סופנית אינן זמינות.

רוכבים זמינים

רוב חברות ביטוח החיים מאפשרות לך להוסיף רוכבים, הידועים גם בשם אישורי ביטוח, לפוליסה שלך. רוכבים אופציונליים מוסיפים לפרמיות שלך, אך הוספתם לפוליסה שלך עשויה לאפשר לך לגשת להטבות מוקדם אם תחלי או תקבל כיסוי לאדם אהוב.

לחברת ביטוח החיים צ'ספיק יש שני רוכבים.

קצבת מוות מואצת

קצבת המוות המואץ כלולה בפוליסה שלך אם אתה זכאי לתוכנית ההטבות של חברת ביטוח חיים צ'ספיק. אם הוא זכאי, הנוסע בקצבה המואצת מאפשר לך להשתמש עד 50% מהקצבה שלך למוות תוך כדי אתה עדיין חי אם אתה מאובחן עם מחלה סופנית ויש לך פחות מ-12 חודשים לעשות זאת לחיות.

מוות בשוגג

הרוכב למוות מתאונה מעניק למוטבים שלך הטבות נוספות אם אתה מת עקב תאונה מכוסה.

שירות לקוחות

כדי לקבל הצעת מחיר או לשאלות שעשויות להיות לך בנוגע לפוליסות של חברת ביטוח חיים צ'ספיק, צור קשר עם סוכן ביטוח מקומי או התקשר ל-SureBridge בטלפון 800-815-8535.

ל- SureBridge ולחברת ביטוח החיים של צ'ספיק יש גם פורטל מקוון שבו תוכל להשתמש כדי להציג את מסמכי הפוליסה שלך, להתאים את המוטבים שלך או לבצע תשלומים.

אינדקס תלונות

אינדקס התלונות של האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח (NAIC) הוא כלי שבו אתה יכול להשתמש בעת קניות עבור חברת ביטוח. מדי שנה, ה-NAIC מפרסם יחסי תלונות של החברה, מספר המשקף את מספר התלונות שהגישו הצרכנים ביחס לחלקה של החברה בענף הביטוח.

יחס התלונות הסטנדרטי בתעשייה הוא 1.0. אם יחס התלונות של חברה נמוך ממספר זה, פירוש הדבר שהיא קיבלה פחות תלונות מהצפוי עבור גודלה. כמו כן, אם היחס הוא מעל 1.0, החברה קיבלה יותר תלונות מהצפוי.

בשנת 2021, יחס התלונות של חברת ביטוח החיים צ'ספיק היה 11.29 עבור מגזר ביטוח החיים האישי שלה, יותר מפי אחד עשר מהצפוי עבור חלקה בשוק.

דירוגי צד שלישי

כאשר מסתכלים על חברות ביטוח, חשוב לוודא שהמבטח יציב ויהיה בסביבה לאורך זמן.

דירוג אחד שיכול לעזור לך הוא דירוג החוזק הפיננסי של AM Best (FSR). ה-FSR הוא חוות הדעת של AM Best על יכולתה של חברה לעמוד בהתחייבויותיה החוזיות ומדד ליציבותה הפיננסית.

בשנת 2020, AM Best אישרה את "A" של Chesapeake Life (דירוג מעולה), תוך שהיא מציינת את החוזק המאזן של החברה ואת הביצועים התפעוליים האיתנים.

לא חברת ביטוח החיים של צ'ספיק ולא SureBridge נכללות במחקר ביטוח החיים של J.D. Power 2020 בארה"ב. במחקר, J.D. Power דירג את 24 חברות ביטוח החיים המובילות בהתבסס על אפשרויות התוכנית, התמחור ושירות הלקוחות שלהן.

מדיניות ביטול

בדומה לחברות ביטוח אחרות, יש לך תקופת מבט חינם של 10 ימים שמתחילה לאחר קבלת מסמכי הפוליסה שלך מחברת ביטוח החיים צ'ספיק. אם תחליט לבטל את הפוליסה שלך בתוך תקופה זו, אתה זכאי להחזר מלא של כל הפרמיות ששולמו.

לאחר סיום תקופת ההסתכלות החינמית, ייתכן שתקבל ערך פנוי במזומן כאשר תבטל את הפוליסה שלך. עם זאת, יכול לקחת זמן עד שערך המזומן יצטבר, כך שלא תקבל שום דבר כאשר תבטל את הכיסוי שלך.

בטל את הפוליסה שלך על ידי יצירת קשר עם הסוכן שלך או על ידי טלפון 800-815-8535.

מחיר

חברת ביטוח החיים צ'ספיק אינה כוללת מידע על תמחור באתר האינטרנט שלה, ולא ניתן לקבל הצעות מחיר באינטרנט. כדי לברר כמה יהיו הפרמיות שלך, עליך להתקשר לחברה או לדבר עם סוכן ביטוח.

כמו חברות ביטוח אחרות, חברת ביטוח החיים צ'ספיק דורשת ממך לבחור "זכר" או "נקבה" בעת הגשת בקשה לפוליסת ביטוח חיים. היותך לא בינארי אינו פוסל אותך מלקבל ביטוח חיים. עם זאת, עליך להיות מודע לכך שרוב חברות הביטוח לא עדכנו את תהליכי החיתום שלהן כדי לשקף מודעות עדכנית לנושאים מגדריים.

תַחֲרוּת

חברת ביטוח החיים צ'ספיק מוכרת רק פוליסות הוצאות סופיות, ולא כולם יהיו זכאים לתוכניות שלה. בגלל סכומי הכיסוי המוגבלים שלו, השווינו אותו אליו ניו יורק חיים, חברת ביטוח חיים מובילה.

כמו חברת ביטוח החיים צ'ספיק, ניו יורק לייף לא מציעה הצעות מחיר מקוונות, ואי אפשר לרכוש פוליסות באינטרנט. עם זאת, לניו יורק לייף יש הרבה יותר אפשרויות פוליסות מאשר חברת ביטוח החיים צ'ספיק, וכמה רוכבים אופציונליים שתוכלו להוסיף לפוליסה שלכם.

לניו יורק לייף יש 4 תוכניות ביטוח חיים שונות זמינות, כולל טווח, שלם ו חיים אוניברסליים מדיניות.

לניו יורק לייף יש גם מוניטין הרבה יותר חזק בשירות לקוחות. יחס התלונות שלה לחיי הפרט בשנת 2021 היה רק ​​0.20. בנוסף, היא דורגה במקום השישי מתוך 24 חברות במחקר J.D. Power US Individual Insurance Life Insurance.

חברת ביטוח חיים צ'ספיק	ניו יורק חיים
נתח שוק	לא	השני בגודלו בארה"ב, 6.96%
מספר תוכניות	1	4
דיבידנדים לשנת 2021	לא ישים	1.9 מיליארד דולר
הנחות בתוכנית הבריאות/תמריצים להפסקת עישון	לא	לא
שיטת שירות	סוכנים, טלפון	סוכנים, טלפון
דירוג AM הטוב ביותר	א (מעולה)	A++ (מעולה)
דירוג מחיר	מְמוּצָע	יריד
מגמת תלונות	11.29	0.20

כיצד אנו סוקרים חברות ביטוח חיים

הסקירות שלנו על חברות ביטוח חיים מבוססות על א מתודולוגיה כמותית גישה המנתחת כל מבטח על יציבות ואמינות, שירות לקוחות, ניסיון בתביעות, מגוון קווי מוצרים ועלות. אנו משווים את התנאים של כל סוג של פוליסה המוצעת - כולל סכומי כיסוי זמינים, רוכבים אופציונליים ואפשרויות תשלום פרמיה - עם אלו של חברות ביטוח חיים גדולות אחרות. לבסוף, אנו בוחנים כיצד החברה מדורגת על ידי ארגוני צד שלישי כדי לקבוע את המהימנות והמוניטין הכולל שלה.