מהי מיקרו הלוואת SBA ואיך זה עובד?
ניתן להשתמש בהלוואות מיקרו SBA להשקעה בצמיחה, אבל יש כמה מגבלות
הלוואות מיקרו SBA הן הלוואות שארה"ב מנהל עסקים קטנים (SBA) מספק עד $50,000 באמצעות מלווים מתווכים כדי לעזור ליזמים להצמיח את העסקים הקטנים שלהם.
ניתן להשתמש בהלוואות מיקרו למטרות רבות ושונות, כמו הון חוזר או מלאי. אבל יש להם כמה מגבלות - למשל, לא ניתן להשתמש בהם לתשלום חובות. תנאי ההלוואה והתעריפים בהלוואות מיקרו SBA ישתנו בהתאם למלווה המתווך. המועמדים הטיפוסיים להלוואות מיקרו הם סטארט-אפים וקיים עסקים קטנים.
טייק אווי מפתח
- הלוואות מיקרו SBA מספקות עד $50,000 במימון לעסקים קטנים באמצעות מתווכים מימון.
- אתה יכול להשתמש בהלוואות מיקרו כדי להרחיב, לתקן ולפתוח מחדש את העסקים הקטנים שלך כדי לשלם עבור הוצאות כמו הון חוזר, מלאי או אספקה.
- אתה לא יכול להשתמש בכספים מהלוואת מיקרו SBA כדי לקנות נדל"ן או לשלם חובות.
- למלווים מתווכים באישור SBA יש דרישות הלוואות ואשראי אינדיבידואליים.
כיצד פועלות הלוואות מיקרו SBA
ה-SBA מספק כספים למלווים מתווכים, המנהלים את תוכנית ההלוואות. המלווים הללו הם ארגונים קהילתיים ללא מטרות רווח. לווים SBA מגישים את בקשות ה-SBA להלוואות מיקרו למתווך מקומי מאושר SBA. ה-SBA מספק רשימה של מתווכים ייעודיים
מיקרו-מלווים SBA.ה-SBA מספק עד 5 מיליון דולר למלווה מתווך להנפקת הלוואות מיקרו SBA. לאחר מכן, ההלוואות דורשות התאמה של 15% מזומנים לא פדרליים.
הלוואות מיקרו SBA מונפקות בדרך כלל ל סטארט-אפים ו עסקים קטנים, אך גם מרכזי טיפול בילדים ללא מטרות רווח עשויים להיות זכאים. הלוואות מיקרו SBA נסגרות תוך 120 יום מרגע אישורן.
התנאים של הלוואות מיקרו SBA ישתנו, אך רוב המתווכים ידרשו ממך לספק ערבות אישית וסוג כלשהו של בטחונות, שהם נכסים ששועבדו להבטחת ההלוואה.
תכונות עיקריות של הלוואת מיקרו SBA
כמו סוגים אחרים של הלוואות, להלוואות מיקרו SBA יש תנאים ספציפיים, שיעורי ריבית, עמלות ותכונות אחרות. בואו נסתכל ביתר פירוט מה הם מספקים ומה הם דורשים.
כמות מקסימלית
תוכנית המיקרו-הלוואות SBA מספקת הלוואות של עד 50,000 דולר. סכום ההלוואה הממוצע הוא 13,000 דולר.
תנאים
ערכת מתווכים מגובים SBA גְמוּל תנאים, כך שהם עשויים להשתנות מהלוואה להלוואה. התנאים ייקבעו בחלקם לפי סכום ההלוואה וצרכי הלווה. תקופת ההחזר המקסימלית עבור הלוואת מיקרו SBA היא שש שנים, והטווח הממוצע הוא 40 חודשים.
שיעורי ריבית
מתווכים קובעים את ריביות עבור הלוואות מיקרו. אתה יכול לצפות שהריבית תהיה כ-8% עד 13%.
עמלות
אתה אחראי לתשלום מספר עמלות הקשורות להלוואת מיקרו SBA. לדוגמה, מתווכים עשויים לגבות עמלת אריזה. עמלת האריזה מוגבלת ל-3% מסך ההלוואה בהלוואות בטווח של שנה ומעלה. בהלוואות בתקופות של פחות משנה, דמי האריזה מוגבלים ל-2% מסך ההלוואה.
הערה
ייתכן שתצטרך לשלם גם עלויות סגירה, שעשויות לכלול עמלות עבור הגשה, דוחות אשראי והערכת בטחונות.
בטחונות
ה-SBA אינו נותן למתווכים קריטריונים ספציפיים לגבי בטחונות להלוואות ספציפיות. אבל מתווכים בדרך כלל דורשים מלווים מיקרו-הלוואות לספק בטחונות בגלל מתווכים חייב לשמור על יתרות מזומנים ויתרות הלוואות ששווים 115% ממה שה-SBA סיפק מתווך.
אחריות אישית
בנוסף לבטחונות, מתווכים עשויים גם לדרוש ממך לספק א ערבות אישית. בעיקרו של דבר, אם העסק אינו מסוגל להחזיר את ההלוואה, אז אתה, כבעל העסק, תהיה אחראי.
שימושים בהלוואות מיקרו SBA
אתה יכול להשתמש בהלוואות מיקרו למספר מטרות, כולל:
- מכונות וציוד
- אספקה
- מְלַאי
- ריהוט ואבזרים
- הוֹן חוֹזֵר
אתה לא יכול להשתמש בכספים מהלוואת מיקרו SBA כדי לשלם חובות או לקנות נדל"ן.
דרישות זכאות לקבלת הלוואת מיקרו SBA
איך יכולת זכאים להלוואת SBA? דרישות מיקרו הלוואות SBA ישתנו בהתאם למלווה המתווך. דרישות הזכאות הנפוצות כוללות:
- פועל כעסק למטרות רווח (כמה מרכזי טיפול בילדים ללא מטרות רווח עשויים להיות זכאים)
- פועל באזור המאושר של המתווך
- עמידה בסטנדרטים של גודל עסק קטן SBA
- אין מניעה מלקבל כספים פדרליים
דרישות לסטארט-אפים
ה-SBA מחשיב עסקים שפועלים שנתיים או פחות כסטארט-אפים. מתווכים עשויים להיות ספציפיים דירוג אשראי ודרישות בטחונות לסטארט-אפים.
דרישות לעסקים קיימים מעל גיל שנתיים
למתווכים עשויים להיות גם דרישות ספציפיות הנוגעות לציון האשראי של המבקש ולתזרים המזומנים העסקי אם העסק שלהם פועל יותר משנתיים. סביר להניח שלווים עם עסקים קיימים עדיין יצטרכו לספק בטחונות.
יתרונות וחסרונות של הלוואת מיקרו SBA
הלוואות מיקרו מסוג SBA יכולות להיות אופציה טובה לעסקים קטנים שזקוקים לסכום כסף קטן יחסית כדי לעזור להם לצמוח או להיפתח, אך חשוב לקחת בחשבון את היתרונות והחסרונות הפוטנציאליים.
ניתן להשתמש בקרנות מיקרו הלוואות למטרות רבות ושונות.
הלוואות מיקרו SBA יכולות להיות אופציה טובה אם אינך זכאי לאפשרויות מימון אחרות.
ציון אשראי נמוך יכול להקשות על הזכאות להלוואת מיקרו.
לכל מלווה מתווך יכולות להיות דרישות זכאות שונות.
סביר להניח שתצטרך לספק בטחונות.
אפשרויות מימון אחרות לבעלי עסקים קטנים כוללות הלוואות עסקיות קונבנציונליות, תוכניות הלוואות SBA שונות או מענקי SBA.
SBA Microloan לעומת SBA 7(א) הלוואה
לתוכנית המיקרו-הלוואות SBA ולתוכנית ההלוואות SBA 7(a) יש כמה קווי דמיון והבדלים.
כמות: עד $50,000
זכאות: משתנה בהתאם למתווך
תנאים: מקסימום שש שנים
שיעורי ריבית: 8% עד 13%
עמלות: להשתנות בהתאם למתווך
בטחונות: נדרש בדרך כלל
שימושים: הון חוזר, מלאי, אספקה, רהיטים, אביזרים, מכונות וציוד
כמות: עד 5 מיליון דולר
זכאות: חייב לפעול כעסק למטרות רווח בארצות הברית; חייבים לחפש תחילה מקורות אחרים לסיוע פיננסי
תנאים: 10 שנים עבור הלוואות הון חוזר, מלאי או ציוד; 25 שנה להלוואות נדל"ן
שיעורי ריבית: להשתנות בהתאם לסכום ההלוואה
עמלות: להשתנות
בטחונות: בטחונות נדרשים עבור הלוואות של יותר מ-$25,000
שימושים: הון חוזר, קרנות מחזוריות, רכישת מקרקעין, בניית מבנים חדשים, הקמת א עסק חדש, מימון מחדש של חובות עסקיים ורכישת ציוד, מכונות, רהיטים, אביזרים ועוד אספקה
כיצד להגיש בקשה להלוואת מיקרו SBA
כדי להגיש בקשה להלוואת מיקרו SBA, שלח את בקשתך להלוואת מיקרו למלווה מתווך. ה-SBA מספק א רשימה של מיקרו-מלווים משתתפים.
לכל מלווה מתווך עשויות להיות דרישות יישום ספציפיות. הם עשויים לבקש ממך לספק תיעוד פיננסי על העסק והכספים האישיים שלך. הלוואת מיקרו SBA ממומנת תוך 120 יום.
מהו סכום הלוואת SBA הקטן ביותר?
ה-SBA מציע הלוואות לעסקים קטנים מ-500 עד 5.5 מיליון דולר. מינימום ומקסימום הלוואות ישתנו בהתאם לתוכנית SBA.
כמה זמן לוקח לקבל מיקרו הלוואת SBA?
לאחר אישור ההלוואה שלך, הסגירה עשויה להימשך עד 120 ימים. בדרך כלל לוקח יותר זמן לקבל הלוואות SBA מכיוון שאתה חייב לעמוד באישורים נוספים. גם ל-SBA וגם למלווה המתווך יהיו דרישות.
האם אתה יכול לקבל יותר מהלוואת SBA אחת?
אתה יכול לקבל יותר מהלוואת מיקרו SBA אחת. הסכום הכולל שנשאל עם הלוואות מיקרו SBA לא יכול לעלות על 50,000 $ בכל פעם.
מהו ציון האשראי המינימלי הנדרש עבור הלוואת מיקרו SBA?
ה-SBA אינו מפרט דרישות דירוג אשראי ספציפיות עבור הלוואות המיקרו שלו, אבל הלוואה לעסקים למלווים עשויים להיות קריטריונים ספציפיים משלהם עבור ציוני אשראי מינימליים או דרישות פיננסיות אחרות.
בשורה התחתונה
הלוואות מיקרו SBA יכולות לעזור לסטארט-אפים ולעסקים קטנים אחרים המחפשים כמות קטנה יחסית של מימון. ניתן להשתמש בהלוואות מיקרו למטרות רבות ושונות. בעוד שהריביות, העמלות והתנאים ישתנו בהתאם למלווה המתווך, יהיו לך לכל היותר שש שנים להחזיר את ההלוואה.
אם אתה צריך יותר מימון או תנאי החזר גמישים יותר, אתה יכול לבחון את תוכניות ההלוואה האחרות של ה-SBA או אפשרויות המימון הקונבנציונליות.