שיעורי המשכנתא והטרנדים של היום
שיעורי המשכנתאות עלו שוב כמעט בכל הלוח ביום שישי, כאשר גם הממוצע ל-30 שנה וגם הממוצע של 30 שנה הגיעו לטריטוריה חדשה. ממוצע הדגל ל-30 שנה נמצא כעת מעל רף 20 השנים הגבוהים שראה באוקטובר האחרון, בעוד שממוצע הג'מבו נמצא כעת ברמתו הגבוהה ביותר מזה 14 שנים לפחות.
ממוצע המימון מחדש ל-30 שנה נגע בינתיים ב-8.00% בפעם הראשונה בהיסטוריה האחרונה, ועבר את השיא של אוקטובר של 7.99%.
| ממוצעים לאומיים של התעריפים הטובים ביותר של המלווים | ||
|---|---|---|
| סוג הלוואה | לִרְכּוֹשׁ | למחזר |
| 30 שנה קבוע | 7.65% | 8.00% |
| FHA קבוע ל-30 שנה | 7.56% | 7.78% |
| ג'מבו 30 שנה קבוע | 6.39% | 6.39% |
| 15 שנה קבוע | 6.70% | 6.81% |
| 5/6 ARM | 7.08% | 7.35% |
ממוצעי ריבית המשכנתא הלאומית של היום
הריבית על משכנתאות קבועות ל-30 שנה עלו כל יום מלבד אחת מאז ה-12 במאי, עם עלייה נוספת בשמינית הנקודה ביום שישי. זינוק של 83 נקודות בסיס במהלך השבועיים האחרונים, הממוצע ל-30 שנה עומד כעת על 7.65%, לאחר שעבר את השיא של 7.58% באוקטובר האחרון. ממוצע זה הוערך כקריאה הגבוהה ביותר מאז 2002.
קשה לקבוע כמה רחוק נצטרך ללכת כדי למצוא תעריפים של 30 שנה גבוהים משל יום שישי, מכיוון שממוצעי התעריפים היומיים לא פורסמו לפני 2009. ביום חמישי בבוקר, פרדי מאק יפרסם את הממוצע החדש שלו, שעשוי לספק הקשר לגבי מידת ההיסטוריות של הרמות הנוכחיות. עם זאת, הממוצע של פרדי מאק הוא חישוב שבועי המשתרע על חמישה ימים של שיעור פעילות, אז זה יכול להשתנות באופן משמעותי מהממוצעים היומיים המדויקים יותר שלנו.
הריבית על הלוואות ל-15 שנים טיפסו בצורה צנועה יותר ביום שישי, והוסיפו 7 נקודות בסיס והגיעו לממוצע של 6.70%. למרות שהממוצע של 15 שנים זינק גם בשבועיים האחרונים, הוא נשאר הרבה מתחת לשיא אוקטובר, שהיה שיא של 15 שנים של 7.03%.
לאחר שהחזיק במשך שמונה ימים רצופים, ממוצע הג'מבו של 30 שנה סוף סוף הראה תנועה, ועלה ב-12 נקודות בסיס והגיע לשיא חדש של 6.39%. נתונים היסטוריים על תעריפי ג'מבו ל-30 שנה זמינים אפילו פחות משנים קודמות מאשר עבור הלוואות סטנדרטיות ל-30 שנה. אבל אנחנו יכולים להעריך ששיעורי הג'מבו הנוכחיים הם הקריאה הגבוהה ביותר מאז 2009 לפחות, מה שהופך את הממוצע הנוכחי לשיא של 14 שנים לפחות.
שיעורי המימון מחדש של יום שישי זזו אפילו יותר באופן דרמטי עבור הלוואות ריפי ל-30 שנה, וקפצו ב-29 נקודות בסיס כדי לגעת ברף של 8.00%. השיא האחרון היה 7.99% באוקטובר. שיעורי הריפי על הלוואות ל-15 שנה וג'מבו ל-30 שנה עברו בדומה לעמיתיהם לרכישה החדשה, ועלו ב-7 ו-12 נקודות בסיס, בהתאמה. הפער בין תעריפי רכישה חדשה לתעריפי ריפי עבור הלוואה ל-30 שנה עמד על 35 נקודות בסיס.
לאחר צניחת ריבית היסטורית באוגוסט 2021, ריבית המשכנתאות זינקה במחצית הראשונה של 2022. הממוצע של 30 שנה עלה ל-6.38% עד יוני 2022, שהיה יותר מכפול מהשיעור של 2.89% שנראה רק 10 חודשים קודם לכן. אז עלייה דרמטית עוד יותר בספטמבר ואוקטובר 2022 התעלתה על שיא יוני, כאשר הממוצע של 30 שנה טיפס בסופו של דבר בעוד 1.2 נקודות אחוז ורשם שיא של 20 שנה.
התעריפים שאתה רואה כאן בדרך כלל לא ישוו ישירות לתעריפי טיזר שאתה רואה מפורסמים באינטרנט, מכיוון שתעריפים אלה נבחרים כאטרקטיביים ביותר. הם עשויים לכלול תשלום נקודות מראש, או שהם עשויים להיבחר על סמך לווה היפותטי עם ציון אשראי גבוה במיוחד או לקיחת הלוואה קטנה מהרגיל בהתחשב בשווי הבית.
| ממוצעים לאומיים של התעריפים הטובים ביותר של המלווים - רכישה חדשה | ||
|---|---|---|
| רכישה חדשה | שינוי יומי | |
| 30 שנה קבוע | 7.65% | +0.12 |
| FHA קבוע ל-30 שנה | 7.56% | +0.14 |
| VA 30 שנה קבוע | 7.50% | +0.23 |
| ג'מבו 30 שנה קבוע | 6.39% | +0.12 |
| 20 שנה קבוע | 7.46% | +0.20 |
| 15 שנה קבוע | 6.70% | +0.07 |
| ג'מבו 15 שנה קבוע | 6.52% | ללא שינוי |
| 10 שנים קבוע | 6.69% | +0.10 |
| 10/6 ARM | 7.28% | -0.01 |
| 7/6 ARM | 7.17% | +0.15 |
| ג'מבו 7/6 ARM | 6.33% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.08% | -0.05 |
| ג'מבו 5/6 ARM | 6.43% | ללא שינוי |
| ממוצעים לאומיים של התעריפים הטובים ביותר של המלווים - מימון מחדש | ||
|---|---|---|
| סוג הלוואה | למחזר | שינוי יומי |
| 30 שנה קבוע | 8.00% | +0.29 |
| FHA קבוע ל-30 שנה | 7.78% | +0.04 |
| VA 30 שנה קבוע | 7.56% | +0.04 |
| ג'מבו 30 שנה קבוע | 6.39% | +0.12 |
| 20 שנה קבוע | 7.94% | +0.23 |
| 15 שנה קבוע | 6.81% | +0.07 |
| ג'מבו 15 שנה קבוע | 6.52% | ללא שינוי |
| 10 שנים קבוע | 6.79% | +0.07 |
| 10/6 ARM | 7.40% | +0.02 |
| 7/6 ARM | 7.33% | -0.06 |
| ג'מבו 7/6 ARM | 6.43% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.35% | +0.07 |
| ג'מבו 5/6 ARM | 6.43% | ללא שינוי |
חשב תשלומים חודשיים עבור תרחישי הלוואה שונים בעזרת שלנו מחשבון משכנתא.
שיעורי המשכנתא הנמוכים ביותר לפי מדינה
שיעורי המשכנתא הנמוכים ביותר הזמינים משתנים בהתאם למדינה שבה מתרחשים המקורות. שיעורי המשכנתא יכולים להיות מושפעים משונות ברמת המדינה בניקוד האשראי, סוג הלוואת המשכנתא הממוצעת וגודלה, בנוסף לאסטרטגיות ניהול סיכונים שונות של מלווים בודדים.
מה גורם לריבית המשכנתא לעלות או לרדת?
שיעורי המשכנתא נקבעים על ידי אינטראקציה מורכבת של גורמים מאקרו כלכליים ותעשייתיים, כגון רמת וכיוון שוק האג"ח, לרבות תשואות אג"ח ל-10 שנים; המדיניות המוניטרית הנוכחית של הפדרל ריזרב, במיוחד בכל הקשור למימון משכנתאות בגיבוי ממשלתי; ותחרות בין מלווי משכנתאות ולרוחב סוגי הלוואות. מכיוון שתנודות יכולות להיגרם מכל מספר מאלה בבת אחת, בדרך כלל קשה לייחס את השינוי לגורם אחד.
גורמים מקרו-כלכליים שמרו על שוק המשכנתאות נמוך יחסית במשך רוב שנת 2021. בפרט, הפדרל ריזרב קנה אג"ח של מיליארדי דולרים בתגובה ללחצים הכלכליים של המגיפה. זֶה מדיניות רכישת אג"ח (ולא המפורסם יותר שיעור הקרנות הפדרליות) הוא גורם משפיע מרכזי על שיעורי המשכנתאות.
אבל החל מנובמבר 2021, הפד החל לצמצם את רכישות האג"ח שלו כלפי מטה, תוך הפחתות ניכרות בכל חודש עד שהגיע לאפס נטו במרץ 2022.
ועדת הריבית והמדיניות של הפד - ועדת השוק הפתוח הפדרלית (FOMC) - מתכנסת כל שישה עד שמונה שבועות. הפגישה המתוכננת הבאה תסתיים ב-14 ביוני.
מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה
הממוצעים הלאומיים שצוינו לעיל חושבו על סמך התעריף הנמוך ביותר שהציעו יותר מ-200 מהמלווים המובילים במדינה, בהנחה ש- יחס הלוואה לערך (LTV) של 80% ומועמד עם ציון אשראי FICO בטווח 700–760. התעריפים המתקבלים מייצגים את מה שלקוחות צריכים לצפות לראות כאשר הם מקבלים הצעות מחיר ממשיות ממלווים על סמך הכישורים שלהם, אשר עשויים להשתנות מתעריפי הטיזר המפורסמים.
עבור המפה שלנו של תעריפי המדינה הטובים ביותר, התעריף הנמוך ביותר המוצע כיום על ידי מלווה שנסקר באותה מדינה רשום, בהנחה של אותם פרמטרים של 80% LTV וציון אשראי בין 700-760.