לאילו מלווים יש את שיעורי הלוואות הון הבית הנמוכים ביותר?

אם אתה בעל בית, ייתכן שאתה יושב על ביצת זהב - ההון העצמי של הבית שלך. בין אם שוק הדיור עלה, העלה את ערך הבית שלך, או שרק עשית בנאמנות תשלומי משכנתא לאורך השנים, ייתכן שיש לך כעת כמות ניכרת של הון עצמי שתוכל ללוות מול.

א הלוואת הון דירה יכולה להיות דרך נוחה וחסכונית להשיג כסף עבור שיפוצים בבית, איחוד חובות או פריט כרטיס גדול אחר. אבל איפה כדאי לחפש את הריבית הנמוכה ביותר על אחד?

מהי הלוואת הון עצמי?

הלוואה להון עצמי היא הלוואה בסכום חד פעמי מְאוּבטָח ליד הבית שלך. הריבית שתשלם יכולה להשתנות ממלווה אחד למשנהו וגם לפי האישי שלך אמינות אשראי. הלוואות הון דירה נוטות להיות בעלות ריבית נמוכה משמעותית מאשר כרטיסי אשראי או הלוואות אישיות, שבדרך כלל אינם מאובטחים, ואתה יכול להשתמש באחד לכל מטרה שתרצה. תקופת ההחזר שלך יכולה להיות בין חמש ל-30 שנים.

כמו משכנתאות רגילות, יש להלוואות הון בית עלויות סגירה, כגון עמלות יצירה, עמלות רישום ודמי שמאות. כדי לבצע השוואה הוגנת בין תפוחים לתפוחים של התעריפים שגובים מלווים שונים, תרצה להתמקד בכל הלוואה שיעור שנתי באחוזים (אפריל). בנוסף לריבית הבסיסית של ההלוואה, ה-APR לוקח בחשבון חלק מעמלות ההלוואה, ונותן לך תמונה מדויקת יותר של מה שאתה באמת משלם כדי ללוות. כמו כן, תרצה לוודא שאתה משווה הלוואות עם אותם תנאים או אורכים. זה יכול להשפיע גם על התעריפים שלהם.

בדרך כלל להלוואות הון דירה יש ריבית קבועה ולא משתנה, כך שאחרי שנרשמתם, התשלומים שלכם צריכים להיות צפויים ולא לגרום להפתעות לא נעימות.

היכן ניתן לקבל הלוואת הון עצמי?

הלוואות להון עצמי זמינות מבנקים רבים, איגודי אשראי ומלווים מקוונים. הנה כמה מהיתרונות והחסרונות של כל אחד מהם.

ביג בנקים נגד בנקים קטנים

זו השאלה הנצחית - דוד או גוליית? כאשר אתם מחפשים ריביות נמוכות על הלוואה, אין תשובה חד משמעית מה עדיף. בהשוואה רחבה ניתן למצוא ריביות דומות בבנקים קטנים או אזוריים כמו בבנקים לאומיים גדולים. אבל בתוך כל קטגוריה, התעריפים יכולים להשתנות מאוד.

בעוד שהבנק בעיר הקטנה אולי יודע את שמך, התעריפים שלו עשויים להיות תחרותיים או לא. ובכל זאת, אם כבר יש לך חשבון בבנק מקומי, זה מקום טוב להתחיל בחיפוש אחר הלוואת הון לבית. אולי יש לזה תמריץ נוסף להציע לך תעריף נמוך יותר או עמלות מופחתות בתקווה לשמור על העסק שלך.

דבר אחד שכדאי להיות מודע אליו הוא שחלק מהבנקים מפסיקים להנפיק הלוואות חדשות לבית קווי אשראי של הון ביתי בשווקים הפכפכים. לדוגמה, החל מיוני 2022, סיטי ו-וולס פארגו לא מציעות הלוואות הון בית. הבנק האמריקני אכן מציע הלוואות הון ביתי ובנק אוף אמריקה מספק רק קווי אשראי של הון ביתי בריבית משתנה.

איגודי אשראי

איגודי אשראי הם אפשרות נוספת לשקול. מכיוון שאיגודי אשראי הם לא למטרות רווח שעוסקים בשירות החברים שלהם, הריבית שלהם לרוב אטרקטיבית יותר. המשמעות יכולה להיות ריבית גבוהה יותר המשולמת על חשבונות פיקדונות ושיעורים נמוכים יותר שנגבו על הלוואות.

איגודי אשראי דורשים חברות, אבל רבים הרחיבו את הכללים כך שכמעט כל אחד יכול להצטרף. עם זאת, לפני שאתה קופץ דרך חישוקים כלשהם כדי להצטרף לאיגוד אשראי, בדוק את שיעורי הריבית הזמינים. וכמו עם בנקים מקומיים, אם אתה כבר עושה עסקים עם איגוד אשראי מסוים, זה יכול להיות מקום טוב להתחיל בקניית הלוואות ביתיות.

חברות משכנתאות מקוונות

כמו בנקים מקוונים רבים, חברות משכנתאות מקוונות יכולות להציע תעריפים תחרותיים ביותר מכיוון שאין להן תקורה זהה למוסדות לבנים. לדוגמה, Discover, Figure ו-Spring EQ דרך SoFi מציעות כולן הלוואות הון ביתי עם ריביות תחרותיות לאלו בבנקים ובאיגודי אשראי.

שאלות נפוצות

בשורה התחתונה

מציאת הריבית הטובה ביותר על הלוואת הון לבית יכולה לדרוש קניות מסוימות. אין כלל קשה ומהיר לגבי איזה סוג של מוסד יש את התעריפים הטובים ביותר; זה משתנה ממלווה אחד למשנהו.

אם אתה המום מהאפשרויות, אולי תשקול לעבוד עם א סוכן משכנתא בעל ניסיון בשוק הלוואות הון לבית. מתווך יכול לקנות עבורך ולהביא לך תעריפים תחרותיים מכמה מלווים. ועדת הסחר הפדרלית מציעה לבדוק את אתר האינטרנט הלאומי של מערכת הרישוי הרב-מדינתית כדי לוודא שיש לך עסק לגיטימי.