כמה בנקים מדווחים פחות על פיקדונות לא מבוטחים, אומר FDIC
פיקדונות לא מבוטחים, או כאלה החורגים ממגבלת הביטוח של 250,000 $ של FDIC, מילאו תפקיד מרכזי בסערת הבנקים של השנה
בעקבות המשבר הבנקאי של השנה, ה תאגיד ביטוח פיקדונות פדרלי (FDIC) לוחץ על הבנקים לתקן את האופן שבו הם מדווחים על פיקדונות לא מבוטחים, או כאלה החורגים ממגבלת הביטוח של 250,000 דולר של הסוכנות.
טייק אווי מפתח
- ה-FDIC קרא לבנקים שלא דיווחו כראוי על הפיקדונות הלא מבוטחים שלהם על ידי אי הכללת אלה המגובים בבטחונות.
- הפקדות לא מבוטחות הן הפקדות החורגות ממגבלת הביטוח של 250,000 דולר של FDIC.
- פיקדונות לא מבוטחים מילאו תפקיד מוביל במשבר הבנקאי של השנה, שכן הבנקים שעברו תחת - עמק הסיליקון בנקים (SVB), Signature ו-First Republic - היו אלה עם היחס הגבוה ביותר של פיקדונות לא מבוטחים לסך הכל פיקדונות.
- מחוקקים פדרליים הגבירו את הקריאות לרגולציה מחמירה יותר של תעשיית הבנקאות, ודנו בקביעת הפרשות גבוהות יותר עבור פיקדונות לא מבוטחים.
בהצהרה, ה-FDIC אמר כי בנקים מסוימים "אינם מדווחים על פיקדונות לא מבוטחים בהתאם להנחיות ל- דוחות מאוחדים של מצב והכנסה." במיוחד, הסוכנות הבחינה בנוהג של בנקים ללא פיקדונות לא מבוטחים מגובה ע"י
בטחונות, מה שמוביל את הבנקים להמעיט בסכום הכולל של הפיקדונות הלא מבוטחים. הסוכנות לא ייחדה אף בנק במיוחד.על פי הנחיות ה-FDIC, על הבנקים לדווח על כל הפיקדונות הלא מבוטחים, כולל אלה המגובים בבטחונות. ה-FDIC מורה לבנקים "לעשות הערכה סבירה של חלק הפיקדונות [הלא מבוטחים] אלה באמצעות נתונים זמינים".
הפקדות לא מבוטחות הן אלה החורגות ממגבלת הביטוח של 250,000$ של ה-FDIC, מגבלה שנקבעה ב-2010 עם חוק דוד-פרנק. זה הועלה מעת לעת מאז ה-FDIC נוצר ב-1933 כאמצעי להגן על המפקידים בעקבות כישלונות הבנקים במהלך שפל גדול.
איך פיקדונות לא מבוטחים הזינו את המשבר הבנקאי של השנה
פיקדונות לא מבוטחים מילאו תפקיד מוביל במשבר הבנקאי של השנה, שכן הבנקים שעברו תחת...בנק עמק הסיליקון (SVB), בנק חתימות, ו בנק הרפובליקה הראשון— היו אלה עם הנתח הגבוה ביותר של פיקדונות לא מבוטחים ביחס לסך ההפקדות.
לקראת קריסתם, יותר מ-90% מכלל הפיקדונות בבנקים של עמק הסיליקון ו-Signature - ו-68% מאלה בבנקים הרפובליקה הראשונה - לא היו מבוטחים, שיקוף של בסיס הלקוחות העשיר של הבנקים שהחנה סכומי כסף גדולים עם מלווים. כאשר עליית הריביות וירידה בתיקי המשכנתאות הובילו להפסדים פיננסיים, נוצרה במהירות פאניקה, שהובילה לזרימות מסיביות כאשר המפקידים משכו את כספם במהירות. לרוץ על הבנקס.
הפיקדונות ב-First Republic Bank צנחו ביותר מ-50% ברבעון הראשון, לא כולל א הזרמת נזילות של 30 מיליארד דולר על ידי 11 מהבנקים הגדולים במדינה בסוף מרץ, שבועות לפני שהרפובליקה הראשונה נלקחה בסופו של דבר לידי ה-FDIC ו נמכר ל-JPMorgan Chase ב-1 במאי.
המחוקקים קוראים להוראות גבוהות יותר
בעוד שהפקדות העולות על $250,000 אינן מבוטחות על ידי ה-FDIC בנסיבות רגילות, הרגולטורים הפדרליים ביצעו מספר רב של חריגים במהלך המשבר הבנקאי, כאשר גם בעלי החשבונות הגדולים בשלושת הבנקים הכושלים מקבלים את כספם חזור.
מחוקקים פדרליים הגבירו את הקריאות לרגולציה מחמירה יותר של תעשיית הבנקאות, ודנו בקביעת הפרשות גבוהות יותר עבור פיקדונות לא מבוטחים. זמן קצר לאחר הגל הראשון של כישלונות בנקים במרץ, שר האוצר ג'נט ילן הציף את הרעיון של כיסוי פיקדונות לא מבוטחים בבנקים אחרים, ואמר כי ההחלטה לבטח את כל המפקידים בבנקים SVB ו-Signature "הפחיתו את הסיכון לכשלים נוספים בבנקים שהיו מטילים הפסדים על ה-FDIC" קרן ביטוח פיקדונות, כלומר משלמים באמצעות עמלות בבנקים המבוטחים."
