כיצד להפוך למנהל 401(k)

על פי הכללים המסדירים תוכניות 401(k), לנותני החסות לתוכנית חייב להיות מנהל תוכנית שיפקח על התפעול היומיומי. כמה חברות גדולות יותר ישכרו מנהל 401(k) מקצועי או אפילו צוות שלם שיטפל בעבודה. אחרים יסתמכו על מנהלי צד שלישי (TPA) או יתקשרו עם שירות ניהול 401(k).

עבור עסקים קטנים מאוד ועצמאים, נותן החסות והמנהל של התוכנית עשויים להיות אותו אדם. אם אתה רוצה להיות מנהל 401(k) או אם אתה צריך לשכור אחד, הנה מה שאתה צריך לדעת.

תפקידו של מנהל 401(k).

ה חוק הבטחת הכנסה מפנסיה של עובדים (ERISA), החוק הפדרלי העיקרי השולט ב-401(k) s, מחייב שמסמכי התוכנית יקבעו מנהל. זה גם מפרט את החובות של אותו אדם. אם המסמכים אינם נותנים שם ספציפית למנהל, אז נותן החסות של התוכנית (בדרך כלל המעסיק) יקבל את התפקיד הזה. עסקים קטנים רבים עם א

תוכנית התאמה לתמריץ חיסכון לעובדים (SIMPLE) 401(k). ועצמאים עם משלהם סולו 401(k) לקחת את תפקיד המנהל.

ניהול תוכנית טומן בחובו אחריות רבה. חלק מהמשימות הללו דורשות ידע מיוחד של כללי תוכנית פרישה ושימוש במערכות מורכבות לניהול רישום. הכללים גם מחייבים את מנהלי התכנית לספק מידע למשתתפים בתכנית, למוטבים ולסוכנויות הממשלתיות הרלוונטיות על בסיס קבוע.

מסיבה זו, מנהלי תוכניות לעתים קרובות מיקור חוץ משימות רבות לספק תוכניות צד שלישי עם ניסיון בתחומים אלה, כגון חברת שירותים פיננסיים כמו Vanguard או Fidelity.

מנהלי תוכנית 401(k) נחשבים נאמנים מתחת לחוק. ככאלה, הם נדרשים לפעול למען האינטרסים של משתתפי התוכנית והמוטבים.

להפוך למנהל 401(k).

הכללים השולטים בתוכניות 401(k) הם מסובכים, יכולים להשתנות לעתים קרובות ודורשים שמנהל ישים לב ללא הרף לכל שינוי בחוק. המנהל של ה תוכנית 401(k). מבטיח שהחברה פועלת לפי החוק ומגינה על האינטרסים של משתתפי התוכנית והמוטבים.

חברות קטנות עם משאבים מוגבלים עשויות להגדיר עובד מהימן שיש לו מעט ידע מומחה בניהול תוכניות. עם זאת, ברגע שתוכנית כוללת יותר מכמה משתתפים, חברות שוכרות לעתים קרובות מומחה או מיקור חוץ היבטים של תפקידי ניהול התוכנית. זה משולם על ידי החברה או באמצעות עמלות ניהול המשולמות על ידי משתתפי התוכנית.

אז, בעצם, ישנם שני מסלולים עיקריים להפוך ל-401(k) מנהל תוכנית:

1. אם אתה עובד בחברה קטנה, אתה עשוי להיקרא כמנהל התוכנית, אפילו ללא כל ידע מומחה בתוכניות 401(k).
2. אתה יכול לבחור להיות מנהל תוכנית 401(k) מקצועי ולעבוד כעובד של חברה עם תוכנית 401(k) משלו או עבור ארגון המספק שירותים אדמיניסטרטיביים לחברות אחרות עם 401(ק) s.

למרות המורכבות הכרוכה בניהול התוכנית, אין דרישה חינוכית רשמית או תהליך הסמכה עבור מנהלי תוכנית 401(k). מנהלים חדשים רבים פשוט צריכים ללמוד בעבודה.

עם זאת, ישנן כמה תוכניות אימון שעשויות לעזור. תוכנית התעודה של 401(k) Practice Builder, המוצעת על ידי האגודה הלאומית לתוכנית יועצים, היא אפשרות קצרה למדי, זולה יחסית למי שמחפש היכרות עם הנושא. אותו ארגון מציע גם תוכנית מעמיקה יותר המובילה לתעודה של יועץ נאמנות מוסמך (CPFA).

בשורה התחתונה

הכללים המסדירים תוכניות 401(k) קובעים שלכל תוכנית חייב להיות מנהל לפקח ולנהל את התוכנית על בסיס יומיומי, כמו גם לשמור עליה בהתאם לחוקים המשתנים. חלק מהחברות הקטנות עשויות לבחור לנהל את תוכניות ה-401(k) שלהן בעצמן, אך רבות מיקור חוץ חלק גדול מתפקיד המנהל. אין דרישת השכלה או הסמכה רשמית למנהלי תוכנית 401(k), אך ישנם קורסי הכשרה שיכולים לספק משאבים חינוכיים.