חשבונות תיווך בניהול עצמי: כל מה שאתה צריך לדעת

מהו חשבון תיווך בניהול עצמי?

חשבון בניהול עצמי הוא סוג של חשבון תיווך המציע למשקיע שליטה מלאה על החלטות ההשקעה שלו.

שלא כמו א חשבון מנוהל שבו יועץ פיננסי, מנהל תיקים, או רובו-יועץ מקבל החלטות השקעה בשם משקיעים, חשבונות בניהול עצמי מספקים לבעל החשבון סמכות מלאה על השקעותיו ואת החופש לקנות ולמכור.

הבנת חשבונות תיווך בניהול עצמי

עם חשבון בניהול עצמי, אתה מקבל את כל החלטות המסחר. המשמעות היא שאתה, כבעל החשבון, אחראי למחקר, בחירה, קנייה ומכירה של סוגים שונים של

השקעות. אלה יכולים לנוע בין מניות, אג"ח וקרנות נאמנות להשקעות מורכבות ומסוכנות יותר כמו אופציות, חוזים עתידיים ומניות בינלאומיות.

בעצם, חשבון תיווך בניהול עצמי הוא פלטפורמה המאפשרת לך לקחת אחריות על הגורל הפיננסי שלך, לבנות את ההשקעה שלך תיק עבודות בהתאם לסובלנות הסיכון ויעדי ההשקעה שלך, ואולי לחסוך בדמי הניהול.

היתרונות של חשבון תיווך בניהול עצמי

חשבונות תיווך מכוונים עצמיים מציעים מספר יתרונות למשתמשים משקיע:

1. שליטה מלאה: היתרון המשמעותי ביותר הוא היכולת לשלוט בהחלטות ההשקעה שלך. אתה יכול להתאים את אסטרטגיית ההשקעה שלך כדי לעמוד ביעדים הפיננסיים הספציפיים שלך סובלנות לסיכון.
2. גישה למגוון רחב של השקעות: עם חשבון בניהול עצמי, יש לך את החופש להשקיע במגוון רחב של נכסים, כולל מניות בודדות, אג"ח, קרנות נסחרות בבורסה (ETF), קרנות נאמנות, אופציות, חוזים עתידיים, ואפילו סוגים מסוימים של השקעות אלטרנטיביות כמו סחורות או מטבעות קריפטוגרפיים.
3. חיסכון פוטנציאלי בעלויות: על ידי קבלת החלטות השקעה משלך, תוכל לחסוך בדמי הניהול שיועצים פיננסיים או מנהלי תיקים עשויים לגבות. זה יכול להצטבר לחיסכון משמעותי לאורך זמן, במיוחד מכיוון שחשבונות רבים בניהול עצמי מציעים כעת מסחר ללא עמלות במניות תעודות סל. אבל בדוק את חשבון התיווך הספציפי שלך מכיוון שהעמלות משתנות בין נאמני חשבון פרישה אישיים (IRA) ו אפוטרופוסים. חלקם עשויים לגבות עמלות גבוהות משמעותית.
4. הזדמנויות חינוכיות: על ידי ניהול ההשקעות שלך, אתה יכול להרחיב את ההבנה שלך לגבי השווקים הפיננסיים ואסטרטגיות ההשקעה, מה שיכול להיות מתגמל ומעצים. למידה מניסיון יכולה לעזור לך לחדד את כישוריך ולהיות טוב יותר סוחר או משקיע.

החסרונות של חשבון תיווך בניהול עצמי

אמנם ישנם מספר יתרונות, אך לחשבונות תיווך בניהול עצמי יש גם כמה חסרונות פוטנציאליים:

1. דורש זמן וידע: השקעה מכוונת עצמית מוצלחת דורשת זמן לחקור ולנהל את ההשקעות שלך והבנה מוצקה של השווקים הפיננסיים ואסטרטגיות ההשקעה.
2. סיכון של קבלת החלטות לקויה: ללא הדרכה של איש מקצוע, קיים סיכון בקבלת החלטות השקעה גרועות, שעלולות לגרום להפסד כספי משמעותי. השפעת רגשות כמו פחד ותאוות בצע עלולה להוביל למרדף אחר מגמות ולהיאחז במפסידים יותר מדי זמן.
3. חוסר רשת ביטחון: אין יועץ שיספק רשת ביטחון או חוות דעת שנייה על החלטות ההשקעה שלך, כלומר אתה נושא באחריות מלאה לכל הפסדים.

סוגי חשבונות תיווך בניהול עצמי

ישנם שני סוגים עיקריים של חשבונות תיווך בניהול עצמי, שניהם יכולים להחזיק מגוון רחב של אפשרויות השקעה.

• חשבונות תיווך חייבים במס: אלו הם חשבונות השקעה סטנדרטיים. אתה יכול להפקיד ולמשוך כספים בכל עת, אך עליך לשלם מס רווחי הון על כל הרווחים מההשקעות שלך. בתוך חשבון חייב במס, ייתכן שאתה זכאי ל- חשבון השוליים, המאפשר לך לקנות במינוף ולמכור בחסר.
• חשבונות תיווך לפנסיה: אלה כוללים חשבונות כמו חשבונות פרישה בודדים (IRA) ו רוט IRAs. חשבונות אלה מציעים הטבות מס לחיסכון לפנסיה, אך יש להם כללים והגבלות מסוימות על משיכות. עם IRA בניהול עצמי, אתה בוחר ומנהל את תיק הפרישה שלך, אך סוגים מסוימים של נכסים אינם מותרים ב חשבונות פרישה מוסמכים, כגון סחורות, פריטי אספנות, נדל"ן, עסקים פרטיים או ביטוח חיים מדיניות.

פתיחת חשבון בניהול עצמי

פתיחת חשבון תיווך עצמי הוא תהליך פשוט יחסית:

1. בחר תיווך: חקור חברות תיווך שונות כדי למצוא אחת שמתאימה לצרכים שלך. קחו בחשבון גורמים כמו עמלות, אפשרויות השקעה, כלי מחקר, אמינות ושירות לקוחות.
2. השלם את הבקשה: בקשות תיווך כיום ניתן להשלים לחלוטין באופן מקוון. תצטרך לספק מידע אישי, כגון מספר הביטוח הלאומי שלך ופרטי תעסוקה. תישאל גם על חווית ההשקעה והיעדים שלך.
3. מממן את החשבון: לאחר אישור הבקשה שלך, תצטרך להפקיד כסף לחשבון. זה יכול להיעשות בדרך כלל באמצעות העברה בנקאית, המחאה או מעבר מחשבון אחר.
4. תתחיל להשקיע: לאחר מימון החשבון, תוכל להתחיל לקנות ולמכור השקעות. הקפד לחקור כל השקעה ביסודיות לפני קבלת החלטה.

בשורה התחתונה

חשבון תיווך בניהול עצמי מספק למשקיעים את ההזדמנות להשתלט על גורלם הפיננסי. הוא מאפשר מעורבות ישירה בהחלטות השקעה ומספק גישה למגוון רחב של אפשרויות השקעה.

בעוד שהשקעה מכוונת עצמית מציעה חיסכון פוטנציאלי בעלויות והזדמנויות למידה, היא דורשת כמות משמעותית של זמן, ידע ומשמעת. היעדר יועץ מקצועי עלול להוביל לסיכונים של קבלת החלטות לקויה והפסדים כספיים משמעותיים. לכן, חשבונות תיווך בניהול עצמי מתאימים ביותר למי שנוח לנווט במורכבות השווקים הפיננסיים.

כמו בכל החלטות השקעה, שיקול זהיר של נסיבות אינדיבידואליות, מחקר קפדני והתייעצות עם יועץ פיננסי (במידת הצורך) הם בעלי חשיבות עליונה.