סקירת ביטוח חיים אבטחה

יתרונות הסבר

• פוטנציאל להרוויח דיבידנדים: בהתאם לפוליסה שתבחר, ייתכן שתהיה זכאי לדיבידנדים שנתיים. אתה יכול להשתמש בדיבידנדים כדי להגדיל את ערך הפוליסה שלך במזומן, להגדיל את קצבת המוות של הפוליסה שלך או להפחית את מספר הפרמיות שאתה חייב.
• אפשרויות כיסוי מרובות: בעוד שחברות ביטוח חיים מסוימות מציעות רק אפשרות כיסוי אחת או שתיים, ההיצע של Ameritas הרבה יותר חזק. החברה מוכרת תוכניות אוניברסליות לטווח, שלמות, אוניברסליות, אינדקסיות ומשתנות.
• רוכבים אופציונליים זמינים: ל-Ameritas יש מספר רוכבים שתוכלו להשתמש בהם כדי לרכוש כיסוי נוסף או לגשת לקצבאות המוות שלכם מוקדם עם הטבות מוות מואץ, ביטוח טווח לילדים והטבות מוות מתאונה.

חסרונות הסבר

• הצעות מחיר מקוונות אינן זמינות עבור רוב התוכניות: עם רוב חברות הביטוח, אתה יכול לקבל הצעת מחיר עבור רוב התוכניות שלהם. עם Ameritas, אתה יכול לקבל הצעות מחיר מקוונות רק לכיסוי חיי טווח. עבור כל אפשרויות הביטוח האחרות של החברה, עליך לעבוד עם סוכן או איש מקצוע פיננסי.
instagram viewer
• כל הפוליסות נמכרות באמצעות סוכני ביטוח או אנשי מקצוע פיננסיים: הפוליסות של Ameritas נמכרות אך ורק באמצעות סוכני ביטוח או אנשי מקצוע פיננסיים; אתה לא יכול לקנות פוליסה בעצמך באינטרנט. סוכני ביטוח ואנשי מקצוע פיננסיים שמוכרים ביטוח משולמים בעמלה על ידי Ameritas, כך שיש להם תמריץ כספי למכור לך מוצרים מסוימים.
• אין אפשרויות בעיה פשוטה: עם חברות מסוימות, אתה יכול לרכוש ביטוח חיים מבלי לעבור בדיקה רפואית עם פוליסות נושאים פשוטות. עם זאת, לאמריטאס אין אפשרות זו; כל הפוליסות שלה חתומות במלואן ודורשות בדיקות רפואיות ובדיקות דם.

תוכניות זמינות

בעוד Security Life פועלת כעת תחת המותג Ameritas, צרכנים עדיין יכולים לקנות מגוון אפשרויות ביטוח חיים. Ameritas מציע פוליסות אוניברסליות לטווח, שלם, אוניברסלי, אינדקס, אוניברסלי ומשתנה. כל הפוליסות שלה חתומות במלואן וזמינות רק באמצעות סוכני ביטוח או אנשי מקצוע פיננסיים.

ישנן תשע תוכניות ביטוח חיים של Ameritas לבחירה:

טווח

פופולרי בגלל סבירותו, ביטוח חיים לטווח ארוך הוא זמני. זה נותן לך הגנה זמנית, כלומר הוא משלם קצבת מוות רק אם אתה נפטר במהלך תקופת הפוליסה.

מדיניות התקופות של Ameritas היא Value Plus Term. אתה יכול לבחור תקופה של שנה אחת, 10, 15, 20 או 30 שנה. אתה יכול לבחור לחדש את הפוליסה שלך בסוף הקדנציה שלך - ללא קשר לבריאותך - אבל תהיה לך פרמיות גדלות.

במהלך חמש השנים הראשונות של הפוליסה שלך, אתה יכול להחליט להמיר את התוכנית שלך לביטוח חיים קבוע. ברוב המקרים, אין צורך בבדיקה רפואית שנייה.

כֹּל

כסוג של כיסוי קבוע, חיים שלמים פוליסות בדרך כלל יקרות יותר מכיסוי חיים לתקופות. עם זאת, אתה מקבל הגנה לכל החיים, והפוליסה שלך יכולה להצטבר ערך כספי. עם הזמן, אתה יכול להחליט ללוות כנגד שווי המזומן או לקחת הלוואות כדי לשלם עבור הוצאות גדולות או להשלמת ההכנסה שלך מהפנסיה. לאמריטאס שלוש תוכניות חיים שלמות:

• גישה לכל החיים: אפשרות זו מעניקה לך צמיחת ערך מזומן מובטחת וכוללת הטבות מוות מואצות.
• צמיחה כל החיים: כאשר אתה משלם את הפרמיות שלך על תוכנית הצמיחה של כל החיים, ערך המזומנים שלך יגדל על בסיס מובטח. תוכניות צמיחה לכל החיים הן פוליסות משתתפות, ומבוטחים זכאים לקבל דיבידנדים.
• ערך פלוס חיים שלמים: מבוטחי ערך פלוס מקבלים בדרך כלל דיבידנדים, ואפשרות זו כוללת גם את הנוסע בקצבת מוות מואצת ללא תשלום נוסף.

חיים אוניברסליים

כמו ביטוח חיים שלמים, חיים אוניברסליים הכיסוי נותן לך הגנה קבועה. עם זאת, מדיניות חיים אוניברסלית פועלת אחרת מתוכניות חיים שלמות. אתה יכול להחליט להתאים את הפרמיות או קצבת המוות שלך אם המצב הכלכלי או הצרכים שלך משתנים. אם הכסף נמוך, אתה יכול לבחור להפחית את הפרמיות שלך. לחלופין, אם אתה רוצה להגדיל את ערך המזומן שלך, אתה יכול להחליט לשלם יותר.

תוכנית החיים האוניברסלית של Ameritas היא Ameritas Value Plus UL. הוא כולל את רוכב Care4Life ללא תשלום נוסף, המאפשר לך לנצל חלק ממנו קצבת המוות שלך בזמן שאתה חי אם אתה מאובחן עם מצב קריטי, כרוני או סופני מחלה.

חיים אוניברסליים באינדקס

חיים אוניברסליים באינדקס פוליסות משלבות קצבאות מוות עם מרכיב השקעה. ערך המזומן של הפוליסה קשור לביצוע של א מדד שוק המניות כמו S&P 500. ישנן שלוש אינדקס תוכניות חיים אוניברסליות של Ameritas:

• מדד הצמיחה UL: ניתן לקשר את ההשקעות שלך לביצועים של מדדי S&P 500, Russell 2000, MSCI EAFE או BNP Paribas. תוכל גם להחליט להשקיע את כספך בחשבון קבוע בריבית מובטחת של 2% לפחות.
• ערך פלוס אינדקס UL: לתוכנית זו יש תכונות רבות כמו תוכנית ה-Growth Index UL, אך יש לה גם שיעור תחתית מדד כדי להגן על ההשקעה שלך. ערך החשבון של הפוליסה שלך לא יקטן עקב ביצועים שליליים של אינדקס. עם זאת, עליך לזכור שערך הפוליסה שלך יכול לרדת עקב הוצאות פוליסה אחרות.
• מדד ערך פלוס הישרדות UL: מדד ה- Value Plus Survivor Index UL הוא פוליסה לשני אנשים המשלמת קצבת מוות רק לאחר ששני האנשים המכוסים מתים.

חיים אוניברסליים משתנים

חיים אוניברסליים משתנים לפוליסות יש הטבת מוות, אבל אתה יכול גם להשקיע חלק מהפרמיות שלך כדי להגדיל את הערך המזומן שלך. לאמריטאס שתי תוכניות חיים אוניברסליות משתנות:

• ביצועים II: עם תוכנית Performance II, אתה יכול להשקיע את כספך במבחר אפשרויות השקעה המורכבות מתיקים המנוהלים על ידי מובילים בתעשיית קרנות הנאמנות.
• יועץ II: היועץ II מאפשר לך להשקיע בקרנות המנוהלות על ידי חברות השקעות מובילות. התוכנית מיועדת למשקיעים מתונים עד אגרסיביים.

רוכבים זמינים

כאשר אתה רוכש פוליסת ביטוח חיים, אתה יכול בדרך כלל להוסיף אישורי ביטוח, המכונה גם רוכבים, לתוכנית שלך להתאים את המדיניות שלך לצרכים שלך. Ameritas מציעה את הרוכבים הבאים:

קצבת מוות בשוגג

אם תוסיף את הנוסע הזה לפוליסה שלך ותמות בתאונה מכוסה, Ameritas תשלם למוטבים שלך קצבת מוות גדולה יותר.

Care4Life

רוכב ה-Care4Life הוא חבילה של רוכבי קצבאות מוות מואצות, הידוע גם בשם קצבאות חיים. בהתאם לנסיבות שלך, אתה יכול להשתמש בחלק מקצבת המוות שלך בזמן שאתה חי.

• מחלה קשה: אם יש לך שבץ מוחי, התקף לב, כוויות חמורות או מצבים קריטיים אחרים, אתה יכול להשתמש עד 25% מתגמול המוות של הפוליסה שלך, עד למקסימום של $250,000.
• מחלה כרונית: אם יש לך מחלה כרונית ואינך מסוגל לבצע שתי משימות חיים בסיסיות או יותר - כגון הלבשה, שירותים, אכילה או רחצה - אתה יכול להשתמש עד 50% מההטבה שלך בזמן שאתה חי, עד לכל היותר $1 מִילִיוֹן.
• מחלה סופנית: למי שמאובחן עם מחלה סופנית ותוחלת חיים של 12 חודשים או פחות, נוסע מחלה מאפשר למבוטח להשתמש עד 75% מקצבת המוות של הפוליסה שלו, עד למקסימום של $1 מִילִיוֹן.

ביטוח ילדים

עם רוכב ביטוח הילדים, אתה יכול לקבל עד $25,000 של כיסוי עבור כל אחד מהילדים התלויים שלך. ברגע שילדיכם יהיו מבוגרים, הם יכולים להמיר אותו לביטוח קבוע.

ביטוח מובטח

עם רוכב הביטוח המובטח, אתה יכול להגדיל את קצבת המוות שלך בזמנים מסוימים מבלי לספק ראיות לביטוח.

שירות לקוחות

Security Life כבר לא מתפקדת כחברה עצמאית. מאז רכישתה ב-2016, כל הפוליסות נוהלו והונפקו באמצעות Ameritas.

כדי ליצור קשר עם תמיכת הלקוחות, אתה יכול להתקשר למספר 800-745-1112. דואר אלקטרוני, דואר ופקס הם גם אפשרויות ליצירת קשר עם החברה. Ameritas לא מפרטת את שעות הפעילות שלה, אבל היא מציינת שנציגי שירות לקוחות זמינים בימי שני עד שישי.

כל הפוליסות של Ameritas נמכרות באמצעות סוכני ביטוח או אנשי מקצוע פיננסיים. אתה יכול להשתמש בזו של החברה כלי איתור כדי למצוא סוכן או איש מקצוע פיננסי באזור שלך.

אינדקס תלונות

כאשר קונים ביטוח חיים, מומלץ לשים לב ליחסי התלונות של החברות. שפורסמו על ידי האגודה הלאומית של נציבי הביטוח (NAIC), יחסי התלונות משקפים את מספר התלונות שהגישו צרכנים על חברה ביחס לנתח השוק שלה.

מדד התלונות הסטנדרטי בתעשייה הוא 1.0. לחברה עם יחס תלונות מתחת למספר זה היו פחות בעיות מדווחות מהצפוי. מספר מעל 1.0 מציין שהוגשו יותר תלונות ממה שאופייני לחברה בסדר גודל שלה.

בשנת 2020, יחס התלונות הכולל של Ameritas היה 0.51, וזה טוב יותר מהסטנדרט בתעשייה. עבור מגזר ביטוח החיים הפרטי שלה, יחס התלונות של החברה עמד על 0.67, שהוא עדיין טוב יותר ממדד התלונות הארצי.

דירוגי צד שלישי

מאז הרכישה של Security Life, המדיניות והשירותים שלה היו תחת המותג Ameritas. באופן כללי, לאמריטאס יש מוניטין מצוין.

AM Best, סוכנות דירוג האשראי שמעריכה חברות ביטוח, העניקה לאמריטאס דירוג "A" (Excellent) Financial Strength Rating (FSR).

הדירוגים של AM Best משקפים את היציבות הפיננסית והתחזית של המבטחים. דירוג גבוה מצביע על כך ש-AM Best מאמינה שלמבטח יש ביצועים תפעוליים חזקים והיא יכולה להרשות לעצמה לשלם את התחייבויותיה החוזיות והפוליסיות.

Ameritas לא נכלל במחקר J.D. Power 2021 US Individual Life Insurance.

מדיניות ביטול

כמו בכל חברות הביטוח, יש לך תקופת מראה חופשית ברכישת ביטוח חיים מאמריטאס. אתה מקבל 10 ימים (יותר במדינות מסוימות) לשנות את דעתך ולבטל את הפוליסה ולקבל החזר מלא. לאחר שמסגרת הזמן הזו תסתיים, עשויים להיות חיובים נוספים עבור ביטול החוזה שלך, אך תנאי הביטול תלויים בסוג התוכנית שיש לך.

שוחח עם סוכן הביטוח או איש המקצוע הפיננסי שלך כדי לוודא שאתה מבין את תנאי הפוליסה שלך וכיצד לבטל את התוכנית שלך.

מחיר

Ameritas מציעה רק הצעות מחיר מקוונות עבור פוליסות חיים לתקופות. עבור כל שאר אפשרויות הכיסוי, עליך לפנות לסוכן או איש מקצוע פיננסי לקבלת הצעת מחיר.

כמו חברות ביטוח חיים אחרות, Ameritas דורשת ממך לבחור זכר או נקבה בעת קבלת הצעת מחיר או הגשת בקשה לביטוח חיים; אין אפשרות אם אתה מזדהה כלא בינארי. בזמן להיות לא בינארי לא פוסל אותך מלקבל ביטוח חיים, עליך להיות מודע לכך שרוב חברות הביטוח לא עדכנו את תהליכי החיתום שלהן כדי לשקף מודעות לנושאים מגדריים.

תַחֲרוּת

Ameritas מציעה מגוון רחב של מוצרי ביטוח ורוכבים, אך הפוליסות שלה דורשות בדיקות רפואיות וחתום במלואו. זה חיסרון משמעותי עבור אלה שרוצים לקנות כיסוי במהירות או שיש להם בעיות בריאותיות קיימות.

עם זה בחשבון, השווינו את Ameritas ל Haven Life, מבטח שמוכר פוליסות הנפקות פשוטות.

Haven Life נמצאת בבעלות MassMutual, חברת ביטוח גדולה. דרך Haven Life, אתה יכול לקבל עד $500,000 בכיסוי חיים לתקופות ללא בדיקה רפואית, ואפילו תוכל להגיש בקשה מקוונת. אם אתה זכאי, אתה יכול לרכוש ביטוח חיים בתוך דקות, יתרון גדול על אמריטס.

אמריטס	Haven Life מאת MassMutual
נתח שוק	לא בטופ 10	MassMutual היא החמישית בגודלה בארה"ב, 4.9%
מספר תוכניות	10	2
דיבידנדים	חלק מהפוליסות זכאיות	אף אחד
הנחות בתוכנית הבריאות/תמריצים להפסקת עישון	לא ישים	לא ישים
ערוצי מכירות	סוכנים, אנשי מקצוע פיננסיים	באינטרנט
דירוג AM הטוב ביותר	א (מעולה)	A++ (מעולה)
מגמת תלונות	0.51	0.07

כיצד אנו סוקרים חברות ביטוח חיים

הסקירות שלנו על חברות ביטוח חיים מבוססות על א מתודולוגיה כמותית שמנתח כל מבטח על יציבות ואמינות, שירות לקוחות, ניסיון בתביעות, מגוון קווי מוצרים ועלות. אנו משווים את התנאים של כל סוג של פוליסה המוצעת - כולל סכומי כיסוי זמינים, רוכבים אופציונליים ואפשרויות תשלום פרמיה - עם אלו של חברות ביטוח חיים גדולות אחרות. לבסוף, אנו בוחנים כיצד ארגוני צד שלישי מדרגים את החברה כדי לקבוע את המהימנות והמוניטין הכולל שלה.