מה המשמעות של העלאת הריבית של הפד על החיסכון שלך
חשבונות החיסכון ושוק הכסף הטובים ביותר עם תשואה גבוהה כבר משלמים שיעורי שיא. האם זה יכול לדחוף אותם גבוה יותר?
אנו בוחנים באופן עצמאי את כל המוצרים והשירותים המומלצים. אם תלחץ על קישורים שאנו מספקים, אנו עשויים לקבל פיצוי. למד עוד.
כצפוי, הפדרל ריזרב הכריז אתמול על העלאת ריבית נוספת, והעלתה את הריבית של הבנק המרכזי לרמתו הגבוהה ביותר מאז 2001 במאבקו באינפלציה של עשרות שנים. אם יש לך מזומן בבנק, פוטנציאל אלו הן חדשות נהדרות עבורך, שכן המשמעות היא ששיעורי השיא של היום בחיסכון עם תשואה גבוהה וחשבונות בשוק הכסף עשויים לטפס עוד יותר.
מה קרה עם הפד אתמול
ה שירות פדרלי החל להעלות באגרסיביות את שיעור הקרנות הפדרליות עוד במרץ 2022, כאשר האינפלציה הגבוהה החלה להרים את ראשה לאחר המגיפה. עד יוני 2022, שיעור האינפלציה הגיע לשיא של 40 שנה. כתוצאה מכך, הפד העלה במהירות את הריבית שלו ב-4.25% בשבע עליות על פני תשעה חודשים ב-2022.
למרות שהפד הוריד מעט את הגז בשנת 2023, הוא עדיין העלה את הריבית של קרנות הפד ארבע פעמים השנה בחמש הפגישות האחרונות (הוא החזיק את הריבית יציבה ביוני). עם עלייה ברבע נקודות אתמול
, נוספו עוד 1.00% לשיעור הייחוס ב-2023, והעלו אותו לטווח יעד של 5.25-5.50%. זו הרמה הגבוהה ביותר שראינו מזה יותר מ-22 שנים.מדוע מהלך הפד חשוב לחוסכים
לשיעור הקרנות הפדרליות יש השפעה ישירה על שיעורי הריבית שהבנקים ואיגודי האשראי מוכנים לשלם לצרכנים עבור הפיקדונות שלהם. הסיבה לכך היא שערב גבוה של קרנות פד פירושו שהלוואות לילה מהבנק המרכזי יקרות יותר בנקים ואיגודי אשראי, וזה בתורו גורם להם להתעניין יותר בהבטחת פיקדונות ישירות לקוחות.
כדי למשוך כספי לקוחות אלה, בנקים ואיגודי אשראי מעלים את התעריפים שלהם חשבון חיסכון, שוק הכסף, ו תעודת פיקדון (CD) חשבונות. להלן ניתן לראות את ההשפעה של קמפיין העלאת הריבית של הפד ל-2022-2023 כבר על שיעור חשבונות החיסכון הגבוה ביותר בשנה וחצי האחרונות.
ציון שיעור גבוה מצריך קניות. אבל אתה יכול לעשות זאת בקלות עם הדירוג היומי שלנו של חשבונות החיסכון הטובים ביותר עם תשואה גבוהה וה חשבונות שוק הכסף הטובים ביותר. כפי שאתה יכול לראות להלן, אתה עומד להרוויח פי כמה עם אפשרות בתשלום גבוה מאשר עם חשבון טיפוסי שמשלם את הממוצע הארצי.
| סוג החשבון | ממוצע לאומי בכל בנקי FDIC | התעריף הכי זמין ארצי היום | כמה יותר אתה יכול להרוויח עם התעריף העליון |
|---|---|---|---|
| חשבון חיסכון | 0.42% APY | 5.20% APY | פי 12 יותר |
| חשבון שוק הכסף | 0.63% APY | 5.21% APY | פי 8 יותר |
האם חיסכון ושיעורי שוק הכסף יטפסו גבוה יותר?
למרות שהפד הודיע אתמול על העלאת הריבית האחרונה שלו, המהלך היה צפוי מאוד מאז יוני, מה שגורם לבנקים ואיגודי אשראי רבים להיות בטוחים מספיק כדי להעלות את הריבית לפני בפועל הַכרָזָה.
אבל ההנחה היא שמוסדות מסוימים דוחים את העלאת הריבית עד שהעלאת הפד הייתה רשמית, או ימצאו את עצמם כעת נאלץ להציע תעריפים גבוהים יותר כדי להתחרות, כעת כשמוסדות אחרים העלו את שוק החסכונות והכספים שלהם תעריפים.
כמו כן, פגישת קביעת הריבית הבאה של הפד לא מתוכננת עד ה-20 בספטמבר, כלומר, הריבית הפדרלית תישאר במקומה למשך שמונה שבועות. במהלך הזמן הזה, צפוי שכמה בנקים ואיגודי אשראי יעלו את שיעורי החיסכון והכספים שלהם בזמן שהם מתחרים על פיקדונות לקוחות בסביבת ריבית גבוהה.
עבור כספים שאתה יודע שלא תזדקק לזמן מה, אתה יכול לנעול את אחד משיעורי השיא של היום במשך חודשים או שנים בהמשך הדרך עם תקליטור. בניגוד לחשבונות חיסכון ושוק הכסף, ששיעוריהם יכולים לרדת בכל עת, התעריף של תקליטור קבוע לתקופה המלאה שתבחר. כדי להקל על הקניות, פשוט בקר הדירוג היומי שלנו של תעריפי התקליטורים הטובים ביותר.
האם הפד יעלה שוב את הריבית?
לגבי מה שקורה לשיעורי הקרנות הפדרליות - ולפיכך לחיסכון ולשיעורי שוק הכסף - בהמשך הדרך, זה כרגע ניחוש של כל אחד. ההודעה הכתובה של הפד אתמול לא ציינה במפורש אם הוועדה מצפה לבצע העלאות ריבית נוספות השנה. אבל היא אמנם חזרה על מחויבותה להפחית את האינפלציה לרמת היעד של הפד של 2%, תוך השארת אפשרות של עלייה נוספת על הפרק, אם הוועדה תמצא בכך צורך.
בנאום במסיבת עיתונאים לאחר ההכרזה, אמר יו"ר הפדרל ריזרב ג'רום פאוול כי הוועדה לא קיבלה החלטות לגבי האם היא תבצע עלייה נוספת השנה או לא, תוך הדגשה שהיא תקבל כל החלטת תעריף "פגישה אחר אסיפה" על סמך העדכונים האחרונים נתונים כלכליים. כשנשאל האם הוועדה תחזור על דפוס של דילוג על ישיבה אחת והעלאת תעריפים לאחר מכן, הוא שב והדגיש. שכל החלטה בישיבה תתקבל בזו אחר זו, וכי יתכנו הגדלה או הפסקה כל אחת לחודש ספטמבר פְּגִישָׁה.
כתוצאה מכך, מוקדם מדי לחזות באופן אמין אם הפד יבצע העלאות ריבית נוספות בשנת 2023, או שהעלייה זו ביולי היא האחרונה במסע העלאת הריבית ההיסטורי שלו. לעת עתה, העלייה האחרונה הזו ככל הנראה תגביר מעט את שיעורי החיסכון והכספים, בעוד בנקים ואיגודי אשראי מחכים לבירור נוסף לגבי המהלך הבא של הפד.
גילוי מתודולוגיית איסוף תעריפים
מדי יום עסקים, Investopedia עוקבת אחר נתוני התעריפים של יותר מ-200 בנקים ואיגודי אשראי המציעים תקליטורים וחשבונות חיסכון ללקוחות בפריסה ארצית וקובע את הדירוג היומי של החשבונות המשלמים ביותר. כדי להיות זכאי לרשימות שלנו, המוסד חייב להיות מבוטח פדרלי (FDIC עבור בנקים, NCUA עבור חברות אשראי), וההפקדה הראשונית המינימלית של החשבון לא תעלה על $25,000.
בנקים חייבים להיות זמינים ב-40 מדינות לפחות. ובעוד שחברות אשראי מסוימות דורשות ממך לתרום לארגון צדקה או לאגודה ספציפית כדי להיות חבר אם אינך עומד בזכאות אחרת קריטריונים (למשל, אינך גר באזור מסוים או עובד בעבודה מסוג מסוים), אנו לא כוללים איגודי אשראי שדרישת התרומה שלהם היא $40 או יותר. למידע נוסף על האופן שבו אנו בוחרים את המחירים הטובים ביותר, קרא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
