תעודת הפקדה (CD)

תעודת הפקדה (CD) היא מוצר פיננסי נפוץ שנמכר על ידי בנקים, ארגוני חסכון ואיגודי אשראי. לקוחות קונים תקליטורים כדי להרוויח ריבית תוך שמירה על כספם. תקליטורים מהבנק מבוטחים עד 250,000 $ בארה"ב על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) והם נחשבים בדרך כלל ללא סיכון. מכיוון שהם כמעט ללא סיכון, הריבית שלהם היא מהנמוכות ביותר מכל מוצר פיננסי. מוצרים פיננסיים הכרוכים בסיכון רב יותר ואינם מבוטחים על ידי ה- FDIC או כל גורם אחר נוטים לשלם ריביות גבוהות יותר. כדי לרכוש תקליטור, הלקוחות מסכימים להפקיד את כספם לתקופה מסוימת. מסגרת הזמן הקצרה ביותר היא בדרך כלל חודש, והאורך הארוך ביותר הוא עד חמש שנים. בתמורה לביצוע כספם לפרק זמן, הלקוח מרוויח ריבית. שיעורי הריבית נקבעים מראש על ידי המוסד, ובדרך כלל נשארים קבועים לאורך תקליטור - אם כי חלק ממוסדות עשויים להציע תקליטורים שתעריפיהם יכולים לעלות. ככל שאורך התקליטור ארוך יותר, בדרך כלל הריבית ששולמה גבוהה יותר. כאשר תקופת הזמן של התקליטור הושלמה, אומרים שהתקליטור "מתבגר". זמן קצר לפני כן, המוסד יודיע ל- הלקוח, ומציע להם אפשרות למשוך את הכסף עם ריבית שהרוויחה, או להשקיע מחדש את הכסף עבור אחר פרק זמן. תקליטורים משלמים שיעורים מעט גבוהים יותר מחיסכון ובדיקת חשבונות מכיוון שהלקוח מתחייב שלא למשוך את שלהם כסף לפרק זמן מוגדר - בעוד שכסף בחיסכון ובבדיקת חשבונות ניתן למשוך בכל עת זְמַן. במידת הצורך, לקוחות עשויים למשוך את כספם לפני הבשלת התקליטור. עם זאת, הדבר דורש תשלום קנס. תקליטורים נעים בדרך כלל בגודלם בין $ 1000 ליותר מ- $ 100,000. תקליטורים גדולים יותר מ -100 אלף דולר נקראים בדרך כלל תקליטורי ג'מבו.