רק 10% מהאמריקאים שאינם בדימוס ימתינו עד גיל 70 כדי לתבוע ביטוח לאומי

רק 10% מהאמריקאים שאינם בדימוס אומרים שהם ימתינו עד גיל 70 כדי לקבל את קצבאות הביטוח הלאומי המקסימליות שלהם, כולל 17% מהמשיבים שאינם בדימוס על סף פרישה (גילאי 60-65), על פי סקר הפנסיה האמריקאי לשרודרס 2023.

משאירים כסף על השולחן

למרות ש-72% מהמשקיעים הלא-גמלאים ו-95% מהאנשים הלא-גמלאים בגילאי 60-65 יודעים שהמתנה ארוכה יותר מרוויחה תשלומים גבוהים יותר, הם עדיין מתכננים לפרוש מוקדם, שעלול להשאיר סכום כסף משמעותי על השולחן.

למי שפורש מוקדם, ה המוסד לביטוח לאומי יקטין את הקצבאות ב-5/9 מ-1% עבור כל חודש בטרם יגיעו לגיל הפרישה המלא של 67, עד 36 חודשים. בחודשים העולים על 36, הקצבאות מופחתות עוד ב-5/12 מתוך 1% לחודש, עד למקסימום של 60 חודשים. לדוגמה, אדם הזכאי לגמלה של 1,000$ בגיל פרישה מלא של 67 יקבל 700$ רק אם הוא תובע קצבאות בגיל 62. אם יגישו בגיל 65, ההטבה תהיה כ-867 דולר.

עם זאת, בכל שנה שאדם ממתין לפנסיה, מגיל 67 עד 70, הקצבה תגדל ב-8% בשנה, עבור תוספת כוללת של 24%. הטבה של $1,000 בגיל פרישה מלא, בשווי $867 בגיל 65, תהיה שווה $1,240 בגיל 70. בהשוואה להגשה ב-65, מדובר בעלייה של 43%.

הכי מודאג לגבי יציבות SSA

עם כל כך הרבה כסף על כף המאזניים, מדוע האמריקאים פורשים לפנסיה מוקדמת? לפי הסקר, 44% מודאגים ביטוח לאומי עלולים להיגמר הכסף ולהפסיק לבצע תשלומים, בעוד 36% אומרים שהם צריכים את הכסף, ו-34% אומרים שזה הכסף שלהם והם רוצים אותו בהקדם האפשרי.

"יש לנו משבר אמון במערכת הביטוח הלאומי, וזה עולה כסף אמיתי לעובדים אמריקאים", אמר דב בוידן, ראש ארגון תרומה מוגדרת בארה"ב ב-Schroders. "הפחד מהיציבות של הביטוח הלאומי גורם לאנשים להתרחק מכסף שיכול לשפר את איכות חייהם בפנסיה. רבים אפילו לא מחכים למלוא התועלת שלהם, שלא לדבר על המקסימום, מה שאומר שהם יצטרכו ליצור יותר הכנסה בעצמם, מה שהופך את זה אפילו יותר חשוב לחסוך ולהשקיע מוקדם יותר עבור פרישה לגמלאות."

כמה צריך כדי לפרוש?

משתתפי סקר שלא יצאו לפנסיה חזו שהם יצטרכו 4,940 דולר לחודש כדי ליהנות מחוויה נוחה פרישה לגמלאות. בממוצע, פנסיונרים עם תוכנית פיננסית רשמית מרוויחים 5,810 דולר בחודש, שהם כמעט פי שניים מאלה שאין להם תוכנית פיננסית, אמר שרדרס.

כמעט מחצית מהנסקרים אומרים שאין להם הכנסה מפנסיה אסטרטגיות במקום. השאר משתמשים באסטרטגיות ספציפיות כדי להפוך את החסכונות שלהם להכנסה, כולל משיכות שיטתיות מחשבונות פרישה, דיבידנדים ממניות וקרנות נאמנות, קצבאות, אג"ח ו תעודות פיקדון (תקליטורים).

במחקר, 55% מאלה שלא ידעו או לא היה להם פתרון להכנסה פנסיה אמרו שהם רוצים שכן, כולל 64% מהמתקרבים לפנסיה (גילאי 60-65). עם זאת, 33% לא היו בטוחים, ו-12% אמרו שזה מיותר.