האם אתה יכול לקבל הלוואה אישית ממלווה ישיר עם ציון אשראי של 450?

למרבה הצער, קבלת הלוואה ממלווה ישיר יכולה להיות קשה כאשר יש לך ציון אשראי של 450. אולי תוכל למצוא מלווה שיספק לך הלוואה, אבל התנאים יכולים להיות מסוכנים וכנראה יכללו ריביות ועמלות גבוהות.

הנה מה שאתה צריך לדעת אם יש לך אשראי גרוע ואתה רוצה להגיש בקשה להלוואה.

מה המשמעות של ציון אשראי של 450?

א 450 דירוג אשראי נחשב לציון גרוע. ציוני האשראי נעים בין 300 ל-850, כאשר אלו שקרובים ל-300 נחשבים עניים ו-850 נחשבים לחריגים. ה לשכת ההגנה הפיננסית לצרכן (CFPB) מכניס את הציונים לטווחים שמקטלגים אותך לפי המקום שבו הניקוד שלך נופל:

טווחי ציון אשראי מה-CFPB
קטגוריית אשראי	טווח ניקוד אשראי
דיפ סאבפריים	מתחת ל-580
סאב פריים	580–619
ליד-פריים	620–659
רִאשׁוֹנִי	660–719
סופר-פריים	720 ומעלה

עם זאת, כל אחד סוכנות לדיווח אשראי יש לו סיווג משלו. ככזה, הטווחים נוטים להיות מעט שונים עבור כל מוסד. אֶצְבַּע מְשׁוּלֶשֶׁת משתמש בקטגוריות הבאות עבור הציונים שלו:

טווחי ציון אשראי של FICO
קטגוריית אשראי	טווח ניקוד אשראי
עני	מתחת ל-580
יריד	580–669
טוֹב	670–739
טוב מאוד	740–799
יוֹצֵא דוֹפֶן	800 ומעלה

בעוד שטווחים אלו בדרך כלל שונים במקצת עבור ציונים המבוססים על דגמים אחרים, 450 עדיין נחשב בדרך כלל כדל (או מונח דומה אחר).

כאשר יש לך ציון אשראי של 450, מלווים ייקח את זה כסימן לכך שהיו לך בעיות עם חוב בעבר. זה יכול להצביע על כך שהחמצת תשלומים או ברירת מחדל על הלוואות, או אפילו על זה שהצהרת פְּשִׁיטַת רֶגֶל או עבר א טִרפָּה.

הלוואות אישיות עבור אשראי גרוע

למרות שחלק מהמלווים הישירים יספקו לך הלוואות אישיות כאשר יש לך אשראי גרוע, יכול להיות קשה למצוא אחד שילוות לך אם יש לך ציון אשראי של 450.

עם זאת, במקרים מסוימים, ייתכן שתוכל למצוא הלוואה עם מלווה שאינו מסתמך על ציוני אשראי כדי לספק מימון. למשל, כמה חברות שעשויות לספק לך הלוואה ללא בירור אשראי קשה לִכלוֹל:

• מתחיל: ציון האשראי המינימלי הוא 300, ו-Upstart עשוי להשתמש בגורמים אחרים כמו תעסוקה והשכלה כדי לקבוע את שלך אמינות אשראי.
• הלוואות תאנה: במקום להשתמש בדירוג אשראי, הלוואות Fig מציעה עד 500 $ על סמך פרטי הבנק שלך. יש להם תנאי החזר של עד שישה חודשים, אבל בגלל סכום ההלוואה הנמוך שלהם, הם עשויים להיות טובים יותר אשראי גרוע הלוואות חירום.

אולי יש לך אפשרויות אחרות זמינות עבורך, אבל רבות לא מאובטח הלוואות אישיות עם אשראי גרוע דורשות ציון אשראי של לפחות 500 או 550 כדי להיות זכאים, מה שאומר שציון אשראי של 450 צפוי לפסול אותך במקרים אלה.

מה צריך לדעת לפני שמקבלים הלוואה אישית עם ציון אשראי של 450

לפני שאתה מקבל הלוואה אישית ממלווה ישיר עם ציון אשראי של 450, חשוב להבין שאתה עלול להיות כפוף לתנאים מסוכנים. הנה כמה דברים שכדאי לזכור לגבי הלוואות כאשר יש לך אשראי גרוע:

• APR גבוה יותר: הלוואות אישיות לאשראי גרוע מגיעות לרוב עם שיעורים גבוהים בהרבה. בהתאם למדינה שבה אתה נמצא, ייתכן שתראה תלת ספרות שיעורי אחוזים שנתיים (APR), הכוללים עמלות כמו גם שלך גובה הריבית.
• דמי מוצא: מלווים ישירים רבים המציעים הלוואות אישיות ללווים עם ציון אשראי של 450 גם גובים כסף רב דמי מוצא. ייתכן שתצטרך לשלם עמלה של 8% או יותר כשתקבל את ההלוואה שלך. עמלה זו עשויה להתווסף ליתרת ההלוואה הכוללת שלך, או שהיא עשויה להפחית את הסכום הכולל שתקבל בחשבון הבנק שלך.
• תקופות החזר קצרות יותר: הלוואות אישיות עם אשראי גרוע לעתים קרובות גְמוּל תנאים שעשויים להיות פחות משנה. לפעמים, הם דורשים תשלומים שבועיים במקום תשלומים חודשיים.
• פחות זמינות: מציאת מלווה טוב יכולה להיות קשה כאשר יש לך ציון אשראי של 450, מכיוון שפחות מלווים מוכנים להעניק הלוואות לאלה עם ציוני אשראי גרועים.

אפשרויות הלוואה אחרות עבור אשראי גרוע

ייתכן שתצטרך לשקול אפשרויות הלוואה אחרות אם יש לך אשראי גרוע. בהתאם למה שאתה מנסה להשיג עם ההלוואה שלך, החלופות הבאות עשויות לענות על הצרכים שלך.

• כרטיס אשראי מאובטח: בדרך כלל אתה יכול לקבל א כרטיס אשראי מאובטח גם אם יש לך ציון אשראי של 450. בדרך כלל צריך לספק בטחונות בצורה של א פיקדון. אם לא תבצע תשלומים, הפיקדון שלך יחולט. עם זאת, לאחר מספר חודשים, ייתכן שתוכל לעבור לכרטיס אשראי לא מאובטח.
• הלוואה אישית מובטחת: חלק מהמלווים מאפשרים לך לקבל הלוואות אישיות מאובטחות אם יש לך ציון אשראי נמוך. ייתכן שתצטרך להשתמש במשהו בעל ערך, כגון המכונית, הבית או נכס אחר שלך, כערובה. אם אתה ברירת מחדל, המלווה יכול להשתלט על הפריט היקר שלך.
• הלוואה בחתימה משותפת: אם המלווה מתיר א חותם שותף, ייתכן שתוכל לקבל הסמכה בכך שמישהו עם אשראי טוב והכנסה גבוהה יסכים לקחת אחריות על החוב שלך אם לא תבצע תשלומים.
• קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר (BNPL): אם אתה מנסה לבצע רכישות, סוג זה של מימון מאפשר לך לקבל הלוואות לטווח קצר מאוד ולהחזיר אותן במהלך כמה שבועות או חודשים. ניתן להגיש בקשה אליהם במהלך קופה מקוונת או להוריד אפליקציה המאפשרת לשלם בקופה.
• מקדמה ליום התשלום: בהתאם למצב התעסוקה שלך, ייתכן שתוכל לגשת הלוואות מקדימות ביום המשכורת. אלה נעשים בדרך כלל באמצעות אפליקציות כמו דייב או Earnin המאפשרות לך להוציא מקדמה לשעת חירום בהתבסס על מועד התשלום ופעילות הבנק שלך.
  

עם זאת, ייתכן שהחלופות הללו לא יספקו לך את הסכומים שאתה מחפש, והן עדיין יכולות להגיע עם תעריפים ועמלות גבוהות.

שיפור ציון האשראי שלך

אתה צריך לשפר את ציון האשראי שלך כדי לגשת לאפשרויות הלוואה נוספות. כרטיס אשראי מאובטח יכול לעזור לך לשפר את הציון שלך, כל עוד מנפיק כרטיס האשראי מדווח ללשכות האשראי. חפש כרטיסים או הלוואות מאובטחות, כמו גם סוגים אחרים של הלוואות עם אשראי גרוע המדווחות ללשכות ויכולות לעזור לך לשפר את הציון שלך.

מעבר לכך, אתה יכול לשפר את הציון שלך על ידי תשלום הנחה שלך חוֹב ולוודא שהתשלומים האחרים שלך מבוצעים בזמן. צור תוכנית להתמודדות עם החובות שלך, ותוכל להתחיל לראות את הציון שלך משתפר בעוד כמה חודשים.

בשורה התחתונה

למרות שכמה אפשרויות הלוואות זמינות עבור אלה עם ציוני אשראי של 450, קשה למצוא אותן. הם גם יכולים להיות מסוכנים ויקרים.

אם אפשר, אולי יהיה הגיוני יותר לחפש דרכים אחרות לממן את הצרכים שלך ולפעול לשיפור ציון האשראי שלך כדי שתוכל לגשת ל- אפשרויות ההלוואה האישית הטובות ביותר.