סקירת הלוואות רכב של Capital One 2023

יתרונות הסבר

• מינימום הלוואה נמוכה: לחלק מהמלווים יש מינימום הלוואות גבוהות, כמו 7,500 דולר. אבל עם Capital One המינימום הוא 4,000 $, כך שזו אפשרות טובה אם אתה מקווה לקנות מכונית משומשת ישנה וזולה יותר.
• מציע מימון מחדש: לא כל המלווים מציעים מימון מחדש של ההלוואה הנוכחית שלך. Capital One אכן מעמידה זאת לרשות אלה שמקווים למחזר הלוואות מ-$7,500 ל-$75,000, כל עוד היתרה שלכם לא גדולה משמעותית מהערך המשוער של הרכב שלכם.
• כלי קניות מקוון מספק אפשרויות הלוואה ורכב: כלי הניווט האוטומטי של Capital One מספק אפשרויות רבות של סוחרים ומידע על הלוואות ממלווים אחרים, בנוסף ל-Capital One Auto Finance.
• ברור לגבי דרישות ההסמכה המוקדמת: לפני שאתה מגיש בקשה, אתה יכול להשתמש ב-Capital One's הסמכה מוקדמת כלי מבלי להשפיע על ציון האשראי שלך כדי לקבל תחושה של התנאים הפוטנציאליים שלך, יחד עם דרישות מינימום כמו הכנסה (מינימום חודשי של לפחות 1,500 $). עם זאת, עשויות להיות דרישות נוספות או מגוונות בהתאם למלווה שנבחר.

חסרונות הסבר

• חשיפה מוגבלת לגבי APRs: מלווים רבים חושפים טווחי APR עבור הלוואות חדשות, משומשות ומחזרות, אך Capital One לא. זה יכול להקשות על השוואה בין מוצרי הלוואות.
• הגבלות על יצרן הרכב, הקילומטראז' והשנה: ל-Capital One יש דרישות מחמירות לכלי הרכב שהיא מממנת, ובדרך כלל מגבילים את הקונים למכוניות בנות פחות מ-10 שנים עם פחות מ-120,000 מיילים. אתה גם לא יכול להשתמש בהלוואות רכב מסוג Capital One כדי לקנות תוצרת רכב שכבר לא ביצור, כמו אולדסמוביל או סאאב, או כדי לקנות אופנועים או קרוואנים.
• תנאי החזר מקסימליים קצרים יותר: מלווים רבים מאפשרים לך להחזיר הלוואה עד 84 חודשים. Capital One מגבילה אותך ל-72 חודשים עבור הלוואות לרכבים חדשים ומשומשים כאחד.
• אינו מאפשר רכישת שכירות: ניתן להשתמש בהלוואות הרכישה של Capital One רק לרכישת רכבים מתאימים מהסוחרים המשתתפים, וכן רכישת חכירה אינם זמינים.

סוגי הלוואות רכב המוצעות על ידי Capital One

ל-Capital One יש אפשרויות מימון עבור מכוניות חדשות ומשומשות - אך עליך לקנות דרך רשת סוכנויות הרכב שלה, הכוללת סוחרים וזכיונות עצמאיים. לווים עם הלוואות קיימות לרכב יכולים גם להשתמש בתוכנית המימון מחדש של המלווה כדי להבטיח ריבית נמוכה יותר או תשלומים חודשיים נמוכים יותר.

התעריפים ותנאי ההלוואה משתנים לפי המיקום, הרכב הנבחר והסוחר שמוכר את המכונית, אך לווים יכולים בדרך כלל לממן 4,000 דולר ומעלה.

הלוואות חדשות לרכב

• אפריל: לא נחשף
• סכומי הלוואות: 4,000 דולר ומעלה
• תנאי הלוואה: 24-72 חודשים

הלוואות רכב משומשות

• אפריל: לא נחשף
• סכומי הלוואות: 4,000 דולר ומעלה
• תנאי הלוואה: 24-72 חודשים

למחזר הלוואות לרכב

• אפריל: לא נחשף
• סכומי הלוואות: $7,500–$75,000
• תנאי הלוואה: לא נחשף

אינך יכול למחזר הלוואות הממומנות כעת על ידי Capital One Auto Finance.

הגיע הזמן לקבל כספים

אתה יכול לעצב א הלוואת רכב באינטרנט, כולל התאמת מקדמה ותקופת ההחזר, באמצעות Auto Navigator של Capital One. אבל כדי לסיים את ההלוואה ולהשלים את רכישת הרכב שלך, עליך לבקר אצל סוחר משתתף, למלא בקשה ולעבור בדיקת אשראי קפדנית. כמה זמן אורך התהליך תלוי בסוכנות ובנסיבות האישיות שלך.

דרישות הלווה

• ציון אשראי מינימלי מומלץ: לא נחשף
• זמינות מדינה: זמין בכל המדינות ו-DC, למעט אלסקה והוואי
• דרישות חברות: אף אחד

דרישות הרכב

• קילומטראז' מקסימלי מקובל: 120,000 (150,000 במקרים מסוימים)
• יחס הלוואה לערך מקסימלי: לא נחשף
• גיל רכב מקסימלי: בן 10
• הגבלות רכב אחרות: הרכב חייב להיות לשימוש אישי.

תכונות הלוואות אוטומטיות של Capital One

• עמלת מוצא: Capital One לא גובה עמלות הקמה.
• עמלת תשלום מראש: אין קנסות על תשלום מראש, ולכן אין תוספת תשלום עבור לשלם את הלוואת הרכב שלך מוקדם.
• הנחות: Capital One לא חושפת הנחות זמינות.
• הנחות: אין תוכניות הנחה זמינות.
• משלם לנושים ישירות עבור הלוואות למחזר: Capital One תנפיק את הצ'ק ישירות לבעל השעבוד הקודם שלך כאשר אתה ממחזר.
• יכול לשנות את תאריך היעד: Capital One מאפשרת לך לשנות את תאריך היעד שלך עד 15 ימים.
• שירות קניית רכב: הניווט האוטומטי של Capital One מאפשר לך למצוא רכבים מהסוחרים המשתתפים ולהתאים מראש למימון במקום אחד.
• סוכנויות שותפים: Auto Navigator מפרט מכוניות מסוכנויות משתתפות.
• תוכנית רוכשי רכב בפעם הראשונה: ל-Capital One אין תוכנית לרכישת רכב בפעם הראשונה.
• אפליקציה לנייד: ניתן להשתמש באפליקציית הניווט האוטומטי של Capital One כדי לקנות הלוואות ורכבים בדרכים. ול-Capital One יש אפליקציה נפרדת שתוכל להשתמש בה כדי לנהל את ההלוואה שלך ולבצע תשלומים חודשיים.

חותמים שותפים ומועמדים שותפים

אם אתה מתקשה לקבל הלוואת רכב בעצמך עקב היסטוריית האשראי או ההכנסה שלך, אתה עשוי להיות זכאי או לקבל תנאים טובים יותר על ידי הוספת לווה שותף ראוי לאשראי לבקשתך. Capital One מאפשר בקשות משותפות אם אינך יכול לזכות בעצמך, אך זכור כי שותפים ללווים יחלקו אחריות שווה על הרכב ועל החזר ההלוואה.

שירות לקוחות

ל-Capital One יש מספר מספרי קשר הקשורים להלוואות לרכב.

מַטָרָה	מספר טלפון	שעה (ות
מועמדים למימון רכבים חדשים ומשומשים	(800) 689-1789	שני עד שישי, 9 בבוקר עד 9 בערב. ET, שבת 10:00 עד 19:00. ET
מועמדים למימון מחדש לרכב	(833) 292-8336	שני עד שישי, 9 בבוקר עד 9 בערב. ET
לקוחות קיימים של הלוואות רכב	(800) 946-0332	שני עד שישי, 9:00 עד 20:00. ET

שביעות רצון של לקוח

Capital One היא מובילה בתעשייה בשביעות רצון לקוחות. זה היה המלווה בדירוג העליון של מימון יוקרה ושלישי עבור מימון שוק המוני במחקר J.D. Power US Consumer Auto Financing Study.

למעלה מ-2,200 אנשים הגישו תלונות רשמיות ל-Capital One בנוגע להלוואות לרכב או ליסינג עם ה-Consumer Financial לשכת ההגנה מאז 2017, בעיקר בנוגע לבעיות חיוב, קבלת הלוואה או חכירה, ודחתה בקשות להורדה תשלומים.

עם זאת, מאגר התלונות של CFPB אינו בהכרח מייצג את רוב חוויות הצרכנים עם Capital One, ואת מספר יש לשקול תלונות לאור היותו מלווה הרכב החמישי בגודלו בשנת 2022 בהתבסס על סך הסכום הדולרי של החובה הלוואות.

כיצד להגיש בקשה להלוואת רכב Capital One

הגשת בקשה להלוואה לרכב דרך Capital One יכולה להיות יעילה למדי, עם שילוב של צעדים מקוונים ושלבים אישיים.

1. זכאי מראש להלוואה: השתמש בניווט האוטומטי של Capital One כדי לבדוק את ההצעות המוסמכות מראש מבלי להשפיע על שלך דירוג אשראי. אתה מקבל הערכה לגבי תשלומים חודשיים, תנאים ו-APR. אבל אתה צריך לספק את המידע האישי שלך, כתובת, עבודה והכנסה. הצעת ההסמכה המוקדמת שלך תקפה למשך 30 יום.
2. בחר מכונית: אתה יכול להשתמש ב-Auto Navigator כדי לקנות יצרנים או דגמים ספציפיים, או שאתה יכול לקנות לפי סוג גוף; הפלטפורמה מציגה כלי רכב זמינים מהסוחרים המשתתפים. אתה יכול לבחור רכב ולהשתמש בכלי ההסמכה המוקדמת כדי לשנות את תנאי ההלוואה.
3. פנה לסוכנות: לרכישת הרכב הנבחר, צור קשר עם הסוכנות כדי לקבוע נסיעת מבחן ולוודא שהרכב עדיין זמין. כשאתה הולך לסוכנות, הבא את הצעת ההסמכה המוקדמת של Auto Navigator או הזדהה בדרך אחרת כלקוח מוכשר מראש של Auto Navigator.
4. השלם בקשת הלוואה מלאה: אם תחליט להתקדם ברכישת הרכב, תצטרך למלא בקשת הלוואה מלאה בסוכנות, לספק תיעוד והסכמה ל בדיקת אשראי קשה.
5. עיין בתנאי ההלוואה: לאחר עיבוד הבקשה שלך, הצעת ההלוואה או ההצעות של הסוחר עשויות להיות שונות מההסמכה המוקדמת של Auto Navigator. ההצעה עשויה להיות שונה עקב אפשרויות נוספות שאינן כרוכות ב-Capital One, כגון תוכניות תחזוקה או כיסוי GAP, אז סקור את התנאים בקפידה לפני ההסכמה והחתימה על הסכם ההלוואה.
   

חלופות להלוואות רכב מסוג Capital One

Capital One	PenFed	איגוד אשראי צרכנים
סוגי הלוואות המוצעים	חדש, משומש, למחזר	חדש, משומש, מימון מחדש, מיחזור מזומן, רכישת חכירה	חדש, משומש, מחזר, מימון מזומן, אופנוע, קרוואנים
מדינות זמינות	כל המדינות ו-DC למעט AK, HI	כל המדינות, די.סי. ופורטו ריקו	כל המדינות ו-D.C.
טווח אפריל חדש	לא נחשף	5.39%–17.99%	5.24% ומעלה
סכומי הלוואה חדשים	4,000 דולר ומעלה	$500–$150,000	$500–$350,000
תנאי הלוואה חדשים	24-72 חודשים	36-84 חודשים	36-84 חודשים
טווח אפריל משומש	לא נחשף	5.24%–17.99%	5.49% ומעלה
סכומי הלוואות משומשים	4,000 דולר ומעלה	$500–$150,000	$500–$350,000
תנאי הלוואה משומשים	24-72 חודשים	36-72 חודשים	60-84 חודשים
מימון מחדש של טווח אפריל	לא נחשף	5.94% ומעלה	5.49%–8.54%
מחזר סכומי הלוואות	$7,500–$75,000	עד 150,000 דולר	$500–$350,000
מיחזור תנאי הלוואות	לא נחשף	36-72 חודשים	60-84 חודשים
מינימום הגיע הזמן לקבל הלוואה	לא נחשף	5 ימים	יום 1
מומלץ מינימום דירוג אשראי	לא נחשף	לא נחשף	לא נחשף
מקסימום קילומטראז' מקובל	150,000	125,000	אף אחד
מקסימום גיל מקובל	10 שנים	אף אחד	אף אחד
מקסימום יחס הלוואה לערך מקובל	לא נחשף	125%	125%

פסק דין סופי

למי שמחפש מיקום אחד לקנייה ולמימון רכב, Capital One מאפשרת לך להעפיל מראש ל- הלוואות, חפשו מכוניות ובנו את תנאי ההלוואה שלכם לפני שאתם הולכים לסוכנות - הכל מבלי להשפיע על האשראי שלכם. זה עשוי להתאים גם למי שלא צריך ללוות הרבה כדי לקנות רכב, או שרוצה להגיש בקשה עם שותף ללווה.

עם זאת, תנאי ההלוואה שלך בפועל לאחר הגשת הבקשה עשויים להיות שונים אם אתה רוכש רכב אחר, אם ההכנסה שלך משתנה, או אם ניקוד האשראי שלך יורד. זה גם יכול להיות מאתגר לדעת מה עשויה להיות הריבית שלך מראש, ויש כמה מגבלות רכב שצריך לזכור.

מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה

Investopedia מחויבת לספק לצרכנים ביקורות מקיפות וחסרות פניות על מלווי הלוואות רכב. כדי לדרג ספקים, אספנו מאות נקודות מידע על פני יותר מ-20 מלווים להלוואות רכב, כולל ריביות, עמלות, הלוואות סכומים, דרישות הלווה ודרישות הרכב, כדי להבטיח שהביקורות שלנו עוזרות למשתמשים לקבל החלטות מושכלות לגבי השאלות שלהם צרכי. כמו כן, ערכנו סקר בקרב 1,016 לווי הלוואות לרכב לצורך עמדות ודעות לגבי מלווים ותהליך אישור ותשלום ההלוואה. ראה שלנו מתודולוגיית סקירת הלוואות אוטומטית מלאה למידע נוסף.