אינפלציה מדרבנת לחשוב מחדש על אסטרטגיית החיסכון לפנסיה, מראה סקר

האינפלציה יוצרת יותר דאגות עבור החוסכים לפנסיה, כאשר רבים משנים כעת את אופן החיסכון וההשקעה כדי לעמוד ביעדים הללו, כך עולה מסקר חדש.

מחירים מתמשכים גבוהים יותר מאינפלציה מובילים 60% מ משתתפי תוכנית פרישה לחשוב אחרת על פרישה, על פי סקר הפרישה העולמי לשנת 2023 של MFS Investment Management. שלושה מתוך ארבעה אמרו שהם צריכים עכשיו לחסוך יותר לפנסיה ממה שחשבו במקור, בעוד ששני שליש אינם בטוחים הם יכולים לפרוש בגיל שהם רוצים, וכמעט שליש מאמינים כעת שהם לא יוכלו לפרוש בכלל, הסקר מצאתי.

"אי הוודאות והשיבושים במהלך השנים האחרונות השפיעו בבירור על החוסכים במקום העבודה, שכעת פחות בטוחים מתי הפרישה תגיע, איך זה ייראה ואיך הם צריכים להתכונן אליה", אומר ג'רי סאבאג', אסטרטג ראשי לפנסיה, ב- MFS.

תוצאות הסקר מגיעות כאשר האינפלציה התקררה מהשיאים של הקיץ האחרון, אז צמחו המחירים בקצב שנתי גבוה מ-9%, אך נותרו גבוהים באופן מתמשך. ה מדד המחירים לצרכן בספטמבר הראה קצב אינפלציה שנתי של 3.7%., הרבה מעל ה היעד של הפדרל ריזרב של 2% אינפלציה.

הסביבה האינפלציונית מעוררת את האמריקאים לשנות את אסטרטגיות ההשקעה שלהם, הראה הסקר, כאשר 61% מאמצים אסטרטגיה שמרנית יותר בתגובה לאינפלציה, רמה גבוהה יותר אחוז מאשר בקנדה, אוסטרליה או בריטניה. הוא גם מצא ש-63% מהאמריקאים רואים כעת בפרישה לא סיום העבודה לחלוטין, אלא רק מעבר סביב שעות מופחתות או פוטנציאל עבודה אחרת.

חוסכים לפנסיה משתמשים לרעה בכספי תאריך יעד

משקיעים רבים עושים שימוש לרעה קרנות לתאריך יעד (TDF), שנועדו למקסם תשואות לתאריך מוגדר על ידי שינוי אסטרטגיית ההשקעה שלו לאורך זמן. הסקר הראה שבעוד 56% מבעלי התוכניות משקיעים ב-TDF, רק שליש מתחת לגיל 45 ורק 19% מהעובדים המבוגרים מחזיקים ב-TDF בודד, שהוא כיצד תוכננו הכספים הללו לשימוש.

כשזה מגיע לשאלות על תוכניות הפרישה שלהם, עובדים רבים מחפשים עזרה מהם חברות, כאשר 53% אמרו שמצאו, או היו מצפים למצוא, יועץ פיננסי באמצעותן מעסיק. אם יוצעו, 70% אמרו שהם ישתמשו במשאב הזה.

גם משקיעים לפנסיה מוצאים ייעוץ במקומות שונים, כאשר 45% פוגשים גם יועץ באופן אישי, או באמצעות וידאו, בעוד 20% השתמשו בכלים מקוונים ועוד 9% פנו רובו-יועצים.

הסקר נערך באינטרנט, עם תשובות של 1,000 משתתפי תוכנית תרומה מוגדרת ארה"ב ועוד 3,000 בבריטניה, קנדה ואוסטרליה במהלך התקופה של 22 במרץ עד 6 באפריל, 2023.