7 שינויים כללים בשנת 2023 שמשפיעים על הארנק שלך

שינויי מדיניות וכללים על ידי סוכנויות ממשלתיות תופסים לעתים קרובות כותרות, אך עלולות להיות השלכות מרחיקות לכת על הארנק שלך.

הנה כמה משינויי הכללים המשמעותיים ביותר - שנחקקו והוצעו - מהלשכה להגנה פיננסית לצרכן (CFPB), הנשיא הממשל של ג'ו ביידן, שירות המס הפנימי (IRS) ועוד לשנת 2023 שאמורים להשפיע על הכספים שלך בעתיד הקרוב שָׁנָה.

כלל זכויות נתונים פיננסיים אישיים (CFPB)

כלל חדש של זכויות נתונים פיננסיים שהוצע על ידי ה-CFPB באוקטובר. 19, מבקש להגביר את התחרות במגזר הפיננסי ולאפשר לצרכנים לשתף מידע על חשבון בנק ביתר קלות כאשר

קניות עבור תעריפים טובים יותר ועמלות נמוכות יותר. הצעה זו היא בתקופת הודעה והערה המסתיימת בדצמבר. 29.

למה זה משנה: אם כלל זה ייכנס לתוקף, הלקוחות ירוויחו ביותר מדרך אחת. ראשית, יהיה להם קל יותר לחפש אפשרויות לשירות טוב יותר על ידי הפניית הבנקים שלהם לשתף נתונים אישיים עם ספקים אחרים. לא רק זה, הבנקים לא יורשו לגבות עמלות נוספות או זבל כדי לשתף מידע זה.

חוק התחרות בכרטיסי אשראי (קונגרס)

חוק התחרות בכרטיסי אשראי של 2023 (CCCA) הוא הצעת חוק דו-מפלגתית שמטרתה להגביר את התחרות ב- תעשיית כרטיסי האשראי על ידי דרישה מבנקים גדולים לאפשר ליותר מרשת תשלום אחת לעבד כרטיס אשראי עסקאות. הצעת החוק הוגשה לקונגרס ב-7 ביוני. זה ממתין לדיון בוועדה לפני הצבעה עתידית אפשרית בבית או בסנאט.

למה זה משנה: התומכים אומרים שהצעת החוק תפחית את עלויות התפעול של הסוחרים, ותוזיל את המחירים לצרכן. המתנגדים אומרים שהסוחרים ישמרו על החסכונות וחברות כרטיסי האשראי יפחיתו את התגמולים.

חוק הנאמנות של 2023 (משרד העבודה)

משרד העבודה האמריקאי (DOL) הציע כלל נאמנות חדש באוקטובר. 31, המחייבים יועצי פרישה לפעול למען טובת לקוחותיהם - במילים אחרות, כפי נאמנים. הכלל המוצע הוא בתקופת הערות ציבוריות המסתיימת בינואר. 2, שבעקבותיו מתכננת ה-DOL ליישם את הכלל.

למה זה משנה: על פי הכלל החדש, כל מי שיספק ייעוץ או המלצות השקעות יוגדר כנאמן לייעוץ השקעות. זה כולל ייעוץ לגבי הוצאת נכסים תוכניות בחסות המעסיק. כל זה מסמל ביטחון כלכלי, שלא לדבר על תשואות גבוהות יותר, למשקיעים לפנסיה.

חוק על עמלות לא הוגנות או מטעות (נציבות הסחר הפדרלית)

ועדת הסחר הפדרלית (FTC) באוקטובר 11 הציע כלל לאסור על עמלות זבל. הכלל יחייב חברות להפסיק לגבות עמלות נסתרות או מטעות, להציג את המחיר הכולל מראש ולגלות אם עמלות ניתנות להחזר. תקופת ההערות לכלל זה פתוחה עד ינואר. 8.

למה זה משנה: לפי ה-FTC, עמלות זבל עולות לצרכנים עשרות מיליארדים בשנה. לפי ה-CFPB, כמעט שני שלישים מהבנקים ביטלו עמלות לא מספיקות מאז 2021 לאחר בדיקה רגולטורית, וחסכו ללקוחות כ-2 מיליארד דולר בשנה.

איסור על סעיפי אי תחרות (נציבות הסחר הפדרלית)

ה-FTC הציע לאסור על סעיפי אי תחרות בחוזי עבודה בינואר 5.

סעיף אי תחרות מגביל את אפשרויות העסקה לעובדים לשעבר ועלול להרוס את השכר ואת יכולת ההעסקה. ועדת הסחר הפדרלית (FTC) צפויה להצביע על כלל סופי לאסור הסכמי אי-תחרות בחוזי עבודה באפריל.

למה זה משנה: ה-FTC מעריך שהכלל המוצע עשוי להגדיל את השכר בכמעט 300 מיליארד דולר בשנה. המתנגדים אומרים כי איסור מוחלט על סעיפי אי תחרות יספק הגנה מועטה למעסיקים ויחשוף סודות מסחריים.

זיכויים עבור כלי רכב נקיים חדשים שנרכשו בשנת 2023 או לאחר מכן (IRS)

החל מ-18 באפריל 2023, אם תרכוש רכב חשמלי חדש (EV) או רכב תאי דלק (FCV), אתה עשוי להיות זכאי ל- זיכוי מס רכב נקי של עד $7,500. הסכום שאתה זכאי לו תלוי ב-MSRP של הרכב, מיקום ההרכבה הסופית, רכיבי הסוללה ו/או מינרלים קריטיים, וההכנסה הגולמית המתואמת שלך (AGI).

למה זה משנה: כלל זה מגיע כחלק מהדחיפה לאנרגיה נקייה של ממשל ביידן. רכב חשמלי נחשב לרוב יקר יותר ממכוניות המונעות בגז, והקרדיט הזה יכול להרחיק מרחק כדי לעזור לקונים לקבל החלטה.

כללי החזר הלוואות לסטודנטים (מינהלת ביידן)

בעקבות דחיית בית המשפט העליון את התוכנית האחרונה של הנשיא ג'ו ביידן למחילה על הלוואות סטודנטים ב-30 ביוני, יזם משרד החינוך תוכנית החזר מונעת הכנסה חדשה הידועה בשם חיסכון בתוכנית חינוך ערכי (SAVE)..

בינתיים, ממשל ביידן החל להתקדם הלאה תוכנית חדשה לביטול חלק מהחובות הסטודנטים. התוכנית, שעדיין בפיתוח, תוכרז מתישהו ב-2024. בינתיים, הפחתת חובות הלוואות סטודנטים נשארת במצב "הישאר מעודכן".

למה זה משנה: מיליוני לווים יראו את התשלומים החודשיים שלהם נחתכים בחצי במסגרת תוכנית SAVE, שתהיה נדיבה יותר ב-2024. הניסיון השני של ביידן לסלוח על חובות סטודנטים, ככל הנראה, יעמוד בפני בית המשפט שוב, אך עלול להשפיע על הארנקים של עד 43 מיליון לווים בהלוואות לסטודנטים אם יצליח.