בתים יהיו קצת יותר משתלמים בשנת 2024, אומרים החזאים

אם אתה אחד מהאנשים הרבים שלא יכולים להרשות לעצמם לקנות בית בימים אלה, לחזאים יש חדשות מבורכות: זה כנראה הולך להשתפר ב-2024, אם כי רק במעט.

שיעורי המשכנתא הגבוהים שחנקו את שוק הדיור ב-2023 אמורים לרדת במקצת בשנה הבאה, להפוך את תשלומי המשכנתא לנגישים יותר, ולהפיח קצת רוח חיים במכירות בתים, אשר פגע ב שפל של 13 שנים באוקטובר, חוזים חזאים מרובים.

זו תהיה התפתחות מבורכת עבור רוכשי בתים הראשונים. בין מחירי שיא לשיעורי המשכנתא הקרובים ביותר לגבוהים זה שני עשורים, רכישת בית הפכה למותרות רק אנשים עם הכנסה גבוהה יחסית יכול להרשות לעצמו ללא עזרה משמעותית. ירידת שיעורי המשכנתא ב-2024 עשויה להכניס בעלות על דירה להישג ידם של אנשים נוספים.

"זה ישתפר - אבל רק במעט - מהמקום שבו אנחנו נמצאים היום", אמר מארק פלמינג, כלכלן ראשי בחברת פירסט אמריקן, חברת ביטוח. "אבל אני אקח את זה. מיתון מסתיים כאשר המצב מפסיק להחמיר, לא כאשר הדברים חוזרים להיות כפי שהיו בעבר. וכך אנחנו יוצאים ממיתון הדיור שלנו. אלו חדשות טובות. אני אקח את זה ב-2024."

לאן יורדות הריבית מכאן?

למרות שקשה להעריך היכן יהיו שיעורי המשכנתא בשנה הבאה, יש כבר אינדיקציות לכך שהם במגמת ירידה.

עם האינפלציה כעת בנסיגה, שירות פדרלי פקידים החזיקו יציב את ריבית קרנות מזון שמשפיע על כל סוגי האשראי, כולל משכנתאות. פקידים כן צפוי שלא לנקוט פעולה שוב החודש וייתכן שלא יעלה את התעריפים עוד במחזור זה. אכן, הבנק המרכזי צפוי להוריד את הריבית בנקודה כלשהי בשנה הבאה.

שיעורי המשכנתא מושפעים במידה רבה גם מתשואות על שטרי אוצר ל-10 שנים, אשר נוטים לעלות ולרדת בהתאם לחששות המשקיעים מפני אינפלציה. תשואות אלו ירדו ל-4.3% נכון ליום שני, לאחר שנגעו לזמן קצר ב-5% בסוף אוקטובר.

שיעורי המשכנתא כבר ירדו בחצי אחוז מהשיא האחרון, ל-7.22% נכון לשבוע שעבר. פאני מיי. החזאים צופים שהשיעורים ירדו עוד בשנה הבאה, אם כי הם חלוקים בכמה.

ריבית משכנתא ל-30 שנה תהיה בממוצע 7.1% ברבעון הרביעי של 2024, צופה פאני מיי. ה איגוד המתווכים הלאומי צופה שהם ייפלו מהר יותר, ויהיו ב טווח של 6% עד 7% עד האביב.

כל התחזיות הללו מגיעות עם אזהרה די גדולה, במיוחד בגלל שגורל שוק הדיור קשור כל כך לריביות המשכנתא.

"קשה מאוד לחזות את שיעורי המשכנתא", אמר פלמינג.

לדוגמה, הפעם בשנה שעברה, פאני מיי חזתה שריביות המשכנתא יהיו בערך 6% עד עכשיו - הנחה של יותר מנקודת אחוז שלמה. זו עדות לקושי של המשימה, לא פגיעה בצוות הכלכלה של פאני מיי, שזכתה לאחרונה בפרס אקדמי יוקרתי על דיוק חיזוי.

האם בתים יהיו סבירים יותר בשנת 2024?

באשר למחירים, פאני מיי מצפה לעלייה שנתית של 2.8% עד הרבעון הרביעי, קרוב לעלייה של 3% עד 4% בשנה טיפוסית. בשילוב עם עלייה מתמדת בשכר, זה אומר שרוכשי דירה ראשונה צריכים למצוא רכישת דירה זולה יותר בכ-5% מהיום, מחשב פלמינג.

כשפלמינג וכלכלני דיור אחרים מדברים על סבירות, הם מדברים בעיקר על התחזית של שוכרים שרוצים לקנות, לא על בעלי בתים קיימים.

"בעל הבית הקיים אינו מאותגר", אמר פלמינג. "בעל הבית הקיים אינו מתמודד עם השוק של ריביות גבוהות יותר. הם הסתדרו בתעריפים נמוכים יותר. הם זוכים להערכה של העליות המהירות במחירי הדירות. הם לא מפסידים במחיר סביר כי הם מרוויחים הון עצמי".

אספקת דיור נותרה בעיה גדולה

אבל אל תצפו שהמחיר משתפר באופן דרמטי גם אם שיעורי המשכנתא יורדים.

בפעם האחרונה שהשערים הגיעו לתחתית, המחירים זינקו. בניתוח של פלמינג, יש רק דבר אחד שיוריד את המחירים, והוא תיקון חלק ה"היצע" של ההיצע והביקוש על ידי בניית עוד דיור.

ארה"ב בונה מעט מדי בתים במשך עשרות שנים. מאז 2012, 2.3 מיליון משקי בית יותר נוצרו מאשר בתים שנבנו, על פי ניתוח של Realtor.com. וכל עוד יש הרבה יותר אנשים שצריכים בתים מאשר בתים, השוק לא הולך לתפקד טוב.

"הפתרון הגדול יותר הוא לא לנסות להוריד את התעריפים לרמה מופלאה כלשהי, אלא ממש לבנות עוד בתים", אמר פלמינג.