כעת תוכל לחסוך יותר לפנסיה: גבולות תרומה לשנת 2021

שירות מס הכנסה (IRS) הודיע ​​כי מגבלות התרומה עבור 401 (k) s, IRAs, 403 (b) חשבונות, רוב 457 התוכניות, תוכניות החיסכון החסכוניות הממשלתיות וחשבונות פרישה מוסמכים אחרים יישארו בעינן 2021. מי שמשתתף בתוכניות אלה יכול לשים בצד את אותו סכום כפי שעשה בשנת 2020. בנוסף, זכויות ההכנסה ל- IRA Roth והדרישות לכך שהתרומות שלך ל- IRA מסורתיות יהיו ניכוי במס ולטעון את אשראי החוסך עודכנו לשנת 2021.

להלן סיכום של רמות התרומה וההגבלה לשנת 2021.

חשבונות פרישה אישיים (IRAs)

מגבלת התרומות השנתית עבור IRAs מסורתיים ו רשות IRA להישאר זהה עד 2021:

• מה אתה יכול לתרום לשנת 2020: $6,000
• מה אתה יכול לתרום לשנת 2021: $6,000

תוכניות פרישה למעסיק הטבות מס

תרומות שנתיות ל- 401 (k) שלך, 403 (b), לרוב 457 התוכניות ו- תכנית לחיסכון חסכוני להישאר זהה עד 2021:

• מה אתה יכול לתרום לשנת 2020: $19,500
• מה אתה יכול לתרום לשנת 2021: $19,500

תרומות IRA מסורתיות: הרוויחו יותר ועדיין ניכויים

באופן כללי, תרומות ל- IRA מסורתיות ניתנות לניכוי מס בשנה שאתה נותן את התרומה. עם זאת, אם אתה או בן / בת הזוג שלך (אם אתה מגיש מס כנישואים המוגשים במשותף) מכוסים בתוכנית פרישה בעבודה, יתכן והפרשות שלך אינן ניתנות לניכוי, בהתאם להכנסתך.

החדשות הטובות של היום: הסכום שתוכל להרוויח ועדיין לנכות תרומות אלה עלה לשנת 2021. להלן טווחי ההדרגה החדשים, מהודעת מס הכנסה על שינויים אלה:

• עבור משלמי המסים הרווקים המכוסים בתוכנית פרישה למקום העבודה, טווח ההשלמה הוא 66,000 $ עד 76,000 $, לעומת 65,000 $ ל 75,000 $.
• עבור זוגות נשואים המגישים במשותף, כאשר בן הזוג התורם לתרומת ה- IRA מכוסה בתוכנית פרישה למקום העבודה, טווח ההשלמה הוא 105,000 $ ל 125,000 $, לעומת 104,000 $ ל 124,000 $.
• עבור תורם IRA שאינו מכוסה על ידי תוכנית פרישה במקום העבודה והוא נשוי למישהו המכוסה, הניכוי יסתיים בהדרגה אם ההכנסה של בני הזוג היא בין 198,000 ל -208,000 $, לעומת 196,000 $ ל -206,000 $.

משלמי מס נוספים זכאים ל- IRA רוט

ישנם יתרונות רבים לחסכון בכספיך ב- Roth IRA במקום במסורתי-במיוחד שההפצות שלך בפנסיה פטורות ממסים לחלוטין וכי אין הפצות מינימליות נדרשות (RMD). עם זאת, ישנן מגבלות הכנסה על מי זכאי לקבל רוט. אלה גם התרופפו באופן משמעותי לשנת 2020. כך מתאר זאת מס הכנסה:

טווח שלב ההכנסות של משלמי המסים המפרסמים ל- IRA Roth הוא 125,000 $ עד 140,000 $ עבור רווקים וראשי משק בית, לעומת 124,000 $ ל- 139,000 $. עבור זוגות נשואים המגישים במשותף, טווח שלב ההכנסה הוא 198,000 $ עד 208,000 $. טווח ההשתלמות של אדם נשוי המגיש החזר נפרד אשר תורם ל- IRA Roth אינו כפוף להתאמה שנתית של יוקר המחיה ונשאר 0 עד 10 אלף דולר.

אתה יכול להרוויח יותר ולקחת את קרדיט החוסך

ה זיכוי מס של חוסך (המכונה גם אשראי תרומות לחיסכון לפנסיה) מאפשר לעובדים בעלי הכנסה נמוכה ובינונית לקחת א זיכוי מס עד 1,000 $ עבור תרומות לתוכנית IRA מסורתית או רוט, או לתוכנית 401 (k), 403 (b), בחסות מעסיק, SIMPLE, SEP או 457 ממשלתית.

כך הוא השתנה, על פי מס הכנסה: מגבלת ההכנסה לשנת 2021 בגין נטילת אשראי זו עלתה ל -66,000 דולר לזוגות נשואים המגישים במשותף, לעומת 65,000 $; 49,500 דולר לראשי משק הבית; ו -33,000 דולר ליחידים ונשואים המגישים בנפרד.

שינויים אחרים בתכניות פרישה מוסמכות

אם אתה מכוסה במגבלות פיצויים או דחיות בחירה, הם עובדי מפתח, או עשויים להיות מוגדרים כעובד בעל פיצוי גבוה, ובעלי תוכנית בעלות על מניות עובדים, א SEP אוֹ IRA פשוטה תוכנית, או כל הוראת פרישה אחרת המכוסה על ידי קוד מס הכנסה, ייתכן שההוראות המכסות אותך השתנו.

קביעות אלו מפורטות הודעת מס הכנסה 2018-83. התייעץ עם יועץ המס שלך לפרטים נוספים.

תרומות איסוף

אם אתה בן 50 ומעלה, תוכל להגדיל את התרומות שלך כדי לעזור לך לחסוך ככל שהפרישה מתקרבת. הסכומים הנוספים שאתה יכול לשים בצד לפנסיה לא השתנו עד 2021.

תרומות האיסוף עדיין:

• 1,000 $ יותר בשנה עבור IRA מסורתית או רוט
• 6,500 $ נוספים עבור 401 (k), 403 (b), רוב 457 התוכניות ותוכנית החיסכון החסכונית של הממשלה הפדרלית

בשורה התחתונה

שינויים אלה אמורים לסייע לנישומים לחסוך עוד יותר לפנסיה בשנת 2021. מגבלות 2020 יחולו על המסים שתגיש עד 15 ביולי 2021. זכור כי תוכל לתרום ל- IRA המסורתית שלך או ל- Roth IRA עד למועד האחרון של מס יולי 2021.