הגדרת ביטוח חיים למשכנתא
מהו ביטוח חיים למשכנתא?
פוליסת ביטוח חיים למשכנתא היא מדיניות חיים בטווח נועד במיוחד לפרוע חובות משכנתא ועלויות נלוות במקרה של מותו של הלווה.
מדיניות זו שונה מהמסורתית ביטוח חיים מדיניות. בפוליסה מסורתית, קצבת המוות משולמת כאשר הלווה נפטר. עם זאת, פוליסת ביטוח חיים למשכנתא אינה משלמת אלא אם הלווה נפטר כשהמשכנתא עצמה עדיין קיימת, והיכן הנהנה הוא מלווה המשכנתא. תקופת פוליסת ביטוח החיים תואמת את תקופת המשכנתא, וגמלת המוות היא בדרך כלל הופחת מדי שנה כדי להתכתב עם יתרת המשכנתא המופחתת החדשה שניתנת כתשלומי משכנתא מיוצרים.
תיקי המפתח
- פוליסת ביטוח חיים למשכנתא משלמת קצבת פטירה למלווה במידה ולווה בית נפטר במהלך תקופת הלוואת משכנתא.
- פוליסות מונחים אלה בנויות כך שיתאימו למספר השנים שנותרו למשכנתא, כאשר סכומי גמלת המוות יתאימו מדי שנה כדי לשקף את יתרת המשכנתא המופחתת שנותרה לאחר כל שנה.
- לווים אשר נדרשים על ידי המלווה לבצע ביטוח חיים למשכנתא עשויים גם הם לבחור קבע ביטוח חיים, שם הם יכולים למנות מוטבים חדשים לאחר שהתחייבה חובת המשכנתא מרוצה.
1:10
ביטוח חיים
הבנת ביטוח חיים למשכנתא
ישנם שני סוגים בסיסיים של ביטוח חיים למשכנתא: ביטוח תקופת הפחתה, כאשר גודל הפוליסה יורד עם יתרת החוב של המשכנתא עד ששניהם מגיעים לאפס; וביטוח לרמה, כאשר גודל הפוליסה אינו פוחת. ביטוח לטווח רמה יתאים ללווה עם משכנתא בריבית בלבד.
לפני רכישת ביטוח חיים למשכנתאעל בעל פוליסה פוטנציאלי לבחון ולנתח היטב את התנאים, העלויות והיתרונות של הפוליסה. זכור, יש לקחת בחשבון שתי תוחלת חיים - אורך חייו של המבוטח ותוחלת החיים של המשכנתא. כמו כן, חשוב לבדוק האם ניתן לרכוש את אותה כיסוי למשפחתך בעלות נמוכה יותר - ועם פחות הגבלות - על ידי רכישת ביטוח חיים לתקופה.
אסור לבלבל בין ביטוח חיים למשכנתא ביטוח משכנתא פרטית (PMI), מוצר הנדרש לעתים קרובות על ידי אנשים שלוקחים משכנתא עבור פחות מ 80% משווי ביתם.
יתרונות ביטוח חיים למשכנתא
ביטוח חיים למשכנתא מספק כיסוי כמעט אוניברסלי עם חיתום מינימלי. לעתים קרובות אין צורך בבדיקה רפואית או בדגימת דם ויכולה להוות אפשרות פוליסת ביטוח חשובה לכל אחת בעל בית עם מצבים רפואיים חמורים שכבר היו מונעים מהם לקנות חיים מסורתיים ביטוח.
יתרונות נוספים כוללים:
- כאשר קיימת פוליסת ביטוח חיים למשכנתא, יורשים לא יצטרכו לדאוג או לתהות מה עלול לקרות לבית המשפחה. אם מבוטח נפטר או חולה קשה ואינו מסוגל לעבוד, פוליסת ביטוח החיים למשכנתא תשלם את מלוא המשכנתא.
- למעט כמה יוצאים מן הכלל, רוב פוליסות ביטוח החיים המסורתיות לא ישלמו אלא אם תמות בתוך תקופת הכיסוי שלך. רוב פוליסות ביטוח החיים למשכנתאות, לעומת זאת, מציעות כיסוי שעובד אם אתה הופך לנכה או חוסר יכולת לעבוד, מה שהופך ביטוח מסוג זה למעט יותר תכליתי מאשר מונח מסורתי או חיים שלמים מְדִינִיוּת.
- סיקור זה מוריד את דאגתו של מבוטח מפני שמשפחתו תהיה מקום מגורים אם הוא ימות או לא יכול לעבוד. כשהמשכנתא משתלמת, תמיד יהיה למשפחה מקום מגורים, בתנאי שתוכל להרשות לעצמו את הארנונה והביטוח מדי שנה.