כיצד פועלת התשלום המבוקר
מהי הוצאה מבוקרת?
התשלום מבוקר הוא דבר נפוץ ניהול מזומנים טכניקה שעוזרת לחברות לפקח ולבנות תשלומים תוך הטבות רבות ככל האפשר מריבית שהרוויחה. תשלומים מבוקרים משמשים להסדרת זרימת הצ'קים דרך המערכת הבנקאית על בסיס יומי, בדרך כלל על ידי אישור חלוקת צ'קים פעם ביום (בדרך כלל בתחילת היום). זה נעשה על מנת לעמוד ביעדי השקעות מסוימים או ניהול קרנות.
התשלום המבוקר משמש בדרך כלל למיקסום המזומנים הזמינים של מוסד לצורך השקעה או תשלומי חוב. זה מאפשר להשקיע כספים עודפים בשוק הכסף למשך זמן רב ככל האפשר. ניתן להשוות טכניקה זו עם הוצאה מתעכבת, שמטרתו גם להשאיר כסף בחשבונות למשך זמן רב ככל האפשר.
תיקי המפתח
- התשלום המבוקר הוא סוג של שירות לניהול מזומנים הזמין רק לחברות.
- הוא מאפשר ללקוחות תאגידיים של בנק לראות את ההוצאות שלהם—או תשלומים—על בסיס יומי, שהוא פרק זמן מבוקר.
- תשלומים מבוקרים משמשים לוויסות זרימת הצ'קים דרך המערכת הבנקאית על בסיס יומי, בדרך כלל על ידי הפעלת צ'קים פעם ביום.
הסבר על התשלום המבוקר
התשלום המבוקר הוא סוג של שירות לניהול מזומנים הזמין רק לחברות. השם בא מתפקידו: הוא מאפשר ללקוחות תאגידיים של בנק לראות את ההוצאות שלהם, או תשלומים, על בסיס יומי, שהוא א מְבוּקָר תקופת זמן.
התשלום המבוקר מאפשר לתאגידים לבחון ולשקול תשלומים ממתינים המצויים בחשבונות הבנק של החברה שלהם מדי יום. זה, בתורו, מאפשר לחברות למקסם את תזרים מזומנים להשקעות ותשלומי חוב. זה גם נותן להם את היכולת לבצע בחירות לגבי תשלומים ומימון על סמך אילו לנכסים יש את הפוטנציאל הגבוה ביותר להרוויח ריבית.
ניתן להשאיר נכסים בעלי רווח גבוה יותר לתקופה ארוכה יותר כדי להמשיך לייצר רווחים, בעוד שניתן להשתמש בנכסים בעלי ריבית נמוכה יותר לטווח מיידי או לטווח קצר צרכי תשלום. תאגידים נוטים להעדיף הוצאה מבוקרת בגלל היתרונות שהיא מספקת מבחינת ריבית שהרוויחה. ישנן שתי דרכים להועיל לריבית שהרוויחה.
ראשית, כדי למקסם את פוטנציאל הריבית שהרוויחו, תאגידים בדרך כלל יאחסנו את נכסיהם לחשבונות להרוויח ריבית גבוהה עד שיידרשו במועד מאוחר יותר לצורך הוצאת תשלומים. טכניקה זו מסייעת לחברות להרוויח ריבית גבוהה בחשבונותיהן בשל הנכסים השמורים בהן.
הטכניקה השנייה להרוויח ריבית מתשלום מבוקר נובעת מהיתרון מה זמן צף של עסקת תשלום פיננסי. זמן צף הוא מונח המתייחס לפרק הזמן הקיים בין מועד ביצוע התשלום לראשונה לבין כניסת הסכום.
דוגמה לתשלום מבוקר
לדוגמה, אם חברה כותבת צ'ק לתשלום עבור סחורות ושירותים, ייקח כמה ימים עד הסילוק. עיכוב זה יכול להועיל לבעל החשבון, שכן ריבית נרכשת בזמן שהכספים יושבים בחשבון ומחכים להעברה.
אדם איננו יכול להרוויח מכך הרבה מאחר ויש לו סכום קטן בחשבונו כדי להרוויח ריבית. אך עבור תאגיד רב לאומי, היתרון הוא עצום, כאשר סכומי כסף ניכרים צוברים ריבית משמעותית, אפילו ליום או יומיים.