מדיניות בעלי עסקים - הגדרת BOP

מהי מדיניות בעל עסק?

א מדיניות בעל עסק (BOP) משלבת הגנה על כל סיכוני הרכוש והאחריות העיקריים בחבילת ביטוח אחת. סוג פוליסה זה מרכיב את הכיסויים הבסיסיים הנדרשים על ידי בעל עסק בחבילה אחת. עם זאת, בדרך כלל הוא נמכר בפרמיה הנמוכה מהעלות הכוללת של הכיסויים הבודדים.

הבנת מדיניות בעלי עסקים

פוליסת בעל עסק מציעה מספר מוצרי ביטוח מגולסים לאחד, המיועדים בדרך כלל לעסקים קטנים ובינוניים. ביטוח בעלי עסקים כולל בדרך כלל ביטוח רכוש, הפרעה לעסקים וביטוח אחריות. עם זאת, רוב המדיניות מחייבות את העסקים לעמוד בקריטריונים מסוימים של זכאות.

ה ביטוח נכס חלק מ- BOP זמין בדרך כלל ככיסוי בעל שם סכנה, המספק כיסוי רק לנזקים שנגרמו על פי אירועים המפורטים במיוחד במדיניות (בדרך כלל שריפה, פיצוץ, נזקי רוח, ונדליזם, נזקי עשן, וכו.). חלק מה- BOP מציעים כיסוי בעל סיכון פתוח או "כל הסיכון"; אפשרות זו זמינה מצורת ה- BOP ה"מיוחדת "ולא מהסוג ה"סטנדרטי" של BOP.

נכסים המכוסים על ידי BOP כוללים בדרך כלל מבנים (בבעלות או בשכירות, תוספות או תוספות בעיצומן ואביזרי חוץ). ה- BOP יכסה גם כל פריט שבבעלות עסק או פריטים שבבעלות צד שלישי אך נשמר באופן זמני בטיפול, במשמורת או בשליטת בעל העסק או בעל העסק. בדרך כלל יש לאחסן את רכוש העסק או לשמור אותו בסמיכות מתאימה למתחם העסקים (כגון בטווח של 100 מטרים מהנכס).

עם ביטוח הפרעה לעסקים כלול ב- BOP, מבטח מכסה את אובדן ההכנסה כתוצאה משריפה או קטסטרופה אחרת המשבשת את פעילות העסק. זה יכול לכלול גם הוצאה נוספת של הפעלה מחוץ למקום זמני.

BOP עם הגנה על אחריות חברת הביטוח תכסה את האחריות המשפטית של המבוטח לנזקים שהיא עלולה לגרום לאחרים. נזק זה יצטרך להיות תוצאה של דברים שנעשו במהלך הפעילות הרגילה של העסק, אשר עשויים לגרום לנזקי גוף או נזק לרכוש עקב מוצרים פגומים, התקנות לקויות ושגיאות שסופקו שירותים.

שיקולים מיוחדים

פוליסת בעל עסק עשויה לכלול גם ביטוח פשיעה, כיסוי לרכב וכן ביטוח שיטפונות. בהתאם למצב האינדיבידואלי של העסק, בעל העסק וחברת הביטוח עשויים לערוך הסדרים לרכיבי כיסוי נוספים. חלקם עשויים לכלול פשעים מסוימים, קלקול סחורה, ציוד מחשב, מכני התמוטטות, זיוף וקשר נאמנות, אך גבולות הכיסוי של תכלילים אלה הם בדרך כלל נָמוּך.

BOP בדרך כלל אינו מכסה אחריות מקצועית, פיצויי עובדים, ביטוח בריאות או אובדן כושר עבודה. פריטים אלה ידרשו מדיניות נפרדת.

דרישות למדיניות בעל עסק

לא כל העסקים מתאימים למדיניות של בעל עסק. דרישות הזכאות שונות בין הספקים. לספקי ביטוח עשויות להיות דרישות לגבי מיקום העסק, גודל המיקום, ההכנסות וסוג העסק.

לדוגמה, רוב ספקי הביטוח מכסים רק עסקים המטפלים בכל העסק במקום. ייתכן שיהיו להם גם מגבלות אם נכס עסקי ראשי נמדד על פני שטח או מתחת לו. בדרך כלל, שיעורי עסקים הזכאים ל- BOP כוללים חנויות קמעונאיות, בנייני דירות, מסעדות קטנות ועסקים מבוססי משרדים.