האם רובינהוד בטוח למשקיעים?
האם רובינהוד בטוח למשקיעים?
רובינהוד, התיווך המקוון לנייד בלבד שהפריע לתעשיית הטכנולוגיה הפיננסית באמצעות חיוב עסקאות ללא עמלות, הושק בדצמבר 2014 עם רשימת המתנה של יותר מ -500,000. מייסדי החברה ולדימיר טנב ובייג'ו בהט, בוגרי הפיזיקה בסטנפורד, האמינו כי רובין הוד יניע דור חדש של משקיעים לעתיד עם הפלטפורמה הניידת שלהם. המשימה של רובינהוד הייתה להפוך את השווקים הפיננסיים לנגישים יותר, בעיקר על ידי הצעת עסקאות בעלות אפס, ללא מינימום חשבון ואפליקציה נוחה לנייד-גם אם היו ספקנים.
רובינהוד השיקה בשנת 2016 פלטפורמת מסחר פרמיה, רובינהוד גולד, המציעה למשקיעים תכונות פרימיום תמורת תשלום חודשי של 5 $. רובינהוד גולד נותנת למשקיעים את היכולת לסחור במרווח של עד 1,000 $, הפקדות מיידיות יותר וגישה למחקרים מקצועיים ולנתוני שוק רמה II. משקיעים המעוניינים בתכונות פרימיום יכולים להירשם לניסיון חינם למשך 30 יום. אין ספק שרובינהוד זכתה לקהל נאמן, והחברה מגובה בשחקנים מרכזיים כמו גוגל ונצ'רס, אינדקס ונצ'רס ואנדריסן הורוביץ. אבל האם זה בטוח? הנה מה שאתה צריך לדעת.
תיקי המפתח
- התיווך לנייד בלבד רובינהוד נוסד בשנת 2014 ואינו גובה עמלות או מינימום חשבון, מה שהופך אותו ליישום ידידותי למשתמש עבור דור חדש של משקיעים.
- למרות ממשק המשתמש הפשוט שחרר את המסחר עבור רבים, כמה משקיעים הטילו ספק אם הפלטפורמה טובה מכדי להיות אמיתית.
- כמו כל חברות התיווך המטפלות בניירות ערך, רובינהוד מוסדרת על ידי הרשות לניירות ערך (SEC) ושומרת על חברות ברשות הרגולטורית לענף הפיננסי (FINRA).
- חשבונות השקעה בחברת Robinhood מכוסים מעבר לסיקור רגיל של Securities Investor Protection Corporation (SIPC). רובינהוד מציעה כיסוי "עודף של SIPC" עד 1.5 מיליון דולר למזומן ו -10 מיליון דולר לניירות ערך ללקוח תיווך, לאחר שמיצוי הסיכון של SIPC.
הבנת הבטיחות של רובינהוד
רובינהוד, כפי שצוין ב- Investopedia's סקירה של הפלטפורמה, הייתה פלטפורמה ניידת מרגשת שמשך משקיעים חדשים שרצו לסחור בכמויות קטנות. למרות ממשק המשתמש הפשוט שחרר את המסחר עבור רבים, כמה משקיעים הטילו ספק אם הפלטפורמה טובה מכדי להיות אמיתית.
למרבה המזל, רובינהוד, כמו כולם חברות תיווך המטפלים בניירות ערך, מוסדרים על ידי רשות ניירות ערך ובורסה (SEC), המפקחת על שוק ניירות הערך כדי להבטיח שקיפות והתנהלות הוגנת.
מנגנון הציות העיקרי של ה- SEC הוא העמדה לדין של תיקים אזרחיים נגד חברות ויחידים המבצעים הונאה, מפיצים מידע כוזב או עוסקים במסחר פנים. עם זאת, ה- SEC אינו מציע הגנות למשקיע הבודד - הוא אינו מבטיח מפני הפסד או מגן בדרך אחרת על השקעתך מפני פעולות שחברת התיווך שלך עשויה לבצע.
בנוסף לתקנת ה- SEC, Rohinhood שומרת גם על חברות ברגולציה של התעשייה הפיננסית רשות (FINRA), ארגון לוויסות עצמי (SRO) בו רוב חברות התיווך מרצון לְהִשְׂתַתֵף.ה- SRO מפוקח על ידי ה- SEC, אך הם אינם חלק מהממשלה. תיווך שהם חברי FINRA נכנע לכללי והתקנות של הארגון, המכסים בדיקות ורישוי של סוכנים וברוקרים ומסגרת גילוי שקופה המגינה משקיעים.
מיליארד דולר +
מה טוען רובינהוד שהציל את המשתמשים שלהם בעמלות ובעמלות.
אילו הגנות נוספות זמינות?
חשבונות השקעה עם רוביהוד מכוסים על ידי תאגיד הגנת משקיעים בניירות ערך (SIPC), שהוא תאגיד חברות ללא מטרות רווח, המגן על כספים שהושקעו בתיווך המגיש בקשה לפשיטת רגל או נתקל בקשיים כלכליים אחרים. SIPC הוקם על ידי הקונגרס בשנת 1970 על פי חוק ההגנה על משקיעים בניירות ערך (SIPA). ל- SIPC אין סמכות לחקור או להסדיר את חבריה - היא קיימת רק כדי לשחזר כספי משקיעים (עד 500,000 $ עבור ניירות ערך ומזומן או 250,000 $ עבור מזומן בלבד לכל חשבון) שמחזיקים בעיית כלכלית תיווך.
בנוסף לסיקור SIPC, ל- Robinhood יש מה שהוא מכנה "עודף של SIPC". באמצעות שיתופי הפעולה שלה עם חתמים מסוימים בלויד'ס בלונדון, רובינהוד מספקת תוספת של עד $ 1.5 מיליון דולר במזומן ו -10 מיליון דולר להגנה על ניירות ערך ללקוח, המופעל כאשר מדובר בכיסוי SIPC תָשׁוּשׁ.
| הבטיחות וההגנות של רובינהוד | |||
|---|---|---|---|
| חֲבֵרוּת | SEC | FINRA | SPC |
| רובין הוד | איקס | איקס | איקס |
האם קיימים סיכונים נוספים הקשורים למסחר ברוביהוד?
עבור רוב המשקיעים, הסיכונים הפוטנציאליים הכרוכים בשימוש ברובינהוד אינם קשורים למסגרת הרגולטורית המכסה את חשבונותיהם. לדוגמה, רובינהוד היא אפליקציה מאוד מלוטשת ומינימאלית, וכלים למשקיעים הם בסיסים בהשוואה לאלה של מתווכים גדולים אחרים כמו TD Ameritrade Holding Corporation (AMTD) ו- E*Trade Financial Corporation (ETFC). זה יכול להוביל לקבלת החלטות נמהרות וחסרות מידע, במיוחד עבור משקיעים מתחילים.
בנוסף, אפליקציית רובינהוד מקשה על ניהול תיק מגוון. רוב הסוקרים מציעים שמעקב אחר יותר משלוש או ארבע עמדות אינו מעשי עם רובינהוד, מה שמוביל לשקלול יתר של תיק העבודות שלך עם אחת או שתיים מניות- לעולם לא תרגול טוב. פלטפורמת רובינהוד מאפשרת כיום רק עסקאות מניות ותעודות סל - איגרות חוב וקרנות נאמנות אינן נכללות. שוב, זה מסתכן בהטיית התיק שלך לכיוון סוג נכס אחד.
מטעמי נוחות, רובינהוד אינה משתלבת עם כלי ניהול פיננסיים אחרים כמו מנטה או קוויקן אין דרך נוחה לעקוב אחר אחזקותיך כחלק מהתמונה הכלכלית הכוללת שלך מחוץ לאפליקציית רובינהוד. בנוסף, אין אפשרות לחשבון IRA, למעט משקיעים מחיסכון במס ומהטבות ארוכות הטווח של תוכניות חיסכון לפנסיה.
במהלך הזרמות גדולות של הזמנות ממשתמשים רבים בו זמנית, במיוחד בשמות מאוד תנודתיים, רובינהוד יש בעבר, חווה הפרעות ושירותים, שהובילו לתלונות של לקוחות. זה הוביל להסדר של 70 מיליון דולר ביוני 2021 לכיסוי הפסדים שחווים עקב הפסקות אלה, העונש הגדול ביותר מסוג FINRA כזה. FINRA קנסה את רובינהוד בהרבה פחות 1.25 מיליון דולר בשנת 2019 בגין הפרות הביצוע הטוב ביותר.
האם רוביהוד בטוחה? שאלות נפוצות
האם הכסף שלי בטוח עם רובינהוד?
חשבונות השקעה עם Robinhood מכוסים ביותר מאשר רק תאגיד הגנת משקיעים בניירות ערך (SIPC), המגן עד 500,000 $ עבור ניירות ערך ומזומן או 250,000 $ עבור מזומן בלבד לחשבון. למעשה, רובינהוד מספקת ללקוחות התיווך שלה גם כיסוי נוסף "עודף של SIPC" המספק מצטבר של כיסוי של 100 מיליון דולר - עד 1.5 מיליון דולר למזומן ו -10 מיליון דולר לניירות ערך ללקוח, לאחר שהכיסוי של SIPC הוא תָשׁוּשׁ.
מהו התפקיד עם רובינהוד?
רובינהוד תוכננה בעיקר למשקיעים חדשים, עם ממשק משתמש פשוט ועסקאות ללא עמלות. עם זאת, משקיעים מתקדמים יותר יגלו שהעסקאות בפלטפורמה הניידת יכולות להיות מגבילות: עסקאות נוטות להתנות על סמך תשלום עבור הזמנת ההזמנה, יש מעט מחקרים או משאבים זמינים, ואין אפשרויות התאמה אישית.
האם זה בטוח להזין את מספר הביטוח הלאומי שלי ברובינות?
צוות האבטחה של רובינהוד מצפין פרטים רגישים כגון מספרי ביטוח לאומי, ומבטיח שהם יהיו בטוחים מפני האקרים.
האם רובינהוד באמת בחינם?
רובינהוד מציעה עסקאות ללא עמלה במניות, תעודות סל ואופציות. לוח עמלות מעמיק יותר מופיע באתר שלה, למשל בנוגע לדמי מסחר רגולטוריים.
בשורה התחתונה
עבור סוג מסוים של משקיעים, רובינהוד עשויה להיות הכלי הנכון בזמן הנכון. עם זאת, עבור משקיעים לטווח ארוך, חשבונות IRA אצל מתווך רגיל עשויים להוות אלטרנטיבה טובה יותר. במקרים רבים, אתה יכול לפתוח חשבון ללא מינימום ולקבל עסקאות ללא עמלה בהרבה אם לא ברוב תעודות הסל בזמן עדיין יש לך גישה לכל הנתונים, התרשימים, הכלים והמשאבים החינוכיים שאתה צריך כדי לקבל מידע החלטות.