האם הגמלאים צריכים להשקיע מחדש את הדיבידנדים שלהם?

השקעה מחודשת של הדיבידנד יכול להיות אופציה משתלמת לגמלאים כל עוד יש להם מקורות הכנסה אחרים לטווח קצר. למעשה, השקעה מחודשת בדיבידנד היא אחת הדרכים הקלות ביותר להגדיל את תיק ההשקעות שלך, גם לאחר ששנות ההכנסה שלך מאחוריך.

עם זאת, זו לא האסטרטגיה הטובה ביותר לכולם. תרצה לבחון היטב את המצב הכלכלי הנוכחי שלך ואת הצרכים העתידיים שלך לפני שתבחר באפשרות השקעה זו.

כיצד פועל השקעה מחדש של דיבידנד

השקעה מחודשת של דיבידנד היא מנהג של שימוש בחלוקות דיבידנד ממניות, קרנות נאמנות או תעודות סל לרכישת מניות נוספות. השקעה בניירות ערך הנושאים דיבידנדים יכולה להיות דרך טובה לייצר הכנסה קבועה מהשקעות מדי שנה, אך רבות מהן אנשים מוצאים שהם מקבלים שירות טוב יותר על ידי השקעה מחדש של הכספים האלה לתיק שהולך וגדל במקום לקחת את כסף מזומן.

"המשקיעים צריכים להמשיך ולהשקיע מחדש את הדיבידנדים שלהם לאחר הפרישה מכיוון שרוב תשלומי הדיבידנד אינם מספיק משמעותי כדי להצדיק כל שימוש מיידי של המשקיע ", אומר מארק הבנר, מייסד ונשיא שֶׁל יועצי קרן אינדקס באירווין, קליפורניה.

אם אתה מקבל $ 500 בכל שנה דיבידנדים אבל תרוויח 50 אלף דולר, למשל, סביר להניח שרווחי הדיבידנד האלה לא ישנו הבדל עצום בהכנסה השנתית שלך. עם זאת, אם תשקיע בעקביות מחדש את הדיבידנדים האלה מדי שנה, תוכל להגדיל את תיק ההשקעות שלך מבלי לוותר על הכנסה נוספת. השקעה מחדש של דיבידנדים היא אחת הדרכים הקלות והזולות ביותר להגדיל את אחזקותיך לאורך זמן.

ישנן שתי דרכים שבהן תוכל להשקיע דיבידנדים מחדש: או על ידי לקיחת המזומן ורכישת מניות נוספות באמצעות הברוקר שלך או באמצעות אוטומטית תוכנית להשקעה מחדש של דיבידנדים (טפטוף).

כיצד פועלים DRIPs

מתווכים רבים מציעים DRIPs שמקצים באופן אוטומטי את הדיבידנדים שאתה מקבל להשקעה מחדש. חלוקת הדיבידנד שלך משמשת לרכישת מניות נוספות של נייר הערך - לעתים קרובות בהנחה.

בניגוד לרכישת מניות נוספות בדרך המסורתית, תוכניות להשקעה מחדש של דיבידנדים מאפשרות לך לרכוש חלקי או מניות חלקיות אם סכום תשלום הדיבידנד שלך אינו מספיק לרכישת מניות מלאות.

אם המחיר הנוכחי של מניה נתונה הוא 20 $, למשל, תשלום דיבידנד של 30 $ ירכוש 1.5 מניות נוספות. אם תשקיע מחדש באופן ידני, תוכל לרכוש רק מניה נוספת ולקחת את $ 10 במזומן.

כמה דולרים מיותרים בכיס שלך עשויים להיראות כעסקה טובה, אך כוח הקנייה של 10 $ אינו מרשים בהשוואה לרווחים הפוטנציאליים שנוצרים על ידי הגדלת ההשקעה שלך. ה כוח ההרכב פירושו שגם השקעה קטנה שבוצעה היום יכולה להיות שווה סכום לא מבוטל בהמשך הדרך.

היתרונות של השקעה מחודשת דיבידנד לגמלאים

השקעה מחדש של דיבידנד יכולה להיות כלי רב עוצמה עבור גמלאים. הגמלאים בילו שנים בבניית התיקים שלהם, כך שהכנסת הדיבידנד שהם מקבלים מדי שנה יכולה להיות ניכרת. על ידי השקעה מחודשת של רווחים אלה גם לאחר הפרישה, תוכל להמשיך ולהגדיל את ההשקעה שלך כך שתוכל לספק הכנסה נוספת בהמשך הדרך כאשר יתכן שמיציתם זרמי הכנסה אחרים.

"מבחינה היסטורית, התשואה הכוללת של S&P 500 סיפקה קצת יותר מתשעה אחוזים בשנה. כמחצית מהתשואה הכוללת הזו באה משיפור מחירים ומחצית מדיבידנדים ", מסביר הבנר.

מה יכול להיות הרווחים שלך? "בהתבסס על אומדנים היסטוריים, אי שם בסביבות 4.5% בשנה למי שיש לו אופק זמן ארוך", אומר הבנר.

אם תכננת היטב את הפרישה, יתכן שתחסוך חסכונות בכמה חשבונות שונים, בין תיקי השקעות, חשבונות פרישה אישיים (IRA) ו 401 (k) תוכניות. אם כן, אתה עשוי לגלות שיש לך מספיק חסכון כדי לשמור על בנוח מבלי לקחת את חלוקת הדיבידנד שלך כמזומן.

בנוסף, רוב רכבי החיסכון הפנסיוני דורשים מהמשתתפים לקחת חלוקה מינימלית עד גיל מסוים. אם בכל מקרה אתה נדרש לסגת מחשבונות אלה לאחר הפרישה, וההכנסה ממקורות אלה מספיקה למימון אורח חייך, אין סיבה שלא תשקיע מחדש את הדיבידנדים שלך. רווחים על השקעות מוחזקות רוטות IRA לצבור פטור ממס, מה שהופך את ההשקעה מחדש של הדיבידנד לרווחית במיוחד.

אם יש לך מזל להיות במצב זה, השקעה מחודשת של דיבידנדים בחשבונות פרישה נדחים במס וחשבונות השקעה חייבים במס מציעה שני יתרונות עיקריים. זה יכול להאריך את התקופה שבה חשבונות הפנסיה שלך יספקו הכנסה, וזה יכול גם להבטיח שהחשבונות החייבים במס שלך מספקים מקור כספי בריא לאחר שמיצויי הפנסיה שלך.

מניות שנרכשו עם דיבידנדים שהושקעו מחדש בחשבון החייב במס עשויות להיות שונות בסיס עלות ממניות מקוריות, שכן מחירי המניות משתנים עם הזמן. העסקת רואה חשבון מס יכולה לסייע לך להימנע מטעויות בחישוב ההכנסה החייבת במס שלך בזמן מס.

מתי לשקול לכסות את הדיבידנדים שלך

לאנשים רבים אין סוג של היסטוריית רווחים המאפשרת השקעה אגרסיבית. אם אינך מוכן לפנסיה כפי שהיית רוצה להיות, השקעה מחודשת של הדיבידנדים שלך בהחלט יכולה לעזור לך להגדיל את תיק ההשקעות שלך במהלך שנות העבודה שלך. עם זאת, לאחר תחילת הפרישה אתה עשוי לגלות שחלוקות דיבידנד מספקות זרם הכנסה נחוץ.

מצב אחר בו השקעה מחודשת של דיבידנד אינה הבחירה הנכונה היא כאשר נכס הבסיס מתפקד בצורה לא טובה. בעוד שכל ניירות הערך חווים עליות ומורדות, אם הנכס שנושא הדיבידנד שלך כבר אינו מספק ערך, אולי הגיע הזמן לכיס את הדיבידנד שלך ולחשוב על שינוי. אם ערך הביטחון נבלם אך ההשקעה ממשיכה לשלם דיבידנדים קבועים המספקים הכנסה נחוצה, שקול לשמור על החזקה הקיימת ולקחת את הדיבידנדים במזומן. בטווח הארוך, חברות או קרנות שאינן מסוגלות לייצר תשואות חיוביות לתקופות ממושכות צפויות להקטין או להשעות דיבידנדים.

השקעה מחודשת של דיבידנדים לטווח הארוך בהחלט עוזרת להגדיל את ההשקעה שלך, אך רק באבטחה אחת זו. עם הזמן, אתה עשוי לגלות שהתיק שלך משוקלל יותר מדי לטובת הנכסים הנושאים בדיבידנד שלך, והוא חסר גיוון. אם אתה חושב שהגיע הזמן לאזן מחדש את הנכסים שלך כדי להגן מפני הפסדים פוטנציאליים, שקול לקחת את הדיבידנד שלך במזומן ולהשקיע בניירות ערך אחרים.

ניהול תיקים זהיר אינו מיועד רק לצעירים, גם אם אתה משקיע בעיקר בניהול פסיבי ניירות ערך. עקוב מקרוב אחר ההשקעות הנושאות דיבידנד שלך כדי להעריך איזו אסטרטגיה מועילה ביותר. השקעה מחודשת של דיבידנד בנייר ערך כושל היא אף פעם לא מהלך חכם, ותיק לא מאוזן עלול לעלות לכם במידה וההשקעה העיקרית שלכם תאבד ערך.

כמובן שהמטרות הפיננסיות שלך עשויות להשתנות עם הזמן. אמנם השקעה מחודשת בדיבידנד עשויה להיות הבחירה הנכונה בתחילת הפרישה, אך היא עלולה להפוך לרווחית פחות אסטרטגיה בהמשך הדרך אם תוציא הוצאות רפואיות מוגברות או שתתחיל לגרד את תחתית החסכון שלך חשבונות.

בשורה התחתונה

אם התמזל מזלך שצברת עושר ניכר, השקעה מחדש של דיבידנדים היא כמעט תמיד אסטרטגיה טובה אם נכס הבסיס ימשיך לבצע ביצועים טובים. אם תשחק את הקלפים שלך נכון, אולי אפילו תוכל להשאיר ביצת קן משמעותית מאחור למשפחתך או לזכאים אחרים לאחר מותך.

אל תתקרב להשקעה מחודשת בדיבידנד בעזרת מנטליות של 'זה ושכח'. בעוד שמכשירי DRIP מבצעים השקעה מחודשת כמעט ללא מאמץ, המשך לפקוח עין על ההשקעה שלך כדי להבטיח שאינך מכפיל באופן אוטומטי את ההימור המפסיד.

אם אתה יכול להרשות לעצמך, שקול להיעזר באיש מקצוע יועץ פיננסי. יועץ פיננסי מהימן יכול לסייע להבטיח שהדיבידנדים שלך ינוצלו בצורה הטובה ביותר, ולתת לך הנחיות לגבי אילו השקעות המתאימות ביותר למטרות האישיות שלך ומסייעות לך להימנע ממלכודות השקעה נפוצות, כגון כפי ש התנערות והקצאת נכסים לא תקינה.