התהפכות או העברת 401 (k) לעוד 401 (k)

כאשר עובד עוזב את עבודתו עקב פרישה או סיום, השאלה האם להתהפך על א 401 (k) או תכנית אחרת בחסות מעסיק בעקבותיה במהירות. ניתן להשאיר תוכנית של 401 (k) עם נותן החסות המקורי, להתגלגל לתוכנית מסורתית או רוט IRA, מופץ כתשלום במזומן חד פעמי, או מועבר לתכנית המעסיק החדש של המעסיק החדש (k).

לכל אופציה עבור 401 (k) ישנה יש יתרונות וחסרונות, ואין מבחר אחד שעובד הכי טוב עבור כל העובדים. עם זאת, אם עובד שוקל את האפשרות להעביר תוכנית ישנה של 401 (k) למעסיק חדש של 401 (k), יש צורך בצעדים מסוימים.

מתהפך ל 401 (k) חדש

השלב הראשון פנימה העברת 401 (k) ישן לתוכנית פרישה מוסמכת של מעסיק חדש היא לדבר עם החדש נותן חסות, אפוטרופוס או מנהל משאבי אנוש המסייע לעובדים להירשם לתוכנית 401 (k). מכיוון שלא כל תוכנית בחסות מעסיק מקבלת העברות מ- 401 (k) חיצוניות, חובה לעובד חדש לשאול האם האפשרות זמינה מהמעסיק החדש. אם התוכנית אינה מקבלת העברות 401 (k), העובד צריך לבחור אחת משלוש האפשרויות האחרות ליתרת החשבון 401 (k).



אם תוכנית המעסיק החדשה מקבלת העברות של 401 (k) מחברות אחרות, לעתים קרובות יש כמות ניכרת ניכרת שעליו להשלים על ידי העובד. הניירת מסופקת על ידי נותן החסות החדש או איש הקשר של משאבי אנוש ודורש שם, תאריך לידה, כתובת, מספר ביטוח לאומי, ופרטים מזהים של עובדים אחרים.

בנוסף, טופס ההעברה 401 (k) חייב לספק פרטים על תוכנית המעסיק הישנה, ​​כולל הסכום הכולל שעומד להיות הועבר, בחירות השקעה המוחזקות בחשבון, תאריכים שהתחילו ונעצרו התאריכים וסוג התרומה, כמו לפני מס או רוט. נותן חסות לתוכנית חדשה עשוי גם לדרוש מהעובד לקבוע הוראות השקעה חדשות עבור החשבון המועבר בטופס. לאחר מילוי טופס ההעברה, ניתן להשיבו לעיצוב נותן החסות לתכנית.

לאחר שנותני החסות החדשים והישנים מאשרים את ההעברה, נותן החסות של התוכנית הישנה מחלק את יתרת חשבון 401 (k) לידי נותן החסות החדש בצורה של צ'ק. לאחר קבלת הצ'ק, נותן החסות לתכנית החדשה מפקיד את הצ'ק, וההשקעות נרכשות בהתאם לבחירות התוכנית החדשות של העובד.

העברה מ- 401 (k) לאחרת היא עסקה ללא מס, ואין להעריך עונשי משיכה מוקדמת.

יתרונות ההעברה

היתרון הגדול ביותר בהעברת 401 (k) ישן לתכנית עם מעסיק חדש הוא קלות הניהול. במקום לעקוב אחר בחירות השקעה, ביצועים או הצהרות למספר חשבונות, העברה יוצרת חשבון יחיד שניתן לפקח עליו בקלות. בנוסף, תוכניות 401 (k) נושאות בדרך כלל עמלות נמוכות יותר על השקעות ועסקאות מאשר IRAs המופעלות על ידי יועצים מקצועיים.

לעובדים מבוגרים יש יתרון נוסף: כסף המוחזק ב- 401 (k) של החברה שבה עובד עובד כיום אינו כפוף הפצות מינימליות נדרשות (RMD). אם אותו עובד היה משאיר את הכסף בתכנית המעסיק הקודם שלו, הוא היה צריך לקחת RMD כשהגיע לגיל 72, הנקודה שבה נדרשות משיכות.

חסרונות של העברה

העברת 401 (k) עשויה להיות לא הבחירה הטובה ביותר עבור כל עובד, מכיוון שקיימים מספר חסרונות. תוכניות בחסות מעביד מוגבלות למספר מסוים של אפשרויות השקעה. הגבלות אלה עשויות לא לאפשר למשתתפי התוכנית להשקיע כפי שהם רוצים ועלולות להוביל לעניים הקצאת נכסים או חוסר גיוון לאורך זמן.

בנוסף, לעובדים שמשתתפים ב- 401 (k) אין אמירה בחברה או באדם שמנהל את התוכנית. נותן החסות לתכנית ולמנהלי החברה הם בעלי שליטה מוחלטת על האופן שבו התוכנית מתבצעת ומתוחזקת. תהליך העברת 401 (k) לתכנית חדשה עשוי גם הוא לגרוע זמן, שכן על נותן החסות לתכנית החדשה מוטלת המשימה עם בדיקת הסטטוס המוסמך של התוכנית הישנה, ​​תאריכי השכירות והסיום והיתרה הכוללת הזכאית לתוכנית לְהַעֲבִיר.

בשורה התחתונה

העברת תוכנית 401 (k) ישנה לתכנית חדשה היא בחירה מצוינת עבור חלק מהעובדים. עם זאת, יש לשקול את היתרונות מול החסרונות לפני תחילת התהליך.