מכין מס מול תוכנה: כיצד לבחור
רוב האמריקאים משלמים למישהו אחר כדי להכין את החזרי המס שלהם. אבל מספרים הולכים וגדלים פונים לתוכנות מס ועושים את המיסים שלהם בעצמם. איזו אפשרות תהיה הטובה ביותר עבורך תלויה במצבך.להלן כמה מהגורמים שיש לקחת בחשבון.
תיקי המפתח
- תוכנת מס הקל על אנשים להכין מסים משלהם, אך עדיין יש מצבים שבהם חכם להביא מקצוען.
- בהתאם להכנסתך, ייתכן שתוכל להכין ולהגיש את המסים ללא עלות באמצעות תוכנית FreeFile של הממשלה.
- תוכנת מס בדרך כלל עולה 20 $ ומעלה. ככל שמצבך מורכב יותר כך תצטרך חבילה יקרה יותר.
נקודת ההכרעה: מורכבות הכספים שלך
ככלל, ככל שמצב המס שלך מסובך יותר, כך יעלה לך יותר להביא איש מקצוע בתחום המס. מה מהווה מורכבות? אם יש לך אחד מהמצבים הבאים:
- אתה בעל עסק. בין אם העסק שלך הוא עבודה במשרה מלאה או פשוט עבודה צדדית, ישנם כמה כללים מיוחדים שאולי תרצה לדון בהם עם מקצוען במס. לדוגמה, אם העסק שלך רכש ציוד, ישנן מספר דרכים למחוק את העלות; הדרך הטובה ביותר לעשות זאת תלויה במצב המס הנוכחי שלך וכן בסיכוייך לעתיד.אתה יכול, כמובן, להתמודד עם רבים מהמצבים הללו באמצעות תוכנת מס מתאימה (TurboTax עצמאי, למשל, יעזור לך להכין לוח ז ' לבעלות יחיד), אך לא תקבל ייעוץ מותאם אישית.
- היה לך אירוע חיים מרכזי השנה. לדוגמה, אם פתחת או מכרת עסק, עברת גירושין, קנית או מכרת בית, או שהיית בעל חיים מרכזיים אחרים. לשנות, מוכן מס יכול להתריע בפניך על הכללים הרלוונטיים שעליהם לפעול ועל ההפסקות שאליהן אתה עשוי להיות רַשַׁאִי.
- היית עסוק, עסוק, עסוק בשוק. תוכנה יכולה להזין את הנתונים באופן אוטומטי ממסמכים כגון טופס 1099-B, שבו מתווכים משתמשים כדי לדווח על עסקאות ניירות ערך שלך.עם זאת, מקצוען במס יכול לעזור לוודא שיש ברשותך את כל שאר המידע הנדרש להחזרתך, כגון בסיס המס שלך, שאולי אינו מופיע ב- 1099-B.
- אתה רוצה לפרט. שוב, תוכנה מאפשרת לך להזין מידע זה לתוך התמהיל, אך מכין מס יכול לספק ייעוץ אסטרטגי בנושא ניכויים אתה זכאי, ההסמכה שאתה צריך ועוד נושאים שיכולים לעזור לך להפחית את חשבון המס שלך תוך הימנעות מבעיות עם מס הכנסה.
נקודת ההחלטה: מיומנות המס שלך
עבור חלק מהאנשים עצם הרעיון של מספרים, מסים ותהליך הכנת הגשת החזר מרתיע. עבור אחרים, המיסים הפכו למטלה שגרתית שפשוט צריכה להיעשות מדי שנה, ברוב זעם או בדרך אחרת.
אם עשית את המיסים שלך שנה אחר שנה ולא השתנה הרבה במצבך הכלכלי או האישי, סביר להניח שתוכל להתמודד עם החזר המס הבא שלך. אך ודא שאתה מכיר את כל השינויים הרלוונטיים בכללים, כגון אלה שהובאו על ידי חוק הפחתת מס ומשרות, חשבון המס המסיבי שנכנס לתוקף בשנת 2018. לדוגמה, ה ניכוי סטנדרטי בעצם הוכפל, ה פטור אישי הלך, והיו מגבלות חדשות על ההשתתפות העצמית של ריבית משכנתא ומסים ממלכתיים ומקומיים (SALT).
אם מעולם לא שלחת החזר מס, תחליט אם אתה עומד במשימה. הכירו בכך שאתם לא חייבים להיות אשף מתמטיקה, כי התוכנה או אתר ההכנות המקוון יעשו עבורכם את החישובים. וגם אתה לא צריך להיות מומחה למס, כי תתבקש לספק את המידע הדרוש להשלמת החזרה שלך.
נקודת ההחלטה: לוח הזמנים שלך
הזמן הוא תמיד גורם חשוב להחלטה אם לעשות משהו בעצמך או לשכור מישהו אחר שיעשה זאת. במקרה של מסים, אתה תשקיע את אותו זמן בכל מקרה באיסוף המסמכים הדרושים להכנת החזרה שלך. זה כולל צורות W-2 ממעסיקים; 1099 טפסים מבנקים, מתווכים ומקורות הכנסה אחרים; וביטולים, צ'קים, כרטיסי אשראי ורישומי בנקאות מקוונים לביסוס ההוצאות שלך בניכוי.
כך שההבדל הוא בזמן השהייה לביצוע ההחזר בפועל. בהתאם למצבך, זה עשוי להיות צנוע (כשעה) או ארוך (שש שעות או יותר). אם אין לך זמן פנוי, שימוש במכשיר הוא הבחירה הטובה יותר.
דמי הכנת מס משתנים מאוד, בהתאם לתעודות המכין, למורכבות החזרה ולחלק המדינה בה אתה גר.
נקודת ההכרעה: המחיר
עלות עשויה להשפיע גם על ההחלטה שלך. על פי מחקר שנערך בשנת 2019 על ידי האיגוד הלאומי של אנשי מקצוע בתחום המס, העמלה הממוצעת להכנת החזרי מס הייתה כ -203 דולר.אבל העמלות יכולות להשתנות במידה רבה, תלוי בכישוריו של המכין, במורכבות ההחזרה ובאזור המדינה.
אתה יכול להחזיר בעצמך תמורת מעט או כלום. אם ההכנסה ברוטו המותאמת שלך היא 72,000 $ או פחות (לשנת המס 2020 בעונת הגשת המס 2021), תוכל להשתמש קובץ חופשי, שירות ללא עלות של מס הכנסה המאפשר לך להכין את החזרה שלך באינטרנט ולהגיש אותה אלקטרונית.
אם ההכנסה שלך גבוהה מדי עבור FreeFile, תוכל לרכוש תוכנה או להשתמש באתר הכנת מס; המחירים מתחילים בסביבות 20 $ ועולים משם בהתאם לצרכים שלך. אם אתה זקוק לתוכנה מיוחדת להכנסה מעצמאי, הכנסה משכר דירה, הכנסה מחקלאות או מצבים מורכבים אחרים, העלות תגדל. חלק מהחברות מציעות גם גרסאות חינמיות ומופשטות של התוכנה שלהן, שיכולות להתאים להחזרות פשוטות מאוד.
