צעדים מרכזיים לבניית שיטות תכנון פיננסיות מצוינות

כ מתכנן פיננסי, בניית פרקטיקת ייעוץ משלך דורשת עבודה מאומצת. יש הרבה תחרות. על פי הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה, מוערך 263,000 יועצים פיננסיים אישיים הועסקו בארצות הברית בשנת 2019, ו -11,600 נוספים צפויים להצטרף לשורות עד 2029.

אז מהי הדרך הטובה ביותר להתרחק מההמון ולבסס תרגול מוצלח? נסה את הטיפים האלה מיועצים בעלי ניסיון של שנים בתחום—ומי למד באמצעות ניסוי וטעייה מה עובד ומה לא בתעשיית התכנון הפיננסי.

מצא את נישת השוק שלך

פמלה פליק, א מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) עם ניסיון של יותר מ -25 שנה, מצאה הצלחה כ"מדריכת כסף לנשים ". התרגול שלה מתמקד לספק לנשים את החינוך, האסטרטגיות והכלים הדרושים להן לביטחון כלכלי יותר לבטח.

"כמתכננים פיננסיים, איננו יכולים להיות כל הדברים עבור כל האנשים", אומר פליק. "על ידי מיקוד לנישה אתה הופך למומחה במתן פתרונות לקבוצה הספציפית הזו."

לדוגמה, פליק אומר שאתה יכול לבחור לעבוד עם נשים יזמים, אלמנות או רופאי שיניים, או הנישה יכולה להתבסס גם על מיקום. "או שאתה יכול לכוון לגמלאים בקהילה מגודרת מסוימת או בקאנטרי קלאב", היא אומרת.

פיק מייעץ גם למתכננים פיננסיים להתרכז במה שחשוב ובמה אתה טוב ולשלוח או מיקור חוץ השאר. "התמקדו במשימות חשובות כמו שיווק, רשתות ופגישה עם לקוחות", היא אומרת. "אם אתה יכול, מיקור חוץ של המשימות הניהוליות."

הבן את הייעוד, החזון, הערך והיעדים של הלקוח שלך

לאונרד רייט, יועץ לניהול הון ב- Northwestern Mutual, מתכנן פיננסי מאז 1995. הוא הבין את קריאתו לאחר שיחה של שעה עזרה לעובד לשעבר לחסוך לבית ול פרישה לגמלאות.

מתכננים פיננסיים טובים, אומר רייט, הכירו את ייעודו, חזונו, ערכיו ומטרותיו של לקוחו. "למרות שהם אולי לא מכירים אותם באופן ספציפי, תפקידנו להוציא אותם החוצה", הוא אומר.

"אם התכנון והייעוץ הקשורים לתכנון אינם מתחברים לשליחות הלקוח, חזונו, ערכיו ומטרותיו, הלקוח יסתלק. אם הלקוח אינו מבין מדוע היועץ מציע המלצות לטובתו, הוא יתהה מדוע היועץ עושה מה שהם ממליצים לו ויש לו תגובה רגשית אינסטינקטיבית לחפש מישהו שמבין אוֹתָם."

להיות מעורב בקהילה שלך

סטיבן קולינסקי, שהקים את קולינסקי ניהול עושר בשנת 1982, מתמקד ביחסי הלקוח ולא במוצר ההשקעה. הוא מייעץ להכיר את הקהילה שלך ולהסתבך בעיר שלך.

"להיות נדיב עם הזמן והכישרון שלך בקהילה שלך מעלה את הפרופיל שלך ומאפשר לך להכיר את האנשים סביבך ", אומר קולינסקי. "לאחרונה קיימנו פגישה עם זוג צעיר שלא היה מוכן להשקיע, אך חיפש ייעוץ לגבי הפרמטרים הכלכליים שלהם ברכישת ביתם הראשון".

קולינסקי אומר שהקשר עם המקומיים רואי חשבון (CPAs) היא דרך מצוינת לשפר את שלך נכסים בניהול.

"עסקים רבים הופנו אלינו באמצעות מערכות היחסים האמיתיות שטיפחנו עם רואי חשבון, המראים להם כיצד אנו עושים עסקים וכי הם יכולים להפקיד את לקוחותיהם בידינו. לקח זמן לבנות יחסים אלה, אך הועילו זה לזה ".

כוון ללקוחות צעירים יותר

יש שינוי דרמטי בנכסים ומתפתח כלפי משקיעים צעירים יותר. קולדוול בנקר העולמית יוקרה העריכה כי Millennials יירשו נכסים של 68 טריליון דולר עד שנת 2030, ויגדילו את עושרם פי חמישה ממה שהוא כיום.

"המפתח העיקרי הוא שירות לדור הצעיר לא חייב לשנות באופן דרמטי את ניהול ההמלצות וההמלצות של יועץ", אומר. ג'יל ז'אק, מובילת שירותי פיננסים גלובליים ושותפה בצפון היילנד. "במקום זאת, הכל על שילוב של כלים מקוונים ופנימיים מרתקים שייצרו שיחה דו-כיוונית כדי להישאר רלוונטית לקהלים מתפתחים."

ז'אק ממליץ ליועצים פיננסיים לבנות קהל צעיר יותר על ידי חיזור אחריהם מדיה חברתית.

גזמו את רשימת הלקוחות שלכם

כשמדובר בשמירה על סגל לקוחות, יותר לקוחות לא בהכרח מתורגמים ליותר הכנסה. אמנם נכון שיועצים פיננסיים שרק מתחילים בעסק צריכים להוסיף לקוחות כדי להגדיל את הכנסותיהם, אך בעלי ההכנסה הגבוהה ביותר משרתים פחות לקוחות, ולא יותר.

ליועצים פיננסיים שהרוויחו פחות מ -150 אלף דולר בשנה היו 167 משקי בית של לקוחות בממוצע, כך עולה ממחקר שנערך בשנת 2012 מ- CEG העולמית. לאלו המרוויחים בין 150,000 ל -500,000 דולר בשנה היו בממוצע 225 לקוחות, ואילו לאנשים המרוויחים בין 500,000 ל -1 מיליון דולר היו 240 לקוחות בממוצע. אבל ברגע שיועצים פיננסיים מגיעים לרווח שנתי של מיליון דולר, מספר הלקוחות שהם משרתים יורד משמעותית ל -179 בממוצע.

לאחר פחות לקוחות מאפשר ליועצים פיננסיים לתת אנשים בעלי ערך גבוה תשומת - לב מיוחדת. וכפי שהמספרים מרמזים, פחות הוא למעשה יותר: בעלי הכנסה הגבוהה ביותר היו בממוצע 83 לקוחות שהשקיעו בהם נכסים של לפחות מיליון דולר.

בשורה התחתונה

כפי שמראים המומחים לעיל, עובד כמתכנן פיננסי יכול להיות מתגמל באופן אישי וכלכלי. בניית שיטת ייעוץ פיננסי טובה יותר היא להתמקד בכמה צעדים שמשנים את המשחק ולעשות אותם היטב.

"אם אתה בקיא במוצרים שאתה ממליץ עליהם, המשך לחנך את עצמך בנושא ותעשיית ההשקעות, והעמיד תמיד את צרכי הלקוחות שלך מעל לשלך, זוהי התחלה מצוינת " קולינסקי אומר.

מעבר לכך, היו יצירתיים, צאו החוצה בקהילה ובאינטרנט, ובנו מותג ייעוץ פיננסי ייחודי משלכם—כזה שמחזיק אותך צעד אחד או שניים לפני המתחרים שלך.