המפתח להצלחה בבחינת CFP
מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) הוא הסמכה הניתנת לאנשי מקצוע שעמדו בדרישות ספציפיות, כגון עמידה בבחינת CFP. רוב הנבחנים שלקחו את מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) בחינת הלשכה מסכימה שמחקרי המקרה הם החלק הקשה והחשוב ביותר של המבחן.
הבחינה נמשכת שש שעות, עם שני מפגשים בני שלוש שעות ובהם הפסקה של 40 דקות. הבחינה מורכבת מ -170 שאלות מרובות ברירות, חלקן מבוססות על מקרי מקרה או תרחישים. זה מחייב שהתלמידים יידעו לנתח ולנמק באמצעות מחקרי המקרה כדי לעבור את הבחינה.
תיקי המפתח
- מחקרי מקרה עשויים להוות את הקושי הרב ביותר לנבחני מתכננים פיננסיים (CFP) מוסמכים.
- שאלות למחקר מקרה עשויות להציג מצב אישי יחד עם מידע על דוח כספי שממנו על הנבחן לבסס החלטה.
- התלמידים מרוויחים כאשר קוראים את חקר המקרה היטב ומנתחים את המידע הניתן.
- אסטרטגיות אחרות, כגון השתתפות במפגשי סקירה ולקיחת בחינות תרגול, תורמות להצלחה.
פורמט חקר מקרה
מחקרי מקרה מתארים את מצבו של לקוח היפותטי. זה עשוי לכלול מידע דמוגרפי המפרט את כל האנשים המעורבים (בדרך כלל משפחה או עסק או שניהם), גילם, מצבם הבריאותי הגופני והנפשי, בתוספת קונפליקטים או קשיים יחסיים בין כל דמות.
לעתים קרובות מחקרים אלה יכללו גירושין או קרע אחר בתוך משפחה, או שיש להם ילד חסך שצריך להתמודד איתו. מחקר המקרה עשוי לכלול גם בסיסי תזרים מזומנים ו מאזן מֵידָע; ייתכן שתראה את כל הנכסים וההתחייבויות האישיים והעסקיים של הלקוח, הכנסה, הוצאות וכל סוג של כיסוי ביטוחי. הנכסים יתפרקו עוד יותר להשקעות וחשבונות הפנסיה של הלקוח, ובפנקס ההכנסות יופיעו כל השקעה שיעור התשואה.
כמו כן, מחקר המקרה עשוי להסביר את נכס פירוט, כולל כל הרלוונטי צוואות, בוטח, ותיעוד משפטי אחר. אם יש עסק, המידע יכול לכלול את תזרים המזומנים והמאזן שלו ואת התחזית הכללית לעתיד העסק. לאחר כל קריאה זו, הנבחן יישאל שאלות בנוגע למידע המוצג.
ידע לבד לא מספיק
בחינת הלוח CFP דורשת הרבה יותר מהיכרות עם חומר הקורס. התלמיד חייב להיות מסוגל גם להעריך, לסנתז וליישם את הידע בצורה נכונה בעת מענה על השאלות. זה נכון גם לגבי השאלות הלא מקרות, אך שאלות אלו יתמקדו לרוב בנושא או נושא ספציפי אחד. תיאורי מקרה למעשה מכריחים את התלמיד לקבוע באופן יזום בדיוק מהו הכלל או הנושא הנוגע למידע המוצג בפירוט המידע.
שאלות מקרים לעיתים קרובות אינן מתמקדות בנושא ספציפי, כגון לשאול האם הלקוחות המוצגים במחקר זכאים לתרום רוטות IRA. שאלות מחקר מקרים מאלצות את התלמיד לבחון מושגים רחבים בהרבה, כגון האם לתיק הלקוחות יש יותר מדי סיכון או סוגי הסיכונים הנכונים. המשמעות היא היכרות מספקת עם המאפיינים הספציפיים של כל השקעה או סוג השקעה כדי להעריך, מתמטית או באמצעות נימוק מבוסס-השקעה, בין אם התיק תקין או שצריך השתנה.
זוהי כמובן רק דוגמה. התלמיד יתבקש לבצע מספר הערכות תלת ממדיות מהסוג הזה בכל מקרה חקר על כל תחומי כספי הלקוח. שאלה בתכנון עזבון עשויה לדרוש מהתלמיד להכיר באופן יזום את כל הנושאים סוגים שונים של צוואות ונאמנות ויודעים אילו סוגים יתאימו ללקוח הנתון מַצָב. שאלת ביטוח תאלץ את התלמיד לערוך את אותו סוג הערכה עבור כל סוגי הביטוחים השונים אותו נושא הלקוח. השקעה ו פרישה לגמלאות שאלות ידרשו הערכות של המצב הכלכלי הכללי של הלקוח.
איך אני מתכונן?
ישנן מספר דרכים בהן תוכלו לשפר את הסיכויים שלכם להצליח בבחינה. אמנם כל אסטרטגיה חייבת להתחיל בהבנה של הפורמט וסוג המידע שיוצג במחקרים, אך זאת רק לעיתים רחוקות יספיק לספק לך את הרקע שתצטרך לנמק ביעילות באמצעות מקרה המקרה שאלות.
כמה אסטרטגיות נפוצות מתוארות כדלקמן:
- קראו חקר מקרה לעומק: עד כמה שהצעה זו נראית מובנת מאליה, יש לקרוא ולהעריך את כל מקרה המקרה לפני שמנסים לענות על כל אחת מהשאלות. הרוב המכריע של המידע שניתן במחקר יהיה רלוונטי לפחות לאחת השאלות שנשאלו. בכל פעם א גירושין או בעיה משפחתית אחרת מוצג, שאלות הנוגעות לאיזה סוג אמון יש להשתמש נשאלות לעתים קרובות. הערכה מדוקדקת של מידע המאזן של המחקר תגלה האם מס עיזבון תהיה בעיה, וכן הלאה. אפילו מידע לכאורה לא מזיק יכול לספק רמזים קריטיים שניתן להשתמש בהם כדי לענות על שאלות.
- עבור למפגש סקירה: אחד המהלכים החכמים ביותר שכל תלמיד שיושב לבחינה יכול לבצע הוא הירשם לקורסי סקירה. קורסים אלה יעזרו לעיתים קרובות למשוך את חומרי הקורסים יחד ולהתעלם מהנושאים הלא ברורים יותר. והכי חשוב, רבים מקורסי הביקורת הללו יספקו הדרכה ממקור ראשון כיצד לעשות זאת לנמק ביעילות באמצעות כל מחקר ולגלות אילו מושגים מחקר נתון דורש מהתלמיד ליישם.
- קח מבחן לדוגמא: אתר מועצת ה- CFP מציע בחינה לדוגמא שתוכל לבצע. לאחר שתענה על השאלות, תוכל לראות גם תשובות לדוגמא.
- אל תכניס לזה חיים אמיתיים: שגיאה אחת שתלמידים חסרי ניסיון עושים לעתים קרובות היא לשאול את עצמם מה הם היו עושים אם התרחיש המוצג במחקר מקרה היה מצב אמיתי. לא ניתן ליישם שאלה זו על מקרי מקרה. מועצת ה- CFP מתכננת את מקרי המקרה כדי לדרוש הכרה במושגים אקדמיים ספציפיים. גישה זו מאלצת את התלמיד לעכל את החומר ולאחר מכן ליישם אותו נכון. לדוגמה, במחקר מקרה, עשויה להיות שאלה בנוגע להתאמה של מישהו הקצאת נכסים. בחיים האמיתיים אתה עשוי להרגיש שההקצאה בסדר גמור, אך לצורך הבדיקה יהיה עליך הבינו שיש קריטריונים אקדמיים ספציפיים שיש להתייחס אליהם, כגון היות תיק העבודות גַם מְשׁוּקלָל נתון מִגזָר.
סיכום
מכיוון שמחקרי המקרה הם החלק הקשה ביותר בבחינה, היכולת לשלוט בהם תעזור להבטיח הצלחה גם בהמשך המבחן. התלמידים לא צריכים להרשות לעצמם להיבהל מהקושי של החומר מכיוון שהם צפויים להתמודד עם מצבים דומים בקריירה שלהם. למידת תהליך ההנמקה מאחורי הלימודים תספק לסטודנט ניסיון חשיבה וחשיבה יקרי ערך שניתן ליישם לאחר מכן על לקוחותיהם האמיתיים.