כיצד פועלת מערכת SWIFT (עסקאות SWIFT)

SWIFT להעברות כספים אלקטרוניים

צריכים להעביר כסף לחו"ל? כיום קל להיכנס לבנק ולהעביר כסף לכל מקום בעולם, אבל איך זה קורה? מאחורי רוב העברות הכסף והאבטחה הבינלאומיות עומד ה- חברה לתקשורת פיננסית בין -בנקאית ברחבי העולם מערכת (SWIFT). SWIFT היא רשת העברת הודעות עצומה המשמשת בנקים ואחרים מוסדות פיננסיים לשלוח ולקבל מידע במהירות, בצורה מדויקת ומאובטחת, כגון הוראות להעברת כספים.

יותר מ -11,000 מוסדות חברת SWIFT שלחו למעלה מ -35 מיליון עסקאות ליום דרך הרשת בשנת 2020. הארגון רשם בממוצע 42.5 מיליון הודעות ביום על בסיס שנה עד היום (YTD) במרץ 2021. התנועה גדלה ב -9.8% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.

במאמר זה אנו בוחנים מה SWIFT עושה, איך זה עובד ואיך זה מרוויח כסף.

בתוך עסקת SWIFT

SWIFT היא רשת העברת הודעות בה משתמשים מוסדות פיננסיים כדי להעביר מידע והוראות בצורה מאובטחת באמצעות מערכת קודים סטנדרטית.

SWIFT מקצה לכל ארגון פיננסי קוד ייחודי הכולל שמונה תווים או 11 תווים. הקוד נקרא לסירוגין קוד זיהוי הבנק (BIC), קוד SWIFT, מזהה SWIFT או קוד ISO 9362. כדי להבין כיצד מוקצה הקוד, הבה נסתכל על הבנק האיטלקי UniCredit Banca, שבסיסה במילאנו. יש לו קוד SWIFT בן 8 תווים UNCRITMM.

• ארבע הדמויות הראשונות: קוד המכון (UNCR ל- UniCredit Banca)
• שתי התווים הבאים: קוד המדינה (IT למדינה איטליה)
• שתי התווים הבאים: קוד המיקום/העיר (MM עבור מילאנו)
• שלושת התווים האחרונים: אופציונלי, אך ארגונים משתמשים בהם כדי להקצות קודים לענפים בודדים.

נניח בנק אוף אמריקה (BAC) לקוח הסניף בניו יורק רוצה לשלוח כסף לחבר שלו הבנק בסניף UniCredit Banca בונציה. הלקוח בניו יורק יכול להיכנס לסניף בנק אוף אמריקה עם מספר החשבון של חברם וקוד ה- SWIFT הייחודי של UniCredit Banca לסניף שלו בונציה.

בנק אוף אמריקה ישלח הודעת SWIFT להעברת תשלומים לסניף UniCredit Banca באמצעות רשת SWIFT המאובטחת. ברגע ש- Unicredit Banca תקבל את הודעת ה- SWIFT אודות התשלום הנכנס, היא תנקה ותזכה את הכסף בחשבון החבר האיטלקי.

עד כמה ש- SWIFT עוצמתי, זכור שזוהי מערכת העברת הודעות בלבד. SWIFT אינה מחזיקה בכספים או בניירות ערך, ואינה מנהלת חשבונות לקוח.

העולם שלפני SWIFT

לפני SWIFT, טֵלֵקס היה האמצעי היחיד הזמין לאישור ההודעה עבור קרנות בינלאומיות לְהַעֲבִיר. טלקס נפגעה על ידי מהירות נמוכה, חששות אבטחה ופורמט הודעות בחינם. במילים אחרות, לטלקס לא הייתה מערכת קודים מאוחדת כמו SWIFT כדי לתת שמות לבנקים ולתאר עסקאות. שולחי טלקס היו צריכים לתאר כל עסקה במשפטים שפירשו ולאחר מכן בוצעו על ידי מַקְלֵט. הדבר הוביל לטעויות אנוש רבות.

כדי לעקוף בעיות אלה, מערכת SWIFT הוקמה בשנת 1973. שישה בנקים בינלאומיים גדולים הקימו חברה שיתופית להפעלת רשת גלובלית שתעביר מסרים פיננסיים בצורה מאובטחת ובזמן.

מדוע SWIFT דומיננטית?

על פי בית הספר לכלכלה של לונדון, "התמיכה ברשת משותפת החלה להשיג צורה מוסדית בסוף שנות השישים, כאשר חברת Société Financière Européenne (SFE, קונסורציום של שישה בנקים גדולים הממוקמים בלוקסמבורג ובפריז, יזמה "החלפת מסרים" פּרוֹיֶקט.'"

SWIFT נוסדה אז בשנת 1973 עם 239 בנקים ב -15 מדינות. בשנת 1977 הוא התרחב ל -518 מוסדות ב -22 מדינות.

למרות שישנם שירותי הודעות אחרים כמו Fedwire, Ripple ו- מערכת סליקה בין -בנקאית (CHIPS), SWIFT ממשיכה לשמור על מעמדה הדומיננטי בשוק. הצלחתו מיוחסת לאופן שבו היא מוסיפה ללא הרף קודי הודעות חדשים להעברת עסקאות פיננסיות שונות.

בעוד ש- SWIFT התחיל בעיקר בהוראות תשלום פשוטות, כעת הוא שולח הודעות למגוון רחב של פעולות, כולל עסקאות אבטחה, עסקאות האוצר, עסקאות סחר ומערכת עסקאות. כמעט 50% מתעבורת SWIFT מיועדת עדיין להודעות המבוססות על תשלומים, 47% מיועדות לעסקאות אבטחה ושאר התנועה זורמת לעסקאות האוצר, המסחר ומערכות המערכת.

מי משתמש ב- SWIFT?

בתחילת הדרך, מייסדי SWIFT עיצבו את הרשת בכדי להקל על התקשורת אודות עסקאות האוצר והכתבים בלבד. החוסן של עיצוב פורמט ההודעות איפשר ענק מדרגיות שבאמצעותה התרחבה SWIFT בהדרגה לספק שירותים הבאים:

• בנקים
• מכוני תיווך ובתי מסחר
• סוחרי ניירות ערך
• חברות לניהול נכסים
• סיקור בתים
• מחסנים
• החלפות
• בתים עסקיים
• משתתפי שוק האוצר ונותני שירות
• מתווכי מט"ח וכספים

שירותים המוצעים על ידי SWIFT

מערכת SWIFT מציעה שירותים רבים המסייעים לעסקים ואנשים פרטיים לבצע עסקאות עסקיות חלקות ומדויקות. חלק מהשירותים המוצעים מפורטים להלן.

יישומים

חיבורי SWIFT מאפשרים גישה למגוון יישומים, הכוללים התאמת הוראות בזמן אמת לאוצר ו מט"ח עסקאות, תשתית שוק בנקאי לעיבוד הוראות תשלום בין בנקים, וניירות ערך תשתית שוק לעיבוד הוראות סליקה והסדר לתשלומים, ניירות ערך, מט"ח ו נגזרות עסקאות.

מודיעין עסקי

SWIFT הציגה לאחרונה לוחות מחוונים וכלי דיווח המאפשרים ללקוחות לקבל תצוגה דינאמית בזמן אמת של ניטור ההודעות, הפעילות, זרימת הסחר והדיווח.הדוחות מאפשרים סינון לפי אזור, מדינה, סוגי הודעות ופרמטרים קשורים.

שירותי תאימות

SWIFT מכוונת לשירותים בנושא תאימות לפשיעה כלכלית, ומציעה דיווחים ושירותים כמו הכירו את הלקוח שלכם (KYC), סנקציות והלבנת הון (AML).

פתרונות העברת הודעות, קישוריות ותוכנה

ליבת העסק SWIFT מתבססת על מתן רשת מאובטחת, אמינה וניתנת להרחבה לתנועה חלקה של הודעות. באמצעות רכזות ההודעות השונות, התוכנות וחיבורי הרשת שלה, SWIFT מציעה מספר מוצרים ושירותים המאפשרים ללקוחות הקצה שלה לשלוח ולקבל הודעות עסקה.

כיצד SWIFT מרוויחה כסף?

SWIFT היא חברה שיתופית בבעלות חבריה.החברים מסווגים למחלקות המבוססות על בעלות על מניות.כל החברים משלמים דמי הצטרפות חד פעמיים בתוספת דמי תמיכה שנתיים המשתנים לפי שיעורי החברים.

SWIFT גם גובה משתמשים על כל הודעה על סמך סוג ההודעה והאורך שלה. חיובים אלה משתנים גם הם בהתאם להיקף השימוש של הבנק; קיימות שכבות תשלום שונות לבנקים המייצרים כמויות שונות של הודעות.

בנוסף, SWIFT השיקה שירותים נוספים. אלה מגובים בהיסטוריה הארוכה של הנתונים המתוחזקים על ידי SWIFT. אלה כוללים מודיעין עסקי, נתוני הפניה ושירותי תאימות ומציעים זרמי הכנסה אחרים עבור SWIFT.

אתגרים עבור SWIFT

לרוב לקוחות SWIFT יש נפחי עסקה עצומים שהקלדת ידנית של הוראות אינה מעשית. הצורך באוטומציה ליצירת, עיבוד והעברת הודעות SWIFT הולך וגדל. עם זאת, הדבר כרוך בעלות ותקציב תפעולי מוגבר.

למרות ש- SWIFT הצליחה לספק תוכנות לאוטומציה, גם זה גובה מחיר. SWIFT עשוי להזדקק לאזורים הבעייתיים הללו עבור רובם בסיס לקוחות. פתרונות אוטומטיים בתוך שטח זה עשויים להביא זרם הכנסה חדש עבור SWIFT ולהשאיר את הלקוחות מעורבים בטווח הארוך.

בשורה התחתונה

SWIFT שמרה על מעמדה הדומיננטי בעיבוד העולמי של הודעות עסקה. לאחרונה היא פשטה לתחומים אחרים, כגון הצעת שירותי דיווח ונתונים למודיעין עסקי, מה שמעיד על נכונותה להישאר חדשני. בטווח הקצר עד הבינוני, SWIFT נראה מוכן להמשיך לשלוט בשוק.