מהו ניהול עושר פרטי?

פְּרָטִי ניהול עושר הוא שיטת ייעוץ השקעות המשלבת תכנון פיננסי, ניהול פורטפוליוושירותים פיננסיים מצטברים אחרים לאנשים פרטיים, בניגוד לתאגידים, נאמנויות, קרנות או משקיעים מוסדיים אחרים. מנקודת המבט של הלקוח, ניהול הון פרטי הוא הנוהג של פתרון או שיפור שלהם המצב הכלכלי והשגת יעדים פיננסיים לטווח קצר, בינוני וארוך בעזרת כספים יוֹעֵץ.

מנקודת המבט של היועץ הפיננסי, ניהול הון פרטי הוא הנוהג של מתן מלא מגוון מוצרים ושירותים פיננסיים ללקוחות, כך שלקוחות אלה יכולים להשיג כספים ספציפיים מטרות.

הבנת ניהול עושר פרטי

לחלק מאנשים פרטיים אמצעים חסר זמן, מאמץ או ידע לנהל את הכספים שלהם. לכן הם פונים לייעוץ של מנהלי עושר המתמחים בניהול כספים של אנשים פרטיים, לעתים קרובות שווי גבוה אנשים (HNWI). ל- HNWI מצבים כלכליים ייחודיים הדורשים חריצות רבה יותר וניהול פעיל יותר.

HNWIs דורשים גישה הוליסטית יותר לניהול השקעות ממה שיועצים פיננסיים רבים מסוגלים לספק. HNWIs יכולות להיות בעיות עם מס הכנסה, תכנון עזבון, ניהול השקעות ובעיות משפטיות אחרות הדורשים יותר תשומת לב ומומחיות ספציפית מאשר יועצי השקעות מסורתיים מוסמכים לכך לָתֵת.

סוגי מנהלי עושר פרטיים

שירותי ניהול עושר פרטיים יכולים להינתן על ידי בנקים ובתי תיווך גדולים, יועצים פיננסיים עצמאיים או בעלי רישיון רב מנהלי תיקים המתמקדים ביחידים בעלי ערך גבוה ובמשרדים משפחתיים.

חברות רבות לניהול הון פרטיות הן קבוצות קטנות יותר בתוך מוסדות פיננסיים גדולים יותר המתמקדות במתן שירות מותאם אישית ללקוחותיהם. מטרתם העיקרית היא לנהל ולגדל את נכסי לקוחותיהם כדי לספק לדורות הבאים.

לקבוצות אלה יש לעיתים מגוון יועצים ומומחיות המספקים הדרכה במגוון רחב של השקעות כולל מזומנים, הכנסה קבועה, מניות, ו השקעות חלופיות. הם יכולים ליצור תיק נכסים העומד בסובלנות הסיכון של המשקיע תוך הצעת הזדמנות לצמיחה.

כמה HNWIs עשויים לשקול לפתוח א משרד משפחתי. משרד משפחתי מספק מגוון רחב יותר של שירותים המותאמים לצרכי HNWI. מהשקעה ייעוץ בנושא מתן צדקה, משרדי משפחה מציעים פתרון פיננסי כולל לשווי נקי גבוה פרטים.

ישנם שני סוגים של משרדים משפחתיים: משרד חד משפחתי תומך באדם או משפחה אמידים אחד, ואילו משרד רב-משפחתי נפוץ יותר תומך במספר משפחות ויחידים. משרדים רב משפחתיים נפוצים יותר בשל כלכלות גודל המאפשרים חלוקת עלויות בין קהל הלקוחות.

כיצד פועל ניהול עושר פרטי

רוב חברות ניהול ההון הפרטיות הן על בסיס תשלום. הם גובים מלקוחותיהם אחוז מהנכסים המנוהלים. HNWIs עשויים להאמין כי ליועצים פיננסיים מבוססי שכר יש פחות ניגודי אינטרסים מאשר מסורתיים מבוסס על עמלה יועצים.

יועצים בהזמנה יכולים לדחוף את המשקיעים לכיוון חזיתי ו גב אחורי להעמיס קרנות נאמנות שגובות עמלות משמעותיות, במקרים רבים מבלי להציע ביצועים טובים יותר מאשר ללא עומס כְּסָפִים.

ההתקדמות הטכנולוגית אפשרה לחברות רבות של יועצים פיננסיים לספק שירותים מקוונים בעלויות מופחתות. למרות שמשקיעים רבים מתייחסים לשירותים מסוג זה, HNWI רבים עדיין רוצים גישה אישית יותר לכספם, אפילו עם העלויות הנוספות הנלוות לכך.