שערוריית הלבנת הון של HSBC
חיוב הלבנת הון של HSBC 2012
HSBC אחזקות '(HSBC) הסכם לשלם קנס של 1.9 מיליארד דולר לרגולטורים בגין שימש כמתווך עבור סם מקסיקני קרטלים וכריתת הסכם תביעה נדחה מצביע על חוסר שליטה מספקת תהליכים ב הענות וכן נגד הלבנת הון. בהתחשב בגודל הבנק, נראה כי הוא וחלק מעמיתיו גדולים מכדי לכלא מכיוון שהם גדולים מכדי להיכשל.
ההסכם בשנת 2012 מהווה אזהרה לבנק לנקות את פעולתו ומונע ביטול אמנתו לפעול בארצות הברית. הפעולה ננקטה על ידי הרגולטורים מתוך אמונה כי כישלון של מוסד פיננסי גדול עלול לסכן את העולם מערכת כספית.
תיקי המפתח
- בשנת 2012, ההסכם של HSBC אחזקות לשלם קנס של 1.9 מיליארד דולר מצביע על היעדר תהליכי בקרה נאותים בתאימות והלבנת הון.
- HSBC סיפקה שירותי הלבנת הון של יותר מ -881 מיליון דולר לקרטלי סמים שונים כולל קרטל סינלואה במקסיקו וקרטל נורטה דל ואלה בקולומביה.
- HBUS מספקת שירותי בנקאות כתבים, כגון העברות כספים והחלפות מטבעות, שהיו מקור הזרימות הבלתי חוקיות לנוכח בקרות AML חלשות.
- הם לא היחידים: בנקים כולל ING, ברקליס וקרדיט סוויס שילמו בעבר כולם קנסות להקל על עסקאות עם מדינות נוכלות כמו איראן, לוב, סודן ומיאנמר בניגוד סנקציות.
- הפעלת עסק בתחום הפעלת סמים וטרור בחסות המדינה במרדף אחר רווחים מביאה לתוצאות חברתיות קשות. ניתן להטיל אשמה למרגלות הבנקים והרגולטורים כאחד.
מדוע התרחשו העבירות הללו?
במקרה של HSBC, קיצוץ בעלויות כחלק מבנייה מחודשת של הבנק-באמצעות מכירה עסקים לא רווחיים וריכוז המבנה הגלובלי שלו - גבו מחיר מהתאימות של הבנק מַחלָקָה. HSBC אינה לבד בחוסר ההחלטה שלה. צ'רטר סטנדרטי (SCBFF), ING (ING), קרדיט סוויס (CS), הבנק המלכותי של סקוטלנד (RBS), קבוצת בנקאות לוידס (LYG), וברקליס (BCS), במהלך השנים האחרונות, נאלצו לגזור קנסות על הקלת עסקאות עם מדינות נוכלות כמו איראן, לוב, סודן ומיאנמר בניגוד למשרד לבקרת נכסים זרים (OFAC) סנקציות.
במקרה זה, HSBC סיפקה שירותי הלבנת הון של יותר מ -881 מיליון דולר לקרטלי סמים שונים, כולל קרטל סינלואה במקסיקו וקרטל נורטה דל ואלה בקולומביה. זה כלל תנועות מזומנים בכמויות גדולות מהיחידה המקסיקנית של הבנק לארה"ב, ללא פיקוח מועט על העסקות. היא גם ביצעה עסקאות עם איראן, והסירה הפניות למדינה בניסיון להסתיר אותן.
חסר במקרים אלה הוא א תרבות ארגונית המעריכה יושרה. הפעלת עסק בתחום הפעלת סמים וטרור בחסות המדינה במרדף אחר רווחים מביאה לתוצאות חברתיות קשות. ניתן להטיל אשמה למרגלות הבנקים והרגולטורים כאחד. במקרה הקודם, לא מספיק נגד הלבנת הון בקרות (AML) היו אשמות בעיקר. באחרון, משרד מבקר המטבע (OCC) לא הצליח להדוף את יישום הבקרות הלקוי של HSBC.
ואכן, לפני 2010 כאשר ה- OCC ציטט את הבנק בגין ליקויים רבים ב- AML - כולל צבר עצום של חשבונות שלא נבדקו וכישלון. להגיש דוחות על פעילות חשודה (SAR) - במשך שש השנים הקודמות הסוכנות לא הצליחה לנקוט בפעולות אכיפה נגד הבנק.
חשודות שבילים נחשפו
סוכני אכיפת ההגירה והמכס גילו מסלולי כסף חשודים בין הפעולות המקסיקניות של HSBC לארצות הברית. בדו"ח שנערך על פי חקירה שנמשכה שנה שלמה על הפעולות בבנק של ועדת משנה קבועה בסנאט, הכריז יו"ר הוועדה הסנאטור קרל לוין (D-Michigan): "HSBC השתמשה בבנק האמריקאי שלה כשער למערכת הפיננסית בארה"ב עבור כמה חברות HSBC ברחבי העולם כדי לספק שירותי דולר אמריקאי ללקוחות תוך משחק מהיר ומשוחרר עם הבנקאות האמריקאית. כללים. בשל בקרות AML גרועות, HBUS (השותפה של HSBC בארה"ב) חשפה את ארצות הברית לכספי סמים מקסיקניים, המחאות נוסעים חשודות, נתח נושאים תאגידים ותחומי שיפוט נוכלים ".
HBUS מספקת שירותי בנקאות כתבים, כגון העברות כספים והחלפות מטבעות, שהיו מקור הזרימות הבלתי חוקיות לנוכח בקרות AML חלשות. אלה גרמו להפרות של חוק סודיות הבנקים, מסחר בחוק האויב ותקנות AML אחרות.
בנוסף לתשלום קנסות, הבנק שכר את סטיוארט א. לאבי כמנהל המשפטי הראשי שלו לחיזוק הבקרה הפנימית כולל הליכי הכרת הלקוח שלך. HSBC גם הצמיחה בונוסים של מנהלים מסוימים המעורבים בחסרונות התאימות שלה. אמנם התחלה טובה, אך פעולות כאלה חייבות להיות מבוססות על תרבות של שקיפות.
בשורה התחתונה
HSBC צוטטה בעבר ובכל זאת ביצעה הפרות חדשות. אם השינוי החיובי יהיה מתמשך, גם התרבות שמטפחת אותו צריכה להיות מושרשת בכל הבנק. אם כבר מדברים על הצורך של הבנק שלו לתקן את העוולות הקודמות, השווה מנהל ה- UBS סרחיו ארמוטי את השינוי התרבותי למסע. בדיוק כמו שלכל מסע יתכנו פיתולים לא צפויים, מקרה HSBC המחיש את ההשלכות של עקיפה.
