כיצד מרוויח מעסיק מתכנית התאמה 401 (K)?
א 401 (k) הוא סוג של תוכנית פרישה מוסמכת המוצעים על ידי מעסיקים רבים המאפשרים לעובד להפקיד דולרים לפני מס מכל משכורת לחשבון פרישה. המעסיק רשאי להתאים אחוז קבוע מתרומות העובד. כאשר העובד פורש, ניתן למשוך את התרומות וצמיחת ההשקעות כדי לספק הכנסה או להשלים הטבות מביטוח לאומי.
תיקי המפתח
- בחירת 401 (k) על פני פנסיה מסורתית מעמידה את האחריות לתרום ולהשקיע לעתיד על העובד, לא על המעסיק.
- אם המעסיק שלך תואם את תרומות 401 (k) הקפד לנצל את ההטבה.
- מס הכנסה אינו מחייב את המעסיקים להתאים את תרומות העובדים, למרות שרבים כן.
- תוכנית פרישה מסייעת למשוך ולשמור על עובדים מוכשרים.
- מעסיקים מקבלים הטבות מס על תרומה לחשבונות של 401 (k).
תוכנית פנסיה לעומת 401 (k)
בימינו, רוב המעסיקים במגזר הפרטי מעדיפים תוכניות תרומה מוגדרות כמו 401 (k) על פני הפנסיה המסורתית שהחברה מימנה כולה. התוכנית הפנסיונית הייתה תשלום חודשי לכל החיים, בסכום המבוסס על תקופת הכהונה וההיסטוריה של השכר של העובד. מלבד הנטל הכספי הברור, התוכנית חייבה את המעסיקים לנהל מערכת השקעות ותשלומים לפנסיה.
לעומת זאת, 401 (k) ותכניות תרומות מוגדרות אחרות מטילות את האחריות לתרום ולהשקיע על העובד. הם אינם מבטיחים (או "מגדירים") תשלום קבוע בעת פרישה. בסופו של דבר זה בסופו של דבר משתלם יותר עבור המעסיק.
מס הכנסה אינו דורש התאמה של תרומות 401 (k) של העובד, אך מעסיקים רבים עושים זאת. "התאמת החברה" היא נקודת מכירה מכרעת בתוך החברה. אחוז מסוים מעובדי החברה חייב להשתתף כדי שהתוכנית תיחשב לגיטימית על ידי מס הכנסה.
בדרך כלל רמת התרומה של החברה מדורגת: התאמה נדיבה עשויה לכלול התאמה בין דולר לדולר ב -3% הראשונים מהפקדת העובד, ואז 50 סנט על כל דולר של 3% הבאים, עד 6% מהתרומות העובדים בסך הכל, עבור דוגמא.
4.7%
בשנת 2019 (הנתון העדכני ביותר), ממוצע תרומת ההתאמה למעסיק 401 (k) היה 4.7% משכר העובד.
בשורה התחתונה
התאמת המעסיק היא גם יתרון אטרקטיבי לגיוס עובדים. אם לעובד יש הצעות של יותר מחברה אחת וכל השאר שווים, התאמת התרומה 401 (k) עשויה להפוך לגורם בבחירת חברה אחת על פני חברה אחרת.
כמו כן, מעסיקים מקבלים הטבות מס בגין תרומה לחשבונות 401 (k). באופן ספציפי, ההתאמות שלהם ניתן לקחת כניכויים על החזרי מס ההכנסה הפדרליים שלהם. לעתים קרובות הם פטורים גם ממסי מדינה ושכר.
יועץ תובנה
שרלוט דוהרטי, CFP®
Dougherty & Associates, סינסינטי, אוהיו
מעסיקים מציעים תוכניות הטבות שיסייעו לעובדים להרגיש מוערכים ולבנות ביטחון כלכלי לעצמם ולבני משפחותיהם באמצעות חסכון בעלות מס. אמנם יקר עבור המעסיק לנהל, לפקח ולבדוק את התוכנית, אך הערך המכריע של הצעת התאמה של 401 (k) היא להרוויח את רצונם הטוב ונאמנות העובדים ולספק משמעות תועלת.
עובדים יכולים להגדיל את חסכונותיהם בחשבון דחוי מס ולהכפיל את חסכונותיהם באמצעות דולרים תואמים של המעסיק, שגם הם פטורים ממס בעת התרומה. אם יש לך תוכנית התאמה של 401 (k) כחלק מחבילת הטבות העובד שלך, זה חכם להפיק את המקסימום כפי שהוא כלי חשוב לבניית הון ועצמאות כלכלית לפנסיה שלך שנים.