כיצד משתלמות ניכויי השכר

מעוניינים לחסוך כסף יחסית ולהוריד את חשבון המס שלכם? אל תתרחק רחוק יותר מהמשכורת הבאה שלך. ישנן מספר אסטרטגיות שכל האנשים העובדים צריכים לשקול שיכולות להוריד את המסים ולסייע להם לחסוך כסף פרישה לגמלאות. במאמר זה, אנו נותנים לך את היסודות של ניכויי שכר ולהראות לך שלוש אסטרטגיות שיעזרו לך להפיק את המקסימום מהמשכורת הבאה שלך.

מהי ניכוי שכר?

שכר ניכוי הכוונה היא לכסף שהמעסיק שלך מעכב מהמשכורת שלך מכמה סיבות שונות. זה כולל ניכויים חובה הנלקחים לצורכי מס או ניכויים מרצון לתוכניות הטבות שונות, כגון תוכניות פרישה או דמי בריאות. רוב הניכויים הקשורים לתועלת כוללים לפני מס דולר, מה שאומר שאתה משלם פחות מס הכנסה מצדך שכר זה נשאר.

הגדל את תרומות 401 (k) שלך

א 401 (k) היא דרך מצוינת לאנשים מועסקים לגרוע מדי שנה סכומי כסף גבוהים לפני מס. לדוגמה, מגבלת התרומה השנתית בשנת 2021 היא 19,500 דולר.

אנשים מעל גיל 50 מכוסים על ידי להשלים כלל, המאפשר להם לתרום כסף נוסף מדי שנה.

הסכום שאדם יכול לחסוך לאורך זמן ב- 401 (k) משתנה בהתאם למצבו. נניח שילד בן 30 מרוויח 36 אלף דולר בשנה וגרב 10% מדי שנה. אם אדם זה מרוויח 8% לַחֲזוֹר על הכסף הזה, יהיו להם 680,000 $ בחשבון הפנסיה שלהם בגיל 65.

אם המעסיק שלך מציע תוכנית כזו ואתה לא ממקסם את ההטבה הזו, נסה להתחיל. גם אם מדובר בסכום קטן מאוד של כסף, זו יכולה להיות דרך מצוינת לעקוף דוד סם. אם היית משלם את כל 19,500 $ התרומות, תוכל בקלות לחסוך כמה אלפי דולרים באמצעות ניכויים אלה.

הוצאה גמישה פירושה חיסכון מוגבר

א חשבון הוצאות גמיש (FSA) הוא סוג של חשבון חיסכון המספק לבעל החשבון יתרונות מס ספציפיים. הוא הוקם על ידי מעסיק, ומאפשר לעובדים לתרום חלק מהרווחים הרגילים שלהם כדי לשלם עבור הוצאות מוסמכות, כגון הוצאות רפואיות או תלות. חשבונות מסוג זה יכולים להיות מועילים ביותר מכיוון שהם מאפשרים לעובדים להפריש כסף לפני מס למספר סוגי הוצאות.

FSA רפואי

לאנשים יש את היכולת להפריש כספים להוצאות הקשורות לטיפול רפואי, כולל תרופות מרשם ו עותקים חוזרים. זה יכול להוות יתרון גדול לאנשים עם ילדים או אנשים הזקוקים למילוי קבוע של המרשמים שלהם, במיוחד כשמדובר בחיסכון במס והורדה. עלויות בריאות.

על פי שירות מס הכנסה (מס הכנסה), עובדים יכולים לתרום עד 2,750 דולר בדולרים לפני מס ל- FSA רפואי בשנת המס 2021.מעסיקים מחליטים אם הם גם תורמים לתרופות FSA לבריאות העובדים. חלקם עשויים לעשות דולר התאמה, תרומה מוגדרת בלבד, או קרוסאובר, המשלב תרומה מינימלית עם התאמה דולר.

אך שים לב שיש חסרון לגרוע כסף להוצאות רפואיות באמצעות FSA. כסף זה מיועד להוצאות בריאות בלבד, כך שלא תוכל להשתמש בו כתוכנית פרישה. ובדרך כלל, הכסף שאתה חוסך חייב לשמש בשנה שהוא נשמר. ייתכן שתידרש לסלק כל כסף שנותר בחשבון בסוף השנה.

יש חסד מציל, אם כי. ברוב שנות התכנון, ייתכן שתוכל לשאת עד $ 550 מכל סכום שאינו בשימוש לשנה הקרובה או השתמש ביתרה עד 2.5 חודשים מתום שנת התכנית (כל עוד תוכנית המעסיק מאפשרת זאת זה).

עם זאת, עבור שנות התוכנית 2020 ו -2021 חלים כללים מיוחדים הן על סכום ההעברה והן על תקופת החסד. למעסיקים יש אפשרות לאפשר העברת כל הכספים שאינם בשימוש בין 2020 ל -2021 ומ -2021 עד 2022. או שמעסיקים יכולים להאריך את תקופת החסד ל -12 חודשים, ולא ל -2.5 חודשים. ההשפעה של כל אחת מההחלטות זהה: ניתן להעביר את כל הכספים שאינם בשימוש במשך כל השנה.

מומלץ לבדוק עם מחלקת ההטבות שלך אם כללים מיוחדים אלה חלים על חשבון ה- FSA שלך.

מעון FSA

אין זה נדיר שאדם פרטי או זוג נשוי ישימו אחד או יותר מילדיהם במעון. אנשים יכולים לשלם עבור הוצאה זו או חלק ממנה באמצעות חשבון FSA של מעונות יום על בסיס מס לפני. גם בייביסיטר ומחנות עשויים להיות בעלי כיסוי דומה.

ילדים תלויים או מבוגרים הזקוקים לטיפול כלשהם זכאים כל עוד הם אינם דורשים טיפול רפואי. האזהרה היא כי יש להעסיק את משתתף התוכנית ובן זוגו, במידת הצורך. במילים אחרות, בעל מועסק עם אישה שהייה בבית לא יכול לשלוח את הילדים למחנה יום ולקבל את היתרון בתשלום ההוצאה הזו בכספים לפני מס.

עבור רוב השנים המתכננות, יחידים או זוגות נשואים המגישים ביחד יכול להפריש עד $ 5,000 בכל שנה עבור FSAs מעונות בזמן אנשים נשואים המגישים בנפרד יכול להפריש 2,500 דולר. עם זאת, מגבלת תרומת ה- FSA התלותית בשנת 2021 הוגברה על ידי חוק תוכנית ההצלה האמריקאית ל -10,500 דולר ליחיד קבצים וזוגות המגישים ביחד (עד ל -5,000 $ בשנת 2020) ו -5,250 $ לזוגות נשואים המגישים בנפרד (עד 2,500 $ בשנת 2020).

סך החיסכון במס דומה לחיסכון שחווים אלו המשתמשים בתוכניות FSA רפואיות. אם המעסיק אכן תורם בשמך, הסכום המשולב אינו יכול לחרוג מהמגבלה השנתית.

תחנה את הכסף שלך

עם המשתנה המתמיד מחיר הגז, איך אתה מביא עלויות נסיעה להתמקד? נסה חשבון חיסכון לעבודה. בין אם אתם נוסעים באוטובוס, רכבת, טנדר, מעבורת או נוסעים וחונים, חשבון חיסכון מסוג זה יכול לעזור.

העריכו את מה שאתם מוציאים מדי חודש בחניה והפרישו את הכסף הזה על בסיס מס לפני חשבון חיסכון בחניית נוסעים. אתה יכול להפריש מגבלה חודשית מקסימלית של 270 $.על פי נתוני Wageworks.com מחשבון חיסכון בנסיעות, אדם שמוציא 200 $ לחודש על חניה ונמצא במדרגת המס של 24% יכול לחסוך 48 $ לחודש, או יותר מ -576 $ בשנה.

אם אתה לא נוסע וחונה, אתה יכול להעריך את העלות החודשית של כרטיס לאופן התחבורה שלך. לאחר מכן תוכל לחסוך את הכסף הזה מדי חודש בחשבון הנוסעים ולשלם עבורם הוצאות באמצעות דולרים לפני מס. חיסכון פוטנציאלי בעלויות יכול להיות דומה לתוכנית חשבון החניה שהוזכרה לעיל.

חשבון הנוסעים הוא סוג אחר של שימוש בו או הפסיד אותו, ולכן מוטב שתערוך הערכה שמרנית של ההוצאה שלך, ולא חשבון נדיב.

בשורה התחתונה

עובדים הנוסעים, משלמים הוצאות בריאות או מוציאים כסף על מעונות יום תלויים עשויים להיות מסוגלים להפחית את נטל המס שלהם על ידי הקמת חשבון FSA. חיסכון זה, בשילוב עם תרומות רגילות של 401 (k), יכול לאפשר לעובד לעקוף או לדחות מסים על ממש אלפי דולרים מדי שנה.